【建议收藏】银行卡被冻结解冻“六步法”
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-07-22
第一步：获取冻结的详细相关信息
1、如何获取相关的详细冻结信息呢？
最简单、最便捷的方式就是到开户行，带上身份证件、银行卡等相关材料（如果是委托查询的需要出具有效的授权委托书）。当然如果你为了省事，电话咨询开户行，遇上比较好说话的客户小姐姐，进行一系列的相关信息认证，也是可以查询到有关详细信息的。你可以查询到如下的信息，这些信息是你解冻的最关基础，也是最为关键的信息。那么你将会查询到：冻结主体（那个公安机关甚至具体到那个派出所、承办警官；税务机关、海关、法院检察院或者银行自身因为风控冻结等）、冻结时间（什么时候开始冻结的，从什么时候开始到什么时候结束的冻结期限）、冻结缘由（是因为收到网赌资金、地下钱庄转钱、刷卡、跑分、私自兑换外币、涉嫌诈骗款进入、还是涉嫌犯罪的资金进入你的账户等等）、冻结的金额、冻结的是哪一笔金额、冻结文书号。
2、如果银行不给你提供如何办？
作为储户的卡主与银行之间是合同法律关系，银行有义务向储户告知银行卡被冻结的信息，如银行拒绝提供相应信息，可以向上级银行咨询或投诉（银行的监督部门银保监会进行投诉），务必拿到冻结信息，否则你无法开展下一步解冻工作。
有时候银行出于某些原因不直接打印出来，而让你用笔抄录冻结的相关信息，当然也可能确实冻结机关留下的信息确实很少，那就只能自己打电话去冻结机关，依次序询问，进而趴出相关冻结信息。其实冻结公安警察蜀黍也是希望涉案账户的主人积极主动联系蜀黍，这样蜀黍可以尽可能地搜集可疑信息，当然一方面也担心误冻，一旦确认误冻会尽快解冻的。
3、户主留给银行的手机短信收到了有关冻结的详细信息。只要你在开户行留下的电话号码没有变更或者变更后及时反馈给银行，短信内容也会详细告知冻结的详细信息（冻结主体、时间、缘由、金额、文书号、承办警官、联系电话，甚至需要提供的详细材料清单），当然你的手机没有设置拦截信息哈。
第二步：联系冻结公安机关
1、积极联系公安机关。
有些冻结的银行卡过了3天后会自动解冻，但是一旦过了3天后没有解冻，大概率是冻结期限6个月了。此时你必须联系办案机关，找到办案机关、经办人交涉，可能你会长达数天或更久时间电话无人接听，让你非常不爽，那是因为他们冻结的账户非常多，非常多人拨打这个电话，需要多点耐心和选择不同时间段拨打。一般来说，每一个冻结银行账户的措施，都有严格的法律手续，通常经办的警官联系上后，你可以向他了解情况，告知冻结你银行卡的理由和依据，核实有没有搞错。他会告诉你涉案的款项，需要准备的资料，而那些涉案的汇款人基本上都可能是我们毫不认识的（尤其是外贸公司、涉赌资金、地下钱庄洗钱、诈骗资金洗白、外汇资金等，通过购买商品的方式洗白，甚至有些人花少量的钱购买“来路不明的钱”支付购买商品货款），假如蜀黍需要你到公安机关笔录，如果是实实在在的外贸人商家、生意人，绝对不用害怕，也不用恐惧自己的某个环节是不是存在缺陷，因为警官要查的是你和这笔款项的关系，而不是查你的生意是不是有缺陷，再说蜀黍们忙得要死，哪有时间管你交易的合规性，是不是没有缴纳税款，是不是交易对象认识与否，只要实事求是地提供交易的材料即可，当然也不排除个别蜀黍以此为由进行威慑。
如果强势要求上门笔录，如果你觉得心虚、底气不足，不妨找个律师朋友陪同前往。
2、态度要好、准备工作要充分。
你的态度尽可能温和一点，取得蜀黍的理解、同情、怜悯，至少不反感，没有特殊的情况，不要得罪蜀黍，不要得了嘴上的便宜，损失了实际的冻结财产利益，毕竟蜀黍们也是为人民好，尤其是基层的蜀黍们工作量很大，每天有做不完的鸡毛蒜皮小事，有接不完的电话，有处理不完的民情，所以以下几点你务必注意：
