银行卡被冻结，这份解冻指南你值得拥有！
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-14
近几年“断卡行动”也造成了外贸企业（重点是从事外贸的企业，冻卡灾区集中在东部某省分的某国际小商品市场）、商户银行账户被管控不断增多的情况。因为工作职业关系，近期帮助不少亲朋好友、客户成功解冻，也积累了一些实战经验，分享给大家，仅供参考。
一、冻结常见事由
1、公安机关，海关，税务机关等部门核查。在涉及到侦查案件，典型的主要有：洗钱、赌博、电信诈骗以及外贸交易的税收和款项核查，或行政机关作出处罚拒不缴纳罚款的情况会被冻结。
2、产生纠纷导致的司法冻结。一方（主要是原告）申请财产保全、支付令或起诉等法律手段强制持卡人履行还款义务。
3、连续多次输错密码而导致银行卡冻结。
4、持卡人触碰了银行风控系统，交易异常，如频繁交易、恶意套现等。
5、长时间不使用银行卡而导致银行卡冻结。
6、银行卡丢失后申请挂失，或者连续多次挂失，银行端认为有恶意挂失嫌疑的。
7、错帐冻结。如银行交易时多给账户打钱，那么银行会把多出的部分冻结。
8、外贸收付款、网赌平台收付款、非法换汇收付款、跑分/刷单/卖卡/借卡/租卡、贷款刷流水、网络传销。
二、冻结的主体（公安、法院、银行）及解冻程序
本文重点讲讲司法机关冻结，如果银行卡是被公安局等司法机关冻结，则意味着账户可能涉及经济纠纷涉或洗钱等违法案件。外贸人群体被冻卡最常见的原因就是外商通过地下钱庄打钱，被国内司法机关监控到，认定为参与诈骗、洗钱，从而被冻结银行账户。
1、公安机关冻结及解冻程序
如果你的银行卡被异地司法冻结，那么肯定是银行卡涉案了，被外地公安机关司法冻结，这里基本不会存在保护性止付一说，一般情况下保护性止付都是由本地的反诈中心发起的限制的。
首先，需要向开户行要被冻结的基本信息。
到银行柜台【如果银行不告诉你怎么办？作为储户的卡主与银行之间是合同法律关系，银行是有义务向储户告知银行卡被冻结的信息，如银行拒绝提供相应信息，可以向上级银行咨询或投诉，务必拿到冻结信息，以便确定后续处理方案】索要具体的冻结机关、冻结机关的联系方式、或者承办案件的民警姓名，因为之后你需要打电话联系冻结机关，一般银行给你的电话只是冻结机关的对外对公电话，你打过去只是派出所的一个接线值班民警。他并不知道你的银行卡被冻结了，你跟他说他也不知道什么情况。最多让你留下手机号码，等回复，所以你只有联系到承办你案件的那位承办案件的蜀黍才能将这个解冻过程继续下去。
对接上承办案件的蜀黍就联系他，询问为什么会冻结自己的银行卡，其实冻结原因自己对银行卡的流水排查以后，也就基本知道个大概了，这个时候问蜀黍只是确认自己的猜测。只要你不是真的参与诈骗、违法行为，你和蜀黍说清楚。一般让你带着证明材料去当地解除涉案嫌疑。
其次，准备相关的证据材料。
蜀黍会要求你提供相应的交易记录，聊天记录，发货记录，转账记录等材料。所以，最好事前就保留每笔款项能查明对应来源的证据，事前没有形成证据的，事后让交易相对方出个书面说明，表明款项为其支付的货款，再提供平时本就有交易往来的其他证据。
然后，蜀黍一般要求你过去做笔录。如果真的自己没有做过什么，不用害怕，收集好证据直接过去就行了，不过有的人如果工作非常忙，又或者距离比较远，不方便去异地，可以和叔叔商量是否可以采取异地协同排查你的案件，就是去本地就近的派出所去排查，可以是视频，至于什么方式，到时候你听蜀黍的安排，不过大多数的情况下，蜀黍们很忙，会要求你过去，因为如果确认排除嫌疑后，蜀黍内部解冻申请材料也需要现场笔录。那这种情况，还是建议自己去跑一趟，不过去之前需准备充分。不要去了一问三不知，这对自己是不利的，否则不去还更好，去了还徒增风险。
再次，先解决超冻金额问题，先易后难。
