银行卡惩戒期可以办理工资卡吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-13
断卡惩戒的规则是五年内暂停名下银行卡的所有业务，暂停新开户，暂停申请贷款业务。想在惩戒五年期间新开卡肯定是受阻的，银行不可能为了你的需求去违规多部门共同的处理规定，否则网点会被追究责任。
但是对于开办工资卡一事属于特殊案例，可以区别对待。惩戒期间其实可以允许被惩戒人员保留一张银行卡维持正常的生活需求的，但如果这张保留使用的银行卡跟新公司所要求的银行不匹配，则可以向公安部门申请开办一张新的工次卡。个人带着工作材料向公安机关申请开卡，民警核实情况后给你开卡允许，你再去找银行办理新开户的流程，
不过这些被管控背景下开出来的卡都是有限制的一般是二类卡居多，并且只能柜台的业务功能。有些惩戒人员可以保留一卡类，但是银行却会给他的一类卡限额处理，一年只允许他使用的交易额度为五万元，非常少的，只是维持生活用途而已了。具体你开的卡会遇到什么情况，需要看你那家开户行的风控严谨程度了。
被银行惩戒了有什么后果?
1、信用惩戒。中国人民银行将相关信息录入金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。
2、限制业务。5年内暂停人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付。
3、严管账户。银行和支付机构5年内不得为个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大市核力度。
4、法律处分。非法买卖个人银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪，可能给个人带来牢狱之灾。
断卡惩戒后想要办工资卡怎么办？
按正常的情况下，你在惩戒期间想要办理新卡是不允许的，银行会严格按照系统里的惩戒名单信息执行，直到五年后惩戒名单到期。五年到期后，银行也会加对你的业务审核要求。是不是就没办法开卡了呢？当然还有办法。
惩戒的规则同时也说明了，被惩戒人员可以保留使用一张银行卡维持生活生存的需求。这一张银行卡可以是原有管控的银行卡中恢复一张，也可以另外新开一张。如果你名下已经有银行卡能够正常使用的，那一张就是民警为你保留使用的银行卡了。鉴于你工资卡需要指定的银行账户，那只能去申请开办新账户了。
携带工作证明和身份证件去找开卡地的反诈中心，向民警申请开办新卡。民警核实你实际需求，符合规定的会给你同意开卡。民警同意之后你再去找银行办理新开户业务，千万别直接就去找银行说开卡，银行没有反诈部门的开卡允许，只会给你当头一棒，哪里来哪里去。只要拿到民警的开卡允许，银行再拦截开卡的话，可以向银行客服、银保监会等部门投诉处理。
惩戒状态下开出来的卡一般是二类卡的，同时限制了非柜面业务，只能柜台办理业务。有些惩戒案例中名下有保留的银行卡可以直接使用，但是被保留的银行卡却让银行风控限额了，年交易额度只有五万元人民币。交易额度取款取完之后，银行就不让你继续使用该卡了。从这里也可以看出，金融惩戒处罚状态下，银行对于被惩戒人员的风控很严，限制太多。能申请开到卡的话，尽量先使用着吧，扛过这五年，后面就会好些了。
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