银行卡已经解冻了，但是去银行不能取钱，什么原因？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-07
银行卡解冻，却还是不能取钱，有两种情况:
1、虽然公安司法冻结解除了，但是银行风控了你的卡。所以，这个时候，还得去银行柜台解释流水，做个尽职调查，提交流水凭证，确认没有违法违规用卡行为会给你解除风控，
2、你的个人信息被公安列入涉案名单了，这个时候，虽然司法冻结已经解除，还在涉案名单里，去银行一刷身份证都能看到，不会给你办理取现业务的。这个时候，需要先联系异地公安上传移除涉案名单的手续，才能恢复正常用卡。
银行卡的使用大致可分为2种渠道：
一是柜面交易，也就是到银行柜台（包括在银行网点内的智慧柜员机）办理业务；二是非柜面交易，也就是在手机银行、网上银行、电话银行、自助银行办理业务。一张可以使用的银行卡并不一定具备所有渠道都可以办理业务，即便是允许办理非柜面业务，但也可能被限制了转账金额，例如每日转账1万元、5000元等。
银行卡的使用状况有3种：
第一种是所有的功能都可以使用，包括柜面存取款和电子银行（手机银行、网上银行、电话银行）转账等；第二种是限制了非柜面交易，这种状态的银行卡只能在银行柜台办理业务，不能使用电子银行；第三种是限制了所有渠道的取款和转账业务，银行卡里的钱只进不出，也就是被冻结了。
被司法冻结的银行卡就属于上述的第三种情况，银行卡只能进钱不能出钱。当持卡人的银行卡被司法冻结之后，银行工作人员也会同步做一些风险控制措施，例如将银行卡账户封存起来，或是对银行卡账户限制非柜面业务等。
因此，当被冻结的银行卡解冻之后，需要银行同步解除风控措施才能正常使用。所以，当你的银行卡解冻之后还不能使用，需要挂电话给银行网点或是携带身价证件到银行网点申请解除“风控”。
当然，司法解冻的银行卡，在持卡人向银行网点申请解除“风控”后，银行并不一定会完全恢复银行卡的全部功能。当银行认为司法解冻之后，该银行卡仍然存在一定的风险，就会采取限制非柜面业务，也就是不能进行手机银行和网上银行转账。
非柜分为几种情况，你首先得明白你为什么要被非柜，你才有解决方案。
非柜，叫暂停非柜面交易业务，也就是说这只是银行的数据模型发现了你的异常行为，大数据筛选出来的，他也不会来查你，天朝一年会发生345426000000亿笔银行卡交易，大约每天有十亿笔，银行有一套非常复杂的反洗钱算法，每天可能都数以几十万笔的交易会触控到这个算法的警报。
这几十万笔交易就会被上报，但是这里面绝大部分仅仅是上报而已，每个都查是不可能的，不现实的，而这几十万笔交易大部分也都是合法的。
所以，你什么都不懂，你觉得你的信息会不会上报?那么你有哪些行为会触发银行系统的风控呢?
①每天全国各地几十个人给你转账过来，你收到后又一笔转了出去。(收款卡触发分散转入，集中转出风控)
②你收到一笔大额汇款，几分钟内又给全国不同地区的几十个人转了出去
(付款卡触发集中转入，分散转出风控)
③你害怕冻结，每次收款前都发个红包测试一下卡。(触发大额交易前小额试探风控)
④网络赌博充值、购买虚拟币。(对方账户有涉案风险你被反向预警）
⑤收到不明资金司法止付三天后(银行高风险名单)
⑥有权机关侦办平台上有你名下5张卡的信息，(被列入银行高风险名单)
⑦频繁大额取现(晚间取现等)
⑧频繁快进快出。
以上这些行为都能触发银行卡风控导致直接非柜，因为银行工作人员没空给墨迹，直接给你风控了，暂停非柜面业务，于是某一天你发现卡交易不了了，你六神无主，你百度搜索，知乎搜索全部给你看见的都是带上流水资料去银行就能解除风控。
非柜真的不能解除吗?
非也，非柜你的目的就是风控你，只要你能提供正常的理由，排除你的嫌疑并且让银行工作人员相信你是有正当工作的好人，有净资产只的良好市民，并且相信你不是做坏事的，那么风控自然就解除了，
如何解决?你得准备好你的材料。
材料包括，情况说明(最重要)，你去和人家说一次，别人记不住，换个工作人员你又要说一次最高效的就是文档。
你得有正规工作(自己企业、个体生意等)，家庭地址、身份信息。
让人家相信你是一个好人，并且你要合理的说清楚你的流水情况，千万别撒谎，人家有一万个方法验证你的真实流水情况。
所以很多情况下，你畏畏缩缩的，卡里也没什么资金或者资金很多那种，去解除风控的时候银行的工作人员不给你办理取款和其他业务，说什么总行总对总管控啊这些东西来搪塞你，不耐烦的直接告诉你一句话，去找反诈中心只盖章。
银行是一个商业机构，他并没有权限冻结你的银行卡或者不让你取钱，这里面会出现一个BUG，超级大的BUG，银行工作人员在未经过你授权的情况下无权查看你的流水信息。客户卡内余额、活期交易明细为隐私级别,任何人员单独时无法査看,如需查看,必须有高级别人员授权才能查看。
所以，当你的卡异常时，肯定是流水异常，而银行工作人员在不做尽职调查的情况下直接给你风控了，这个程序是不对的，这是第一个BUG。
他为什么敢给你风控，因为私下看了你流水了，这是第二个违法，第二个BUG。
所以，他要忽悠你，要乱来的时候，你就要反击了，如何反击?你先得拿到他私下看你流水的证据，比如说他做尽职调查的时候，问你某某哪一笔钱是怎么回事，这就能证明他私下查了你流水。
但是有经验的银行工作人员都会这样告诉你:你来银行打一份流水，看看有什么异常，这就是他们的破解方法，你自己输入密码打印的流水，就是你授权了。
所以你就需要斗智斗勇，我不知道我自己流水有什么异常，你告诉我我的流水哪里有异常，如果他拿出来流水单让你解释流水，那他就是违法的。
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