若被冻结的额度超过涉案金额的额度，一时间无法全额解封的，也可就限额冻结与警察蜀黍积极沟通，先就超过额度的部分予以解封。毕竟这个是和法规不相符合的，大多数蜀黍都会同意，把非涉案的财产解冻。
最后，熟悉国家有关法律法规。
司法解释规定：当事人为善意的，能证明款项存在对价给付、合法来源的，不予追缴冻结。翻译成人话就是，只要是不知道对方是诈骗的或非法的财产，你卖出去的是实实在在的货物，自己的产品是有合法的来源，哪怕支付的对方不是实际的买家，可以允许第三方支付，购买的人不要求一定就是购买方支付货款。
01、温馨提醒一：
如果你去做笔录或者当场抓捕或传唤或对你采取控制措施，甚至像训XXX人一样，没有见过这种场面的人可能一下子难以适应，突然懵了，所以去之前做一下相关的专业知识培训是必须的（如果去做笔录），如何防范被套话、被牵着鼻子走，被引诱，确实在某些地方的司法机关人员整体素质、素养是存在差距的，有一点必须知道盘问或和你谈话的人员信息（名字、警号、工作证号）必须弄清楚，如果认为存在违法行为，事后还可以有针对性的进行申诉、投诉，当然也有部分“便衣人士”，此时你可以委婉的说，蜀黍在工作场合、工作时间履行职务行为应该穿制服并出具相关证件的，当你说这句话的之后，对方大致也知道你也是有点学问的，一般不会过于造次。
02、温馨提醒二：
还有一种解冻方式就是：不闻不问，置之不理（不过在实际中蜀黍续冻的概率很大，因为法律上规定可以无限次），如果司法机关或冻卡部门查清事实，排除了嫌疑，过了冻结的期限自然解冻，只是在实际中，这种发生的情况不大，只是大多数被冻结卡的主人基本上等不及，都想尽快解冻套现，确保正常使用。
2、司法机关（法院）冻结及解冻程序
首先，查明冻结原因。
可以向银行或者相关司法机关了解银行卡被冻结的原因，以便做出针对性的处理，步骤与程序参照上述公安机关冻结查询路径。
其次，提交解冻申请并附上相关材料。
根据冻结原因，准备相关证据材料、身份证件、被冻结银行卡，向相关机构或者法院提交解冻申请。例如，如果是因为欠债被冻结，需要向法院提交还款证明等相关证据；如果是因财产保全而被冻结（主要是原告诉被告为了保全财产或防止财产转移或为了迅速督促被告履行还款），还需另外提供担保或者生效法律文书。
再次，等待解冻。
提交申请后，需要等待相关机构或者法院进行审核和处理，一般需要几个工作日乃至数个月不等。如果超过了法定的期限，可以进行本级投诉、上级法院进行申诉，在解冻的过程中随时与承办司法人员保持友好的沟通，及时提交相关证据材料。
3、银行冻结及解冻程序
这个就简单多了，电话咨询银行工作人员后，携带身份证、银行卡到指定网点办理解冻并按照要求提供对应的材料，银行服务态度一般是扛扛的，如果冻错了，你一定会体验到完美的情绪价值服务。
三、如何避免银行卡被冻结？
1、外贸交易。
在与海外客户交易前，与客户签订详细的订货合同，确保交易明细和责任明确；鼓励客户使用正规银行渠道进行汇款，避免使用地下钱庄或第三方机构，谨慎处理不明来源的款项，避免私下外汇交易，以此规避账户冻结风险。
2、不要私人频繁转账，防范可以交易行为。
私人账户的敏感性使得银行对于其中的交易行为更加关切。频繁转账可能导致的后果包括账户被冻结，这对于账户主人来说无疑是一种严重的影响。所以，在进行频繁转账时，要评估可能引起银行注意的行为。日常中，几种可疑交易行为最容易成为了银行关注的焦点。第一，是资金分散转入、转出，这可能暗示着洗钱等违法行为。第二，相同收付款人频繁交易，这可能是一种虚假交易的手段。第三，长期闲置账户突然启用，这也可能是一种异常行为。这些行为都可能引起银行的警惕，进而导致账户冻结。
3、不把银行卡借给他人使用或替他人转账资金。
这种情况弄不好很可能涉嫌犯罪行为（主要是涉嫌洗钱、诈骗、赌博等），实务中这种情况，大多数实际使用人会给持卡人“一笔使用费或酬劳”，但是这个世界哪有免费的午餐呀，一旦警察蜀黍找上门来，你说我不知道呀。你认为警察蜀黍会认为你不知道吗？
4、信用卡套现
