为什么银行卡会莫名被冻结？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-09
不会莫名被冻结，你参考一下银行卡被冻结的原因就知道了。银行卡冻结的原因有很多，只要账户交易资金入账涉案了，公安机关就可以对账户司法冻结。网赌，虚拟币，羊毛，刷单，刷流水，跑分，兼职转账，数字藏品，资金盘，非正规的外汇理财只基金买卖，私下换汇，外贸收货款等等都是常见的司法涉案冻结交易背景。
当司法流程走完时，法院会根据公安机关和检察院审理提交的证据情况，判定相关涉案资金是否进行划扣处理。所以银行卡涉案冻结后，最好尽快的提交合法交易证据，申诉解冻，以及保护自己合法的个人财产不受损失。
转账出去的交易也可以触发账户被紧急止付状态，叫做保护性止付，原因是转了某笔资金给某个涉诈骗账户，公安机关事后在办案过程中发现了这笔可疑转账资金，怀疑你存在被骗的情况。公安机关会先对你进行风险预警工作，预警后还会给你保护性止付所有名下银行卡长达一个月之久，部分地区甚至更久。
风控拦截只造成的冻结情况也很多，频繁的交易转账，快进快出，大额资金经常在账户里面集中转入分散转出，分散转入集中转出，余额资金不留存在账户，或者余额很少。深夜频繁大额交易，深夜频繁ATM交易，时常先小额试卡后，接着有大额交易。
有大量的陌生交易对手，有大量的相同交易金额，整数金额交易产生，又或者有接近于整数金额的金额数据产生等等诸多的异常交易洗钱特征，以及频繁的开户销户，频繁地在不同IP地址不同电子设备登陆使用同一账户交易转账，都会成为银行风控拦截的常见规则。
银行卡冻结的各种信息提示：
银行卡冻结是直接执行的，不会在冻结前通知用户再去冻结，这样子等同于告知用户提前把资金转移。至于冻结后会不会通知卡主本人？需要分不同的情况来论。其实很多细节可以通过手机短信，银行工作人员或者公安民警的来电，银行App账户状态显示等方式来观察。
如果是公安冻结了银行卡，主要是电信诈骗案件冻结以及网络赌博专案冻结两种情况为主。电信诈骗案件冻结不会发通知告知你的银行卡已经被冻，网赌专案在银行卡被冻结过了一段时间后会收到冻结专案组的批量短信通告。通告的内容会说，你的银行卡已经被办理跨境网络赌博案件的公安机关冻结，要求你在某月某日前到达该专案组办地点配合调查，提供申诉证明。过期或者不做申诉的卡主，银行卡内资金将被认定为赌资性质，上交国库划扣处理。
如果是银行风控冻结的情况，会有分类管控信息推送，信息内容通常是，你尾号xxxx的账户存在交易异常，现暂停该账户某些业务功能，请您携带有效身份证到银行网点核实情况。如若不能配合，我行将暂停你名下所银行卡被柜面业务。这类信息往往是在银行卡出现公安冻结后，并且有涉案管控的背景情况居多。虽然银行提示的是风控，但是账户出问题的起源是涉案冻结，所以还是得先从配合公安机关调查，申诉解冻开始处理。
如果是保护性止付封停了名下所有银行卡，手机会收到本地公安机关或者各家银行推送者风险提示短信。公安机关在侦办的电信网络诈骗案件当中，发现您的银行卡像诈骗账户转过账，您的银行卡存在被电信网络诈骗的风险，现对你的银行卡进行保护性止付措施。有些银行还会提示，对您的银行卡暂停非柜面业务一个月。如有疑问，请联系某某地区公安局反诈中心。
其实不管有没有收到银行卡的冻结短信，或者风控异常推送短信，如果你的银行卡一直都在使用，出现冻结或者风控的情况你肯定会很快知道。像微信或支付宝转账扣钱的时候，假如银行卡出现问题，这些第三方支付平台也会有相应的异常提示。像什么该卡存在异常、错误、失效、不正确、已挂失，或者银行拒绝该交易等等之类的提示内容，都是银行卡出现冻结现象的征兆。
常用状态下的银行卡基本都能快速地了解到账户异常或者冻结的状态，然后通过银行App界面信息查询，会有账户状态显示异常、止付、暂停非柜面、只收不付、司法冻结、不收不付、锁定等字样内容。也可通过银行客服联系查询，又或者直接到银行网点去核实求证。如果是风控的，一般是配合说明流水的交易情况，等待银行审核解冻。如果是被司法冻结了，只能够联系冻结的司法部门，提供账户的合法交易证据材料，等待司法部门通过解冻程序。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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