首先，态度要好，要诚恳，不要一副得理不饶人心态，期望得到理解，除非万不得已不要耍横，尤其你确实是涉赌人员，惹毛了，真有可能采取行政拘留，到时候就后悔莫及。
其次，正常上班时间，错开休息时间。联系蜀黍的时候尽可能不要在人家下班、午休、吃饭时段、节假日、周末等非工作时间，想象一下，你是蜀黍，咱们换位思考一下就知道。
最后，提交相关材料，尽可能材料清楚、明晰，有详细的目录与页码，这样叔叔一看就知道材料的内容，如果符合解冻条件，也会第一时间处理内部申报解冻程序（公安机关内部报批流程）因为你提供的材料详细，报批的时候不需要整理大量的材料，蜀黍们自然乐意给你走报批流程。
第三步：准备并提交相关证据材料
蜀黍会要求你提供相应的交易记录，聊天记录，发货记录，转账记录等材料。所以，最好事前就保留每笔款项能查明对应来源的证据，事前没有形成证据的，事后让交易相对方出具书面说明，表明款项为其支付的货款，再提供平时本就有交易往来的其他证据。需要准备的材料可以参考如下目录清单，当然通过快递（最后顺丰或者EMS快递）邮寄送达，事后电话确认是否收到。
当然如果蜀黍强制要求携带材料过去，考虑到风险因素及各种可能出现的特定情况，豪横一点请专门的律师陪跑，这些材料律师也会指导你如何准备，同时也会出具相关的法律意见或法律文书，一套完善的解冻材料是能否解卡成功的关键因素，专业的人毕竟比非专业的人要专业哈（1张是整理的材料目录，另外2张是某办案机关给的准备材料）.
第四步：蜀黍审查并要求补充、完善材料
根据要求提交了相关的材料之后，根据实务情况，蜀黍可能还会要求你补充、完善材料，为什么会出现这样的情况呢？明明是按照要求清单列明的材料清单提交的呀，因为发给你的清单基本上都是模板材料清单呀，但是每个人冻结账号的事由千奇百怪（涉赌、涉诈、地下钱庄、为非法兑换外币、嫌疑账户进入的资金、POS机刷卡、套现、跑分等），所以实际审查的时候发现还需要补充、完善因为冻结个案特定的材料。
1、如果没有移交检察院或法院之前
一般蜀黍收到材料后一周内会审核材料，有时候也可能二周内乃至一个月集中审查一次材料，毕竟不可能给你“提供一对一的个性化服务”，因为冻结的都是批量冻结，不是你一个人的案件，审查过程中会根据个案情况要求补充完善材料，待你补充材料蜀黍收到后又要审查一段时间，最后走公安内部审批解冻程序，审查通过后也会集中送达银行解冻，所以耐心地等候时间哈，因为可能都是批量审查、批量补充材料、批量审批解冻、批量送达银行解冻。
2、已经移交检察院或法院之后，乃至已经划扣。
如果到了这个时候，相当于“木已成舟”了，尤其是已经划扣了冻结的资金，难度更大，没有划扣之前，遇上好的蜀黍，请求补交（如果你之前不知道冻结或者没有提交材料）、补充、完善材料送至检察院或法院，但是实际中有点麻烦，毕竟此时不是一个办案机关的事情，牵涉几个部门了。如果已经划扣，那就更麻烦，解冻的难度，需要提交的材料会更多，因为要推翻蜀黍、法院的划扣是一件很麻烦的事情，大家可以脑补一下，没有划扣、没有提交材料法院或检察院之前，公安机关一家处理相对会好很多。
3、术业有专攻，专业的人做专业的事情。
如果提交、补充、完善资料后且反复提交、补充完善的或沟通无效的，司法机关没有反馈或仍然不解冻，建议持卡人委托专业律师沟通处理，此时不是你能做的，也许一开始你就出现错误只是你自己不知道而已，所以专业的人做专业的事，有些冻友这里请教，那里咨询，这里蹭点便宜，那里蹭点知识，以为自己搞定，殊不知很多时候你自己把事情搞砸了可是你不知道，错过了解冻的最佳时间。
