解除被冻结的银行卡需要遵循步骤有哪些？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-07-31
随着近年来电信诈骗、网络赌博犯罪类案件的高发，公安、银行各部门也加强了对违法资金的监管，包括对涉案资金的追踪、流入银行卡的冻结等措施，加强了对违法资金的管控和止付能力，但同时也应该注意到，银行卡被冻结的随意性越来越明显，银行卡被超额冻结的现象也层出不穷，甚至涉案资金只要流入过的账户，全部被挨个冻结！正常交易的资金和银行卡余额也要被一同冻结，严重影响了公民和企业的正常生活和经营。
虽然国家也相继出台了有关规定，对冻结公民财产作出了明确规定，但现实中办案机关往往迫于被害人压力，不愿意对涉案资金流入的银行卡进行解除冻结，担心冻结资金一旦解除冻结，势必影响案件侦办以及被害人财产的追缴。作为正常合法经营生活的个人和企业，银行卡被莫名其妙冻结也不能解除冻结，同样非常无奈。但既然法律赋予了我们权利，就要努力争取。
通常来讲，解除被冻结的银行卡需要遵循以下步骤：
第一步：搞清楚被冻结的银行卡的原因是什么，通常来说，银行卡被冻结无非几个原因。1.正常经营，但是流入的资金是因涉嫌电信诈骗的被害人财产，被层层转账洗白。2.自己使用自己的银行卡参与网络赌博，网络赌博行为被侦查，导致相关资金被公安部门冻结。3.自己的银行卡借给他人或者租给从事跑分业务的人使用，导致银行卡被冻结，此种往往涉及帮信犯罪以及掩饰隐瞒犯罪所得罪。4.民事纠纷，因为与他人之间有民事纠纷，导致被法院保全了财产，或者执行阶段被冻结划扣。以上几种情况均是银行卡被冻结的主要原因，本文旨在讨论第一种行为的救济途径。如果你的银行卡是此种原因，建议先去银行查询是哪个机关冻结的，去尝试联系该机关并找到案件的具体负责人。
第二步：跟案件负责人对接上，要求对方告知被冻结的具体原因是什么，必要时亲自去现场找到办案人员，注意带上你的相关证据，如与该笔异常资金相关的往来合同、营业执照、公司办公场地实景图、公司场地租赁合同及物业合同，必要时带上该笔异常资金往来合同的对方公司负责人或者个人，或者对方公司或个人的证明，以及一份解除申请冻结的申请书，以及办案机关要求的其他材料。
第三步：将与该笔异常资金相关的来龙去脉详细向办案人员陈述，并回答办案人员的相关问题，切记不要隐瞒。通常办案人员会带你做笔录，一定记得如实陈述，不要慌张，合理合法的表达自己的诉求。并将解除查封冻结申请书及相关证据材料（复印件）一并提交给办案人员，同时给办案人员查验证据材料的原件。
第四步：办案人员大概率会告知让你回去等待处理结果，或者告知你你目前的情况不能解除冻结，并说明不能解除的原因。你可以向其索要不予解除冻结的书面文件，当然大概率还是不会给你书面文件的。此时你需要向其所在的派出所或者分局进行反映、申诉或者控告违法办案的行为，根据《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》相关规定，受理申诉或者控告的公安机关应当在收到申诉、控告之日起三十日以内作出处理决定，书面回复申诉人、控告人。如果本级公安机关未能及时解决，可以继续向上级公安机关或者同级人民检察申诉。
往往经过以上几个步骤，只要你提供的证据能够证明你是合法经营的，那么恭喜你大概率可以解除账户，或者缴纳相关保证金到指定账户后进行解除冻结。
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