断卡惩戒常见问题十问十答！
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-07-30
关于被断卡惩戒的相关问题，最新版答疑大全！全网最详细！
一、什么是惩戒名单？
断卡惩戒：凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，公安机关将联合人民银行对相关人员实施惩戒措施。
二、被银行惩戒了有什么后果？
1、信用惩戒。中国人民银行将相关信息录入金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。
2、限制业务。5年内暂停人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付。
3、严管账户。银行和支付机构5年内不得为个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。
4、法律处分。非法买卖个人银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪，可能给个人带来牢狱之灾。
三、卖卡、跑分被判帮信罪，刑满后还会被惩戒么？
会！卖卡、出借卡等行为被定帮信的，属于断卡惩戒行动名单之内，会被惩戒。跟当事人是否被判刑或者刑满无关。惩戒只是一种金融惩罚手段，跟刑罚不冲突。
四、被惩戒了，工资到账取不出来，怎么办？
很多断卡惩戒5年，会给你留一张银行卡，柜台取现的，所以按照一般的惩戒，是会给你预留一张银行卡的，可以去问问给你惩戒的公安机关，是否断了你所有的卡，还是给你预留了一张看可供柜台取现使用。
五、怎么查自己是不是被惩戒了？
只有两种官方途径查自己有没有被惩戒。一个是打96110电话进行确认，二是上公安局的通讯管理局查询，那里也有惩戒名单，只是找起来比较费劲，而且实时性一般。最直观的就是看看自己名下是不是所有卡都暂停非柜业务了，而且到任何银行都开不了新卡。这种情况通常是被惩戒了。
六、银行说我的银行卡2年内被限制非柜面交易，是不是就是惩戒了？
银行卡限制使用2年，是属于银行管控，而不是惩戒。管控是因为案件还在调查当中，没有结案或排除嫌疑。管控的时间可能很短，也可能1年、2年，没有固定的时间，但是惩戒的话就是5年。
七、被惩戒了有办法提前解除么？
惩戒是公安呈报给银行落实的，除非是误判、冤枉你的情况，不然不会解除。部分账户因为危害性较小，符合条件后可以提前申请解除，比如拖欠农民工工资导致的惩戒，在补齐工资后可以申请提前解除。操作或者间接参与买卖银行卡等违法犯罪行为的不会提前解除。
八、被惩戒还能不能办理贷款了？
不同银行对待惩戒信息的解读不一样的。每家银行给予办理贷款的规定都不同，具体就要看银行愿不愿意给你办理，没有明文规定说征信有不良记录的或者被惩戒的人不能办理贷款，各家银行还是会结合社会实际情况以及个人信用问题进行综合评估的。实际情况来看，国有银行几乎不可能，一些地方小银行还是可以尝试尝试。
九、银行卡被惩戒不能开无犯罪记录证明？
只要你没有被拘留、起诉到法院这类情况，是可以办理无犯罪记录证明的，因为公安机关的惩戒只是对你进行一种金融信用惩罚的一种措施，不属于刑事处罚，不会留下犯罪记录！
十、被惩戒了能不能过过香港或者出境？
一般情况是不能过香港，如果法院已经将失信被执行人纳入全国失信被执行人名单库中，并通知出入境机构，被执行人将被限制出境，限制出境的范围包括港澳台等地区。
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