第五步：申诉、控告，要求解冻
根据法律规定，与犯罪案件无关的财产应当解除冻结，扣押的与案件无关财物，应当发还给当事人。所以，你要求办案机关、经办人解除对你银行卡的冻结措施，如果证据、材料、理由是非常充分的，你要据理力争，否则没有人会把你当回事。在你向办案机关、经办人员沟通，依法依规要求解除冻结措施，却始终没有得到回应时、不予解除冻结时，你可以进行控告申诉：
首先，向公安机关的控告申诉部门（可以同级的公安警务督察及上一级的公安警务督察，什么是督察呢？就是针对公安内部违法违规行为进行惩戒、监察的部门）提出控告申诉。每个地方的公安机关，都会有控告申诉部门，专门受理对办案机关、办案民警违法办案的控告申诉。你可以向这些部门提出控告申诉，要求公安机关监督办案人员依法办案，依法解除违法冻结措施。
其次，向检察机关控告申诉部门提出监督（检察院是公安机关的监督机关）。每个检察院都有控告申诉部门，控告申诉部门具有侦查监督的职能。所谓侦查监督就是对公安机关的侦查行为进行监督，如果侦查行为不合法，检察机关有义务进行法律监督，进行纠正。因此，公安机关违法冻结你的银行卡，属于侦查行为违法的情况，你可以向同级的检察机关提出控告申诉，要求立案监督，纠正公安机关的违法侦查行为。
当然，盲目地想通过此类方式解决，只会适得其反，请慎重处理，应当做到有的放矢，针对性地解决问题。毕竟蜀黍也是常人，只是外表穿了件制服，也有七情六欲，实务中也有蜀黍们故意为难甚至公权私用的情况发生，大家脑补一下之前的冤假错案如何产生的，难道他们不知道吗？甚至激怒了蜀黍，可能适得其反。
当然申诉也需要提供相关的材料，材料基本上同提交给公安机关的材料，具体根据各地检察机关而定。
第六步：行政复议或行政诉讼
前面的所有渠道用尽，用完之后，黔驴技穷，仍然无法解冻，那就剩下行政复议、行政诉讼，这个就涉及相对专业的能力了，如果不是法务专业出身，建议委托专业律师。至于是先行政复议还是直接行政诉讼，还是先行政复议，然后再行政诉讼，每个律师的角度不一样，个人建议是先行政复议，然后行政诉讼，为什么呢？如果是直接行政诉讼，根据我们国家关于行政诉讼的法院管辖规定，一般都是在基层法院提起，比如对XXX市公安局或XXX县/区公安局提起行政诉讼，是在XXX县/区法院审理，大家脑补一下，法院敢不敢审理或者公正性、公平性大家脑补一下，但是如果提起行政复议，上一级的主管公安机关或主管公安的所在地的政府，是公安的直接领导，如果确实是错了或者你有充分的事实依据，纠正的可能性还是蛮大的，所以我个人建议是先行政复议而后行政诉讼，因为这里涉及较为专业的，点到为止，不要越说大家越糊涂。
未来我们要如何管理我们的外贸账户呢？这也是我们当下在不断思考的问题，尤其是我们从事外贸行业（典型的像深圳华强北、广州商品交易市场、浙江义乌国际小商品市场等），由于处于过剩的时代，属于买方市场，我们无法拒绝也无法要求客户的付款方式，那么冻结再解冻再冻结的循环就必然会不断重演。
为此，各个商户招数千奇百怪，有的人说可以办一张信用卡，有的人说用亲戚的卡，有的人说每年或每季度换一次卡，有的人说每天及时清账，有人说收到款立马取出来现金备着，有人说定期销户，更有的人说用公司对公账户收款.......，其实我想说的是，最佳管理我们的账户就是注意三点：首先，规划我们的账户用途（要求注明支付款项的用途比如货款）；其次，规范我们的合法身份（用公司账户或公司法定代表人账户）；最后，尽可能完善收入的证据链（所有的交易记录要齐全，完整，定期备份，以备某天冻结解冻之用）。
有银行卡冻结、两卡惩戒申诉等问题，欢迎咨询。
