如何避免银行卡被冻结？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-07-31
如果你不存在像你所说的那些非法和灰色交易行为，其实你完全不需要担心银行卡被冻结的问题。第一你不会收到涉案资金，第二你跟涉案账户也无缘，互动都没有用，自然涉诈的风险也不可能。只要你的银行卡交易不要交易频繁，快进快出，我相信银行风控怎么也不会关注上你的。
风控是机器自动运行的，在银行工作人员找用户查询交易原因之前，风控系统不知道用户在做什么具体交易，面对一串串的交易数值，风控系统只会机械化地将账户的可疑行为跟预设定的规则匹配，只要账户命中了某些规则，账户风险系数值会逐步增加，当然风险数值达到触发风控阀值时，账户的正常交易就被拦截了。接下来账户会被添加不同的风控措施，例如非柜面暂停，交易限额，交易次数限制，降级银行卡等等。
风控系统为什么要设置这些规则特征?
很简单，因为常见的犯罪洗钱活动就普遍存在这些交易特征，金融部门通过洗钱活动常见的异常交易特征就能在大数据里面找到哪些账户是可疑的，不能说百分百准确，但是起码很大部分的非法交易账会被挖掘出来。当然也有很多无辜被误伤的群众，只是就目前的技术手段，以及政策指引，只能以打击犯罪活动，发现以及控制洗钱活动为先。误伤的小伙伴们跟银行沟通一下，合理合法的交易不给解除的，可以投诉银行处理。
银行风控关注哪些细节点？
银行风控最关注的是账户异常操作的行为特征，比如交易频繁、快进快出、大额交易分散转入集中转出、集中转入分散转出、小额试卡、小额交易频现、深夜时段仍然频繁交易尤其是大额交易、深夜时段频繁在ATM取款、账户不留余额或者余额较少、所有交易资金只在账户里面过度操作等等的异常交易行为都很容易被风控识别为洗钱可疑行为。
风控是机器自动运行的，在银行工作人员找用户查询交易原因之前，风控系统不知道用户在做什么具体交易。面对一串串的交易数值，风控系统只会机械化地将账户的可疑行为跟预设定的规则匹配，只要账户命中了某些规则，账户风险系数值会逐步增加，当然风险数值达到触发风控阀值时，账户的正常交易就被拦截了。接下来账户会被添加不同的风控措施，例如非柜面暂停，交易限额，交易次数限制，降级银行卡等等。
如果银行卡交易不存在网赌、虚拟币、刷单、贷款刷流水、跑分、数字藏品、资金盘、网恋杀猪盘、裸聊、色播充值、外汇炒卖、私下换汇、外贸收货款等等的情况，基本上银行卡的交易跟上述的风控规则是无缘的。至于那些被误伤的朋友，为什么还是命中了风控规则？其实跟其日常用卡有莫大的关系。例如日常消费频繁在银行卡里直接扣款，风控会判定卡片存在小额交易频繁，直接给你非柜面暂停。例如长期没有交易的银行卡，银行会觉得你的账户不需要大额交易额度，出于断卡行动的政策风险考虑，直接给你的卡片限额了。
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