做生意收货款遭遇银行卡冻结是怎么回事？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-07-29
收客户的货款转账，遭遇银行卡冻结，这种情况在外贸商家群体里面非常常见。除了外贸商家，国内某些商户也有不少碰上此类糟心事件的。原因很简单，诈骗分子倒手洗白犯罪资金的需求非常迫切，渠道和方式也非常广泛，很多行业都已经被洗钱黑产给盯上了。
收到货款时感觉一切正常，货物发出后，银行卡却被冻结了。货款使用不了，供应商材料费、员工工资、经营场地租赁费用、店铺公司工厂等日常经营开销费用一大堆，每一样都无法支付。资金周转压力下，不得不被迫申请贷款缓解过度。可是申请贷款时却被银行拒绝了，原因是商家的名字进入了涉案黑名单，银行授信业务拒绝办理贷款审批。薄利多销的行业，以为运气好捡了个大单，没成想捡了爆雷。
根据公安的要求准备好一切证据材料，向冻结公安民警发起解冻申诉。民警核实商家的证据材料属实，交易原因也合法且真实，但是暂时不能对涉案的银行卡解冻，需要等待案件的进一步侦查之后，再对冻结银行卡作处理。如果你想尽快解冻，那就配合退还涉案资金，否则只能慢慢等待。如果冻结的银行卡余额较少，影响还不大，万一银行卡余额巨大的，分分钟影响店铺公司工厂的生死存亡。生意经营耗不过时间的等待，很多企业就是因为无休止的等待，导致资金链断裂，最终造成企业倒闭。
为了企业生存，一旦遭遇银行卡冻结还是应该尽量主动处理。备齐个人交易证据材料，客户的个人信息，跟客户的沟通记录，贸易订单合同，发货记录，企业营业执照，纳税证明，报关单据等等。尽早地联系冻结公安机关，对涉案交易款项的背景情况进行说明。如若办案民警不接受涉案款项为交易货款的属性，尽早地申请监督部门介入处理。善意取得的货款资金应受法律保护，不得将善意取得的货款作退款或者划扣处理。
商家如果不慎直接收到电诈受害者转入的资金，面临的风险比较大，时常出现反诈中心、居住地派出所、或者户籍地派出所电话联系商家到案配合调查，以确认银行卡冻结是否存在违法犯罪情形？是否有出租出借出售银两卡的状况？个别涉案严重的商家，可能比较粗心大意，没有及时配合冻结公安的调查工作，导致冻结公安升级处理级别。
处理过一个案例，冻结公安民警电话联系商家配合调查，商家见异地陌生来电，以为是诈骗电话，多次来电都没有接听，随后冻结公安机关直接把涉案的商家列入网上追逃名单处理。接着居住地派出所便强制传唤商家到案，笔录其间倘若对涉案冻结解释不清楚的，很容易被上强制措施，取保候审、甚至刑事拘留的都有不少。所以建议遇上此事还得主动处理，切勿忽略法律风险。
银行卡冻结主要涉及到电信网络诈骗案件和网络赌博洗钱专案。诈骗案件就是上述所说的收客户货款后不久遭遇冻结，网赌洗钱专案则是商家收款过了数月之后，甚至间隔有一年之久的交易款项也被追究认定涉案了。不管哪一种涉案情况，相同的地方都在于资金的来源存在洗钱活动。处理的策略同样还是提供涉案款项对应的交易材料合法证据，证明所收款项是正常的货款，然后由公检法司法鉴定清楚，再做是否解冻银行卡的处理。
关注全品律师事务所，了解更多加密圈法律法规，远离违法犯罪，少走弯路，有银行卡司法冻结、两卡惩戒申诉、解卡委托等问题，欢迎咨询。
提交法律诉求
