不知情，帮助他人转账银行卡冻结了怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-08
经常有人说，我帮自己的好朋友好哥们，好闺蜜，亲戚朋友家人等，转了个账，也没有多想，都是那么熟的人，谁知道银行卡就冻结了。后面联系冻结的公安民警，才得知前面代为收付的资金是涉案资金，来源是电信诈骗案件里面受害者转出的资金。自己目前面临被追究涉嫌诈骗的问题，还被传唤去派出所做笔录，验血验尿，拍照，查这查那的，一系列的流程走下来，着实不爽。自己明明啥犯罪的事情都没干，为啥要遭这罪？遇到这些事，首先应该问问你的家人朋友，闺蜜兄弟都是什么居心？如果是成心利用你的，那就大义灭亲吧。如果他们也是被他人所骗的，就另当别论。
首先从被传唤调查的情况来看，能够说明你的涉案等级肯定很高，不是一级也是二级，要不然民警很少去理会你。当然如果前两级都是骗子账户的，你在第三顺位，也只能同样需要收取传唤通知了，这种情况在目前断卡行动如此严峻的背景下是比较少的。总而言之，能主动调查你的，你是这个事件里面的主角之一。既然有那么大的嫌疑，肯定要好好的准备准备，澄清自己，避免一个不小心被送上起诉的局面。这事不是闹着玩，帮助他人转账的行为已经构成帮信行为，涉嫌帮信罪了。具体后续需要看你的调查情况，以及你的自证走向了。
这类情况大家都会说自己是不知情的，但是你得有具体实证，客观文字，语音，视像，或者行为方面来证明。你跟被帮助人员的关系是什么？转账的原因是什么？单纯的帮忙？有没有获利？双方有无任何证据记录留下？如果无法直接的证明自己不知情。不能说你有罪，同时也不能证明有无罪。诈骗或者协助诈骗的前提是需要收集到证据，指明你是故意的，知情的。如果你有聊天记录，解释了当时转账的原因，并且自己没有获利，可以证明自己不知情。但如果你们当时只是通话说的，没有任何证据留下，也就是毫无证据而言，不过对警方也一样的。办案不可能单纯因为交易记录就指控你有罪的。再者说，你没做过这事，怕啥？再怎么查也没有证据。你坚持客观事实，就说不知情！不用理会别人跟你说什么帮信罪或者掩饰隐瞒的，不会成立的。
银行卡冻结就确确实实是因为交易流水的原因导致的。有涉案的资金流过你的银行卡，要想解冻，就必须解释清楚自己的交易行为。交易原因是合法合理的，民警会才会给你处理解冻。当然解冻也需要看你的涉案情况，涉案等级，案件办理进展，以及民警跟你提及的处理意见，例如退款等等。证据材料方面不一定要自己跑过去给办案民警提供，在你所在地的派出所也可以提交上传的，一切只需要你的办案民警同意和认可就行。如果办案民警不相信你，那最好的办法，还只能是到冻结机关那里跟办案民警当面沟通，把所有的疑问都一一解释清楚。后面距离解冻就不远了。
帮助他人转账的行为叫作出借账户，如果个人有获得好处的叫作出租，出租出借的行为都是违法的。当然出租银行卡的情况一经查实是需要承担法律责任的。除此之外，出租出借被发现后，民警有权对你的违法行为进行上报处理，后面你就会面临断卡惩戒处罚五年的困境了。你出借了银行卡，但是不知情，没有获利，那就主动去澄清，避免被办案民警上报惩戒处罚。惩戒处罚五年期间会封停名下所有银行卡，所有线上支付不允许，柜员机交易和刷卡交易不允许，不能新开户，不能办理贷款，也不能出境的。一旦上了这个惩戒名单，再去申诉，难度就大了。再有，五年过后，有过惩戒记录的人员，在银行办理业务时也会被加大审核力度的。
银行卡被公安冻结之后，应该怎么处理，基本上所有案件处理情况都可以参照以下流程。
银行开户行先查询清楚冻结的公安机关名称，冻结时长，办案民警的名字和联系方式，案件编号等等，关于银行卡冻结的信息越全越好，有助于分析关联案件的具体情况。找到具体准备的处理方向和策略。
从冻结的时长可以了解到目前的状态是什么回事。如果是两三天到期的，那就是临时止付，这种情况属于你收款收到可疑资金了，公安机关对你的可疑资金进行排查是否涉案，如果不涉案就会两三天后自动解开。如果涉案则会续冻半年。还有一种特殊情况，就是你最近并没有收过款，只有转出过款，但是你目前一样被止付了，这种属于保护性止付措施，是公安机关担心你被骗子骗了，主动把你的卡给紧急止付了。
如果确认了是冻结半年的情况下，最好对涉案的情况先自我排查一下，有利于后续跟办案民警的沟通。根据冻结时间节点倒推排查，了解最近的可疑交易，很多时候冻结的交易问题是在最近一周甚至近一个月内的交易问题产生的。除非你遇的是专案冻结，这种情况例外。有些人的卡交易较少，或者在自己的正常交易笔数外，不确定的就剩下几笔了，甚至只有一笔了，那就对这些可疑的资金交易问题进行材料整理。
联系办案民警，了解冻结原因。如果有幸运的话，民警会直接在电话里面告知你冻结的具体原因。如果不幸运的，民警会说案件机密原因，无法告知具体情况，你过来面谈吧。相信后面这种情况是绝大多数冻卡朋友遇到的情形。前面异地当面处理，是办案机关的正常办案程序，但是对于很多冻卡人来说，总会担心自己的风险问题。毕竟每个人的交易原因都不同，有些人会担心被抓，情况谈完就直接被按头了。那这样子的情况怎么办？首先你先了解清楚自己的交易用卡行为是否违法犯罪先，大概的风险问题是可以清楚的。然后你可以尽量申请在你本地的公安派出所进行笔录调查，一样可以把你的证据材料发送给异地的冻结公安民警。先尝试申请吧，如果不行再另说。
办案民警收到你的证据材料后，会具体核实你与案件的关联情况，确认你不存在违法犯罪情形的，包括但不限于协助诈骗犯罪，帮助取款，出租出借和贩卖两卡，跑分，刷单和刷流水，给赌博平台当代理等等，或者你的涉案情节较低的，都不会追究你的刑事责任。后面剩下的处理银行卡冻结问题相对就好好多了。剩下的解冻处理，需要涉及到涉案资金和案件办理程序的问题。不同的案件情况决定了冻卡人会面临不同的处理方式。有些是退款解冻，有些是等待案件办理结束才能处理解冻。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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