银行卡被冻结六个月，警察需要我提供资金来源说明，有知道怎么写的吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-19
虚拟货币交易的，某年某月某日在什么平台，与什么交易地址的对手进行了一笔多少数量的某某币种交易，数量多少个，单价多少钱。交易金额多少人民币由对方户名为xxx的卡号xxx转到你名字xxx名下卡号为xxx的账户里面。
外贸收款的，某年某月某日与某某客户xxx达成一笔订单，货物为xxx，数量多少个，单价多少钱。交易金额xxx人民币从由户名xxx的卡号xxx转到你名下卡号为xxx的账户里面。某某日期，你把对应的货物送货到客户指定的收货地点。
具体需要其他哪些更多的材料细节，需要跟你的办案民警沟通确认。冻结六个月，到期不一定会解开，需要把你银行卡涉案的交易款给解释清楚了，才有更大机会到期解开，否则会不断续冻。
银行卡遭遇异常状态的可能因素：
（1）公安临时止付两三天，工行、建行、交行等是48小时的，农行、中行、邮政等是三天的。发生银行卡被止付时，可以先等待两三天过去。连续止付是一种特殊情况，但期间每一个止付都是周期相同的，公安排查无涉案，止付到期解开。
（2）如果止付到期没解开，跟银行确认具体的冻结状态，可能是被异地公安司法冻结半年了，说明银行卡已经涉案。结合银行卡交易的原因，联系冻结公安作出交易解释说明，提供相关的证据材料，可能还需要配合冻结公安前往异地处理。
（3）临时止付过后，或者半年冻结到期，被司法冻结过的银行卡，银行有可能会添加风控措施在该卡。例如非柜面业务暂停，交易限额，交易次数限制，降级银行卡等等。银行到期后不能正常使用的风控原因需要跟开户行核实清楚。
银行卡冻结发生在什么交易事项？
网d，提现时最容易收到涉案资金导致冻结。
跑F，收付的资金全是犯罪资金，不冻结才怪。贷款刷流水，网络兼职财务实际上就是跑F的变种，套路不同但资金交易实际相同。
虚拟币，犯罪分子最喜欢渠道出外，洗白胜地。
换汇，交易资金常被混入其他犯罪流出的赃款。
外贸收款，外国客户把货款交给非法钱庄代付，支付的资金被人参杂了涉诈资金。
刷单，返利过程收到其他受害者的被骗资金导致冻结。
银行卡冻结是否涉案违法犯罪？
任何因为出租出借和贩卖银行卡、微信支付宝等账户给犯罪分子进行洗钱活动，导致自己的账户被司法冻结的，涉嫌帮信罪或者掩饰隐瞒犯罪所得罪。如果银行卡流水不达到该罪名的立案标准，不构成犯罪。但是公安部门对于所有出租出借和贩卖两卡的人员，会作出断卡惩戒的五年处罚。另外，公安部门可能在处理过程有行政处罚的概率。
金融惩戒会有什么影响？
五年内名下所有银行卡被封，非涉案卡可能是非柜面暂停显示，但是柜台也不让你取款。五年内不让新开户，也不让办理贷款。
银行卡冻结了不处理会自动解开吗？
警方把案件办理完毕，可以对相关冻结银行卡解冻。但是什么时候能结案呢？无人知道。有的人六个月到期解开了，有的人冻结了好几年，因为每个人遇到的关联案件都不同。你认为你的是半年能解开的那位，那你就等。但是实话讲，冻结的人那么多，半年解开的很少。最好别幸存者偏差，看到几个半年解开的，却忽略了大部分人是几年都未能解开的。
每个人的情况都不同，跑F和贩卖银行卡的行为是犯罪的，这种遭遇处罚的无可厚非。但还是有很多正常用卡的人，却因为涉案情况严重不知道，导致被公安部门列入了涉案管控名单，名下所有的银行卡逐个被非柜面管控起来了。所以最好还是适时主动地处理一下冻结事宜。
银行卡风控了应该怎么办？
银行风险模型触发导致的风控，经常收到款就转走，或者收了几笔款后统一转走，或者收到一笔大额资金然后分多笔支付出来，直到银行卡的余额清空，连一毛一分的零头都转走，这些都是银行风控最恨的交易行为。风控规则里面是快进快出，交易频繁，资金在卡里面过渡交易，账户不留余额资金。很容易触发风控系统，把你的卡片暂停非柜面业务。
长期不使用的银行卡，突然有大额的交易资金入账，或者长期不用的卡先转出一毛两毛，过了不久就收到一笔大额交易入账。风控上面也会关注这种小额试卡，流水突然变化太大的账户。深夜里频繁消费支付，你可能说你在电商购物支付，但是系统却怀疑你在网D，同样会风控这种频繁深夜交易的银行卡。
网D交易，除了公安止付和冻结外，其它最常见的情形就是银行卡被列为管控账户。银行卡被怀疑涉诈，需要找反诈中心拿证明解封。银行给你一份《涉诈风险账户审查表》，由银行或者自己去跟反诈中心处理审核申诉，反诈能解除管控的，银行就解封。反之则是继续风控冻结。
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