为什么最近有很多人银行卡被冻结？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-10
自己的银行卡莫名其妙的被冻结了，没有电信诈骗，也没有偷税漏税的行为，是什么原因呢？今天来聊聊这个话题。银行或者公安，司法等部门把犯罪嫌疑人的卡冻结，在业界被称为断卡行动，从2020年10月份开始的行动，主要还是针对的电信诈骗，不是偷税漏税。真要是偷税漏税，其他部门会找到你。
哪些行为会被冻结银行卡？
01、来路不明的投资项目
根据投资者想要快速赚钱的心理，骗子创建了各类投资盘层，在骗取钱财的同时，利用不明真相的投资者充当洗钱的工具。犯罪分子将受害人资金与此类资金盘对冲，将不法所得转入投资者账户，导致投资者账户被冻结。
02、不正规的外贸结算
由于交易对手在境外，调查工作难以开展，受害人的资金被犯罪分子转入了合法合规的外贸商户手中，公安机关无法掌握证据证明被冻结账户是用来犯罪的，然而明面上的受害人资金甚至不经过“清洗”就直接转移到了商户们的卡上，公安机关亦不能轻易将银行卡解冻。对于多数正规经营的商户而言，为了追求效益而放任交易对手选择不明结算渠道，极易造成商户卡被转入涉案资金而遭冻结。
03、参与网络平台赌博
来路不明的资金与赌博平台玩家的资金混同后，部分当做赌博的“盈利”返还给玩家，导致玩家账户被冻结。不少参赌人员被冻结账户后，因担心被处罚而不敢向公安机关反映，严重影响个人工作生活。对于参赌人员，公安机关将视情节与管辖，予以治安处罚，或刑事处理。
04、铤而走险故意跳“坑”
不法分子以兼职为幌子蒙骗他人出借银行卡、支付宝、微信财付通等账户，来进行犯罪活动。买卖、租借个人支付账户，或以个人名义注册企业开办对公账户买卖、租借，不仅自己的账户会遭到冻结，同时还涉嫌违法犯罪。
冻结期限：一般六个月
冻结次数:不限
《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百四十三条：冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等财产的期限为六个月。每次续冻期限最长不得超过六个月。对于重大、复杂案件，经设区的市一级以上公安机关负责人批准，冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等财产的期限可以为一年。每次续冻期限最长不得超过一年。
银行卡冻结后怎么办？
首先，搞清楚是被谁冻结的。每起诈骗案件都要至少冻结一个支付账号，涉及到地下钱庄的案件，可能会同时冻结很多个银行账号。如果你公安机关冻结，带上身份证和银行卡到柜台窗口，就可以查询冻结的单位主体及联系方式。
其次，自我反省。当银行卡被冻结，首先要反思自己有没做过违规违法的事情，比如出售、出租银行卡等。如果有最好主动到公安机关投案自首，做好被处理的准备。如果没有，则可以寻求解冻。
最后，搜集证据寻求解冻。如果自己确认从未参与过违法犯罪活动的，要尽力搜集能说明你资金交易合法的证据。要厘清源于何笔异常资金往来导致被冻结，并立即与相对应方进行沟通取证，及时提供银行卡中收款的合理来源，积极跟公安机关沟通并配合提供材料，在办案机关全面了解案件事实后，一般会解冻。
做好充分准备以后，有以下几种解冻的方式：
自动解冻。因为刑警有紧急支付的权限，在发生诈骗案件以后，刑警可以穿透资金账户，追踪资金去向，涉及的账户都能冻结，打击的面比较大。对于刑警冻结的账户，多数三天就可以解冻，不需要自己做什么。一旦三天后不能解冻，那说明你的卡可能是资金最终流向卡，只要被继续冻结六个月。
申请解冻。对于银行卡被冻结六个月以上的情况，如果自己没有违法犯罪，那就不要担心，将自己银行卡账户流水里的资金分析清楚，每一笔可疑资金标记出来，主要是将自己的进账搞清楚，确保每笔资金都是自己合法收入。然后主动联系办案单位，找时间去办案单位说明情况。如果自己有违法犯罪，比如参与了网络赌博，赌资是要罚没的，所罚没的资金主要就是自己从赌博网站提现的资金，对于银行卡里面非从赌博网站提现的资金，是可以申请解冻的。
申诉解冻。由于种种原因，有时候会遇到办案单位不配合解冻的情况，可以形成书面材料，向检察院或监察委申请监督。
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