银行卡分级分类管控账户的原因类型有哪些？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-07-24
您尾号XXXX的账户(卡) 状态异常，为保障您的资金安全，我行暂停该账户部分功能 (入账不受影响)，请您持本人有效身份证件和实体卡(折)前往柜面开展身份核实。
出现以上信息，表示你的账户被银行分级分类管控了，属于风控的一种，普遍的状态是暂停非柜面业务，管控状态下也有止付情形，账户为只收不付状态。出现这种分级分类管控的原因有以下几种：
账户长期有洗钱操作嫌疑特征，快进快出，交易频繁，大量的大额转账，深夜依然频繁交易。小额试卡后突然大额入账，然后又把资金全部分散转移出去。账户不留存余额资金，或者余额很少。账户有这些异常交易行为，很容易触发反洗钱风控模型，导致账户被银行分类管控处理。处理方式需要向银行解释账户交易异常的流水，提供交易材料证明，工作人员核实后再解除风控。
与涉诈骗账户交易后，被警方保护性止付的账户，警方解除止付后，账户再次落入银行风控之手，继续管控止付。银行担心你可能继续被骗，再加上风控机器对于公安止付的账户本身就是高风险认定处理，综合下来就把你的账户分类管控了。处理这种情况需要先确认你在警方那里已经解除保护性止付措施，后续再跟银行处理风控解除。保护性止付需要去派出所说明情况，由民警给你做反诈宣传，民警拍照核实上传反诈系统，反诈中心给你核实解除止付措施。反诈的止付解除了，你就跟银行说，你已经跟派出所和反诈处理过风险情况核实，不用再为你的风险担忧，要求立即解除风控，不解除的投诉处理，肯定有效的。
被公安涉案冻结过的账户，会进入银行的管控清单，这也是分类管控账户的来源之一。这种情况是你的账户有涉诈嫌疑，需要反诈中心做风险账户审核处理，民警审核确认你的账户不存在涉案情况，止付冻结次数也较少的，大概率可以解除管控。其余的影响因素还有，流水大小，银行卡交易原因有没有非法行为，例如跑分，刷流水啥的，不会解除管控，而且还会捉人。获得反诈民警解除管控的账户，银行这边自然也会取消风控了。
长期不使用的账户，也就是不动户，睡眠户。银行根据断卡行动的原因，同样把这些不交易的卡列入了分类管控清单里面，对这些账户进行锁定，暂停交易，杜绝任何出租出借出售的风险。不过这类卡的解冻最简单，只需要本人携带身份证和银行卡去开户行核实身份，完善尽职调查，签字拒绝出借的告知书之后，便可以恢复账户的正常业务。
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