最好不要绑定POS机，就算要套现，要绑定POS机也要更加灵活一点，不要经常使用同一张银行卡，适当变换银行卡类型，适当变换套现的POS，不到万不得已建议不要去套现。
5、有意识收集和保留相关证据
有意识地收集并保存好每次交易涉及的合同、聊天记录、语言通话记录和转账记录等证据，如果事前没有形成证据的，也可以在第二次交易的时候要求交易相对方对以前的交易出具书面说明。
四、特别注意事项【温馨提示】
1、如果联系上了蜀黍并要求你去做笔录，如何办？
蜀黍一般会或明或暗的提示、暗示你要拿出部分钱，这样他们才好督促当事人撤案，这个案件才好结束。所以某些措辞是需要注意的。退赔是属于人道主义给受害者，而不是承认自己是违法所得，否则后悔都来不及。蜀黍会要求你退赔给受害人，其实很多时候你自己也是冤枉的，但是如果金额不大自己能够承受，那么就退赔算了，因为这个流程比不退赔要快很多。解冻的速度也会加快。但是有一点需要注意，退赔的时候要说明白你是出于人道主义给受害者，而不是将自己的违法所得给受害人，这个结果是不一样的，所以签字的时候一定看清楚。有时候蜀黍答应解冻了，但是会让你承认是违法所得，这个一定要看清楚，不要乱签字，不然后悔都来不及的。
录口供最后签字的时候也要看清楚，是否和自己说的一致，如不一致就拒绝签字。我们在处理此类事件中会遇到很多的阻碍，如果自己真的无法沟通和解决，有条件的建议委托专业人士帮你协助陪跑整个过程。
如办案机关提出一定要做笔录，尽量与办案警官协商沟通通过你本人所在地派出所制作笔录或传递资料，有条件的话，让本地派出所与办案机关进行沟通交涉，当然豪横或条件允许的话，可以委托专业律师处理这个事情。
2、前往当地公安机关处理前要做好风险评估。
如若公安机关根据查案情况认为你涉嫌参与诈骗或开设赌场或洗钱或其他犯罪行为，可能会根据法律规定对你采取传唤、刑事拘留等措施，时间少则24小时，长则一个余月甚至更久。这种情况在虚拟货币交易或网赌收款导致被冻结银行卡的过程中是比较容易出现的，其他收到异常款项情形也可能出现，但具体是看各地公安机关的办案情况。
如果你无法配合处理，公安机关很有可能会提出待案件侦查完结后或者是将案件呈报检察院、法院审理后再行处理，时间上可能处于不确定性状态，尤其是在电信诈骗或网络诈骗案中，犯罪嫌疑人往往在国外，抓捕犯罪嫌疑人归案往往非常困难，案件往往很难侦查结束。
3、慎用控告申诉或侦查监督
如果自己银行卡资金均有合法来源，也有配套的证据材料能够予以证明，但办案机关一直未予处理，可以向公安机关的督察部门或其上一级主管单位提出控告申诉或向检察院控告申诉部门提出侦查监督，要求解除冻结措施。
当然，这是法律赋予当事人的权利，但也是最后一个措施手段（所以谨慎使用，毕竟蜀黍也是常人，只是外表穿了件制服，也有七情六欲，实务中也有蜀黍们故意为难甚至公权私用的情况发生，大家脑补一下之前的冤家错案如何产生的，难道他们不知道么？怎么可能，他们都是久经沙场的老手，都属专业知识人员，承办的案件多如牛毛，但是为什么发生冤假错案呢？一方面是急于办结案件，他们也面临考核呀，考核压在在头上，另外办案必然会参杂个人情感在里面），毕竟，公安机关有法定的侦查权，因办案需要可以冻结、查封嫌疑人账户，更何况在本身可能涉及违法行为时，盲目的想通过此类方式解决，只会适得其反，请慎重处理，应当做到有的放矢，针对性的解决问题。
各地公安机关有不同的办案风格，有些公安机关办案风格较为温和，愿意不断和当事人及其代理人沟通，而有些公安机关可能由于某些原因，办案风格强硬，难以沟通，这时就需要从证据和法律层面上，想办法多渠道与公安机关沟通，保持沟通渠道和频率，以便尽快解除银行卡冻结。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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