银行卡冻结了显示非柜面暂停能否销户？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-01
银行卡非柜面暂停是风控措施里面的一种，非柜面暂停的状态下银行卡能否销户呢？
要分情况来处理。银行卡的风控级别处于较低的，例如柜台仍然能够取款，账户被支付限额了，账户长期没有交易导致休眠状态，这些都是轻微的风控限制，一般都能直接销户处理。但是销户之后，银行对于在系统里面仍然存在风险异常信息的客户会限制其在较长一段时间内暂停新开户，例如半年或者一年的限制，根据不同的开户银行政策来定。
如果银行风控级别较高的，比如账户直接被止付、司法冻结、公安管控等情况，即使账户状态显示的是非柜面暂停，你到柜台也不能够取款。除了止付，不收不付，锁定账户也是风控级别较高的措施。这些情况银行需要对账户的具体交易行为了解清楚，排除账户存在非法交易活动，或者收到公安机关的解冻法律文书、解控指导意见等，银行才会解除相关的风控限制，随后便可销户处理。
账户交易情况了解过程会做尽职调查，也就是常说的被要求解释流水。被风控的账户或多或少都有些灰色交易行为，要不然这个账户不至于出现较高风险等级的风控，例如网赌、刷单、虚拟币交易、非正规的网络理财基金外汇等交易、刷流水、洗钱类的抢红包等情况。交易资金来源存在灰色属性，交易对手当中又常有涉案账户存在，自身账户因此产生涉赌涉诈嫌疑。风控系统会将涉赌涉诈的银行卡主动限制，待银行卡的风险嫌疑情况解除，银行卡才会恢复大部分业务功能，至此你想要销户也行。
涉赌涉诈的银行账户解除过程不是单纯银行处理审核的，而是先由公安部门对该风险账户做涉案排查，确认该账户没问题，民警才在《涉诈风险账户审查表》上签字盖章，回头银行根据公安部门的审核认定对风险账户移除风控。具体这个风控账户能否解除管控？跟账户实际交易数据有关，涉案情况有关。当然，在银行做尽职调查过程的初期，倘若你能够处理得妥当，有些流程还是可以避免的。
银行卡冻结会有哪些提示？
银行卡冻结是直接执行的，不会在冻结前通知用户再去冻结，这样子等同于告知用户提前把资金转移。至于冻结后会不会通知卡主本人？需要分不同的情况来论。其实很多细节可以通过手机短信，银行工作人员或者公安民警的来电，银行App账户状态显示等方式来观察。
如果是公安冻结了银行卡，主要是电信诈骗案件冻结以及网络赌博专案冻结两种情况为主。电信诈骗案件冻结不会发通知告知你的银行卡已经被冻，网赌专案在银行卡被冻结过了一段时间后会收到冻结专案组的批量短信通告。通告的内容会说，你的银行卡已经被办理跨境网络赌博案件的公安机关冻结，要求你在某月某日前到达该专案组办地点配合调查，提供申诉证明。过期或者不做申诉的卡主，银行卡内资金将被认定为赌资性质，上交国库划扣处理。
如果是银行风控冻结的情况，会有分类管控信息推送，信息内容通常是，你尾号xxxx的账户存在交易异常，现暂停该账户某些业务功能，请您携带有效身份证到银行网点核实情况。如若不能配合，我行将暂停你名下所银行卡被柜面业务。这类信息往往是在银行卡出现公安冻结后，并且有涉案管控的背景情况居多。虽然银行提示的是风控，但是账户出问题的起源是涉案冻结，所以还是得先从配合公安机关调查，申诉解冻开始处理。
如果是保护性止付封停了名下所有银行卡，手机会收到本地公安机关或者各家银行推送者风险提示短信。公安机关在侦办的电信网络诈骗案件当中，发现您的银行卡像诈骗账户转过账，您的银行卡存在被电信网络诈骗的风险，现对你的银行卡进行保护性止付措施。有些银行还会提示，对您的银行卡暂停非柜面业务一个月。如有疑问，请联系某某地区公安局反诈中心。
其实不管有没有收到银行卡的冻结短信，或者风控异常推送短信，如果你的银行卡一直都在使用，出现冻结或者风控的情况你肯定会很快知道。像微信或支付宝转账扣钱的时候，假如银行卡出现问题，这些第三方支付平台也会有相应的异常提示。像什么该卡存在异常、错误、失效、不正确、已挂失，或者银行拒绝该交易等等之类的提示内容，都是银行卡出现冻结现象的征兆。
常用状态下的银行卡基本都能快速地了解到账户异常或者冻结的状态，然后通过银行App界面信息查询，会有账户状态显示异常、止付、暂停非柜面、只收不付、司法冻结、不收不付、锁定等字样内容。也可通过银行客服联系查询，又或者直接到银行网点去核实求证。如果是风控的，一般是配合说明流水的交易情况，等待银行审核解冻。如果是被司法冻结了，只能够联系冻结的司法部门，提供账户的合法交易证据材料，等待司法部门通过解冻程序。
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