被冻结的银行卡怎样知道是谁冻结的？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-06
账户异常的发生，往往都是突发性的。这也让很多的储户最头疼的事情，因为没有一点的心理准备。尤其是不在工作时间发生这种情况。如果是下班时间发生这个情况，那当天晚上肯定是辗转难眠了。银行卡忽然被冻结，很多人都是想知道被哪里冻结，因为什么被冻结，冻结多长时间，倘若是被公安机关冻结，是否会被采取强制措施等等一系列的疑惑。实际上答案要从之前的流水记录中来找寻了。那有没有简单的方法能判断自己面临的是什么情况吗?肯定是有简单的判定方法的。最后还附上了最完整的流程说明，需要的话自己查阅。
手机银行查询
手机银行App是该银行的网上主流软件，在此App中能显示和查询较多的信息。因为平时绝大部分储户只用来网上转账，对于其功能没有过多的了解。一旦账户出现异常，账户信息界面是会有相关信息的显示的。
如上图显示，在信息界面已经将账户出现的异常状态表述清楚了。
微信支付宝等第三方软件
当发现账户出现异常的时候，可以通过微信等第三方软件进行自测。以下以微信为例，进行讲解当发现账户出现异常情况，资金无法正常转入微信钱包时。微信会自动探出相关原因对话框。
第一种风险管控账户/紧急止付
该种状态下，多为银行检测系统发现账户存在风险，为保证储户财产安全采取的强制性措施，限制账户的资金动用。
司法冻结
该种状态下的账户因为某些交易涉及到违法行为或者部分资金性质存疑，导致账户被司法机关采取强制措施。
限制非柜面业务
因账户的交易行为违法用卡“基本规范，频繁出现涉赌涉诈账户典型特征。经综合分析后，违法行为可能性较小，但违规行为事实存在，属于较高风险等级用户。遂采取限制部分功能的决定。
电话/智能助手客服咨询
遇到类似的情况，如果不在工作时间，可以通过电话或者手机银行智能助手进行咨询。毕竟是银行的专有客服，这种咨询能获得基本信息更加丰富。比如：账户被司法冻结的话，直接可以查询具体的冻结机关，以及具体处理人的联系方式等，为后续处理能够指明方向。
账户异常的处理流程
遇到问题就好解决问题，放任不管肯定是不能解决任何的问题的。既然账户异常的原因找了，那么剩下的就是按照流程来解除异常了。
紧急止付/快速冻结
比类情况是公安机关与银行的快速处理机制，为达到快速的限制账户的效果，公安机关在发现异常举措后，发出紧急止付的指令，银行工作人员在接到指令后，迅速核实账户基本信息，确认无误后对账户采取止付措施。此类异常，通常是短期限制措施，通常不超过48小时，必要时可以延后一期。此期间内，公安机关会在这段时间内综合分析该账户，给出处理意见。没有特殊情况的话，异常会在72小时(最晚不超过96小时)左右解除。
不过也有一种特殊情况一轮候止付。因为实施主体不是同一个单位，会发生一个止付期刚结束另一个单位的止付期顺延开始。多发生在进行过虚拟币交易和参与过网赌的账户。
此类情况属于临时性的措施，三天左右的时间，作为储户能做的事情不多，而且只要不存在直接参与犯罪的行为，止付期限结束后，账户多数是恢复正常状态的。解除后，无特殊需要的话，直接做销户处理，避免后续因为止付记录造成的其他影响。
司法冻结
司法冻结的下达说明该账户有存在涉案情况或者是与非法账户的交易较为频繁。银行在接到办案机关的正式文书后对相应的账户实施冻结措施。司法冻结一期为6个月，因案情需要，可以续冻，续冻期限为6个月，续冻次数没有限制。解除异常状态，需本人持有效证件、异常银行卡、6-12个月账户流水(以司法机关要求为准)等相关材料，配合办案机关完成账户信息的审核，审核成后，冻结机关会按照要求办理解冻相关手续。
若冻结机关在异地，需要到异地处理。面对此种情况，需要更加的仔细，因为往返路途产生的差旅费、住宿费等费用由储户本人支付。需要把自己的准备的材料备齐，必要的时候，将佐证材料一并打印后备用。对于可疑流水的解释说明是需要相关佐证材料来证明的。
此类情况，必须经冻结机关审核通过，方可解除限制，且必须本人处理，不支持全权委托，涉及的案件都是立过案“的，不存在所谓的走内部关系等旁门左道。一定要谨记!!!切不可轻信居心口测之人的话，被“内部关系”的名义冲昏了头脑，导致财产损失,
风险管控
随着公安部和人民银行联合开展的“断卡行动”的常态化运行，银行账户的使用和监管程序日趋正规，在《银行账户管理办法》的基础上，发布了《银行卡管理办法》，进一步完善银行卡办理条件和银行账户使用规范。逐步建立起了银行系统的风险管控体系，强化风险预防能力。风险管控体系只的建立，有效遏制了违法违规行为的发生，具体区分的话，还有银行系统、反诈骗模块、涉案管控清单等等不同的情况。
银行系统高风险预警
这种情况是属于单纯银行采取的措施，没有其他部门参与其中，此类异常状态的处理，银行风控部门处理审核完毕即可决定是否解除。多数账户踩坑是因为用卡的习惯不规范，因为审核只需要在所属银行的任意网点提出申请即可解除。通常这类账户属于低风险账户，解除后正常使用。相关的审核一般以口述形式进行，也有部分网点会要求以书面形式提供。
反诈骗/反洗钱模块锁定
这类账户的处理，银行会比较谨慎。在银行审核后，至少还要经过本地反诈等公安机关审核后才会解除。这种审核就属于比较正规的那种。所有材料都是会被要求以书面形式表述，并且此时银行工作人员会要求你提供相关佐证材料，来证实相应的可疑交易的获取途径是否合法。而后出具风险账户只审核表，连同之前提供的佐证材料一并提交反诈中心审核。
涉案管控清单
公安机关定期会将涉案账户做好备案，下发各地银行。银行根据相关信息对地账户做好标准。配合公安机关完成涉案账户的管控。在清单上的账户，都是已经确定涉案的账户。申请解除的流程更为繁琐，解除周期会更长。可能把账户作为涉案账户上报的公安机关不是本地的，这时候可以直接联系只也可以通过当地反诈中心联系。提供相关证明，证实自己的行为与案件无关联。待情况核实后，逐级上报，将账户从管控清单中移除。移除后，方能解除异常状态。
限制类业务
算是最轻的。因为与司法机关没有关系，所以处理起来要好一些限制类业务与上述限制相比，至少在心态上不会这么崩溃，试想一下面对警察和面对银行工作人员的状态，完全不在一个等级丝毫没有可比性。但是处理起来一样不简单，至少没有你想象的如此简单。
因为限制类业务，不影响你的账户资金使用，尤其是限制非柜面业务，柜台可以办理所有的业务。这种情况下，解除与不解除，只是使用时有些麻烦，不会影响到基本的生活。解除的情况参照风控，不过不太好解开，一般需要等很长时间。主要是通过率不高。如果没有特殊要求的话，不建议继续使用，能换卡尽量换卡。
最后还有一个关键的问题就是很多人不知道如何准备佐证材料，详细处理的材料要求和标注以及方法都在文章中，按照步骤来一步一步的做，你的问题肯定可以解决的。
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