银行是否有权利冻结储户的银行卡？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-13
银行卡被冻结之后，卡里面的钱拿不出来，会让人十分的郁闷，只知道银行卡冻结了找银行，那么银行卡到底是谁冻结的呢，怎么冻结的呢，银行是否有权利冻结银行卡呢？
银行有权利冻结银行卡吗？
银行是没有权利直接冻结银行卡的，只是可以锁定银行卡。在人民法院、公安机关等的要求下，银行才有权利冻结用户的银行卡，冻结银行卡与锁定银行卡还是有本质上的区别的。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。
现在银行出现了一个常用的新名字，叫风控措施，这种风控措施尽管不属于冻结，但是执行了和冻结一样的职能，会导致你卡里的钱无法取出来。
大批量银行卡被冻结，主要是因为电信诈骗的泛滥。等电信诈骗这个社会问题逐渐解决，大量冻结银行卡的情况会越来越少。
在什么情况下银行会冻结个人账户？
银行在特定情况下，确实有权冻结个人账户。这种权利主要来源于银行需要履行的职责，包括确保客户资金的安全、遵守相关法律法规以及配合司法机关进行调查等。
涉及刑事案件的个人账户：根据相关法律法规，如《中华人民共和国刑事诉讼法》的规定，银行在接到法院或相关司法机关的冻结通知后，有义务对涉案账户进行冻结。这是为了确保调查工作的顺利进行，防止涉案资金被转移或隐匿。
违反法律法规的账户：如果个人账户涉嫌违反法律法规，如洗钱、非法集资等，银行也有权根据相关法律法规对该账户进行冻结。这种冻结是为了保护金融系统的安全和稳定，防止非法资金流动对金融系统造成冲击。
涉嫌欺诈的账户：在个人账户涉嫌欺诈的情况下，如电信诈骗、网络诈骗等，银行同样有权对该账户进行冻结。这种冻结是为了保护受害者的权益，防止诈骗者继续利用该账户进行欺诈活动。
银行卡被银行非柜面处理怎么办？
涉案冻结过的银行卡普遍会因为风险等级过高被银行非柜面处理。解除非柜面的方式需要到反诈中心去对银行卡进行风险账户审核，民警能给你解除管控的，银行就会给你解除非柜面限制。后续银行卡需要规范用卡，杜绝任何灰色和非法的交易，例如网赌，刷单，刷流水，跑分之类的。继续再重复之前交易方式，风控会很快触发，甚至涉案的可能性也很大。如果民警发现你的银行卡有违法犯罪行为的，还会追究刑事责任。
涉案一级卡冻结的情况会令你遭遇涉案账户名单，涉案管控的影响，名下银行卡都是异常，非涉案卡出现非柜面暂停状态。这种情况很难申诉的，或者直接申诉不了。你不把涉案的源头解决清楚了，公安机关可以一直拒绝给你受理非柜面的异常申诉。想让银行直接给你处理非柜面限制移除，更加难于登天。多花点功夫把涉案解除了才是治本的办法。
如果银行卡没有涉案冻结过的，一般则是因为该卡交易频繁，快进快出，流水过大，经常有集中进入分散转出，分散转入集中转出的异常交易行为，或者有小额试卡，深夜频繁交易，资金不留卡里只是单纯利用卡片过渡资金目的的异常行为，都会招致银行风控的拦截处理。至于处理措施，首当其冲的就是非柜面业务暂停了。有些时间也会出现直接止付，甚至不收不付。但不管哪一种，解除都需要本人到柜台去核实与解释。
银行卡长期不使用的情况也会出现非柜面暂停。例如几个月不交易的银行卡，银行会将其设置为不动户，状态就是暂停非柜面的。处理方式需要本人携带身份证和银行卡去银行网点，核实身份后，再完善尽职调查，银行对你进行相关的反诈宣传，以及要求你签下拒绝出租出借出售银行卡的承诺书后，就可以恢复你的银行卡正常业务了。
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