wd农行卡被不收不付冻结+正常户，是银行风控吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-02
不收不付+正常户，基本上可以确定是系统风控。因为农行在状态细分上还是比较负责的，各方面的信息也都是很准确，止付，冻结，风险管控一般都会标注的很清晰。风险管控账户的解除，并没有想象中那么复杂。
风险管控是什么？
风险管控是指银行对客户实行的风险控制，包括银行卡风控、银行账户风控等等，银行为客户办理银行账户后，还需要保证银行账户的安全问题，当客户的银行账户发现异常时，就需要及时进行处理，这也就是银行风控。高风险行为通常是指存在安全隐患，或者存在违规行为。这种情况相比无风险行为类异常，情况更加复杂。出现异常状态的原因更多。
风险管控的概念比较宽泛，但是简单易懂。你把钱存到银行后，银行有义务保证账户内资金的安全，一旦银行账户出现异常的交易，监控系统会自动预警，限制账户内资金的动用，保证储户的财产安全。限制的方式包括单不仅限于限额和限制非柜面业务。
限额是指单位时间内能支取的资金数额被设置了上限。例如每月限额500元，就是指每个月能动用的资金只有500元。限制非柜面业务是指限制与银行账户有关的所有线上业务，只能在银行柜台办理的业务，比如：电子银行、ATM机交易等都属于非柜面业务。
解除流程
随着公安部和人民银行联合开展的“断卡行动”的常态化运行，银行账户的使用和监管程序日趋正规，在《银行账户管理办法》的基础上，发布了《银行卡管理办法》，进一步完善银行卡办理条件和银行账户使用规范。逐步建立起了银行系统的风险管控体系，强化风险预防能力。风险管控体系的建立，有效遏制了违法违规行为的发生。具体区分的话，还有银行系统、反诈骗模块、涉案管控清单等等不同的情况。
银行系统高风险预警
这种情况是属于单纯银行采取的措施，没有其他部门参与其中，此类异常状态的处理，银行风控部门处理审核完毕即可决定是否解除。多数账户踩坑是因为用卡的习惯不规范，因为审核只需要在所属银行的任意网点提出申请即可解除。通常这类账户属于低风险账户，解除后正常使用。相关的审核一般以口述形式进行，也有部分网点会要求以书面形式提供。
反诈骗/反洗钱模块锁定
这类账户的处理，银行会比较谨慎。在银行审核后，至少还要经过本地反诈等公安机关审核后才会解除。这种审核就属于比较正规的那种。所有材料都是会被要求以书面形式表述，并且此时银行工作人员会要求你提供相关佐证材料，来证实相应的可疑交易的获取途径是否合法。而后出具风险账户审核表，连同之前提供的佐证材料一并提交反诈中心审核。
涉案管控清单
公安机关定期会将涉案账户做好备案，下发各地银行。银行根据相关信息对属地账户做好标准。配合公安机关完成涉案账户的管控。在清单上的账户，都是已经确定涉案的账户。申请解除的流程更为繁琐，解除周期会更长。可能把账户作为涉案账户上报的公安机关不是本地的，这时候可以直接联系也可以通过当地反诈中心联系。提供相关证明，证实自己的行为与案件无关联。待情况核实后，逐级上报，将账户从管控清单中移除。移除后，方能解除异常状态。
限制类业务
限制类业务与上述限制相比，算是最轻的。因为与司法机关没有关系，所以处理起来要好一些。至少在心态上不会这么崩溃，试想一下面对警察和面对银行工作人员的状态，完全不在一个等级，丝毫没有可比性。但是处理起来一样不简单，至少没有你想象的如此简单。
因为限制类业务，不影响你的账户资金使用，尤其是限制非柜面业务，柜台可以办理所有的业务。这种情况下，解除与不解除，只是使用时有些麻烦，不会影响到基本的生活。解除的情况参照风控，不过不太好解开，一般需要等很长时间。主要是通过率不高。如果没有特殊要求的话，不建议继续使用，能换卡尽量换卡。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系全品律师事务所，给您答疑解惑。
提交法律诉求
