正常做生意，银行卡被异地公安冻结了，应该怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-22
正常做生意被冻结，首先要做的肯定是紧急更换收款账户，一旦账户被冻结，哪怕只是限额冻结钱进去之后再出来的可能性都很小。第一步是尽量避免损失扩大。
其次正常做生意用的卡是一级卡的可能性不是很大，毕竟每笔钱的进账出账都是有迹可循的，直接收入脏钱几率偏小。而且正常做生意入账肯定是有相应证据来佐证资金来源的，比如合同，发货单，聊天记录之类的，想要解封也比一般冻结容易一些。
这种情况可以先等上三天，三天之后看看是否自动解封，如果自动解封，那应该就是触发大数据引起银行风控，或者可能是被公安紧急止付或者延伸止付了，问题不大。如果三天过后还没有解封那基本可以确定是被公安机关冻结了。
公安机关冻结的话，先去银行询问冻结机关是哪家单位，具体哪个部门，承办人是谁，联系方式是多少。根据2014年银监会、最高检、公安部、国安部发布的《银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询冻结工作规定》第二十五条规定:“银行业金融机构在协助公安机关办理完毕冻结手续后，在个人查询时，应当告知其账户被冻结情况。被冻结的个人对冻结有异议的，银行业金融机构应当告知其与作出冻结决定的公安机关联系。"银行有义务协助个人客户查询冻结详细信息。
如果确信自己确实没有实施任何违法行为，那就没什么好顾忌的，查询到具体信息之后尽快联系承办人，整理下个人身份信息、长期账户流水、营业执照、近期全部入账出账的合法依据等等，书写一份情况说明书或者申诉书，一并提交给承办单位。
如果资金确实与案件无关，个把星期差不多就有可能解封，如果查证定额资金是脏钱，可以要求定额冻结，解封其他资金，也可以另行缴纳等额资金解冻。
诈骗资金与盗窃财物不同，可以适用善意取得，在完成解封之后，如果资金还被冻结，或者额外支付了相应资金，还可以跟进案件流程，提出善意取得请求返还的诉求与办案单位进行协商。当然这是解封之后的后话了。
收货款遭遇银行卡冻结需要准备哪些材料解冻？
根据公安的要求准备好一切证据材料，向冻结公安民警发起解冻申诉。民警核实商家的证据材料属实，交易原因也合法且真实，但是暂时不能对涉案的银行卡解冻，需要等待案件的进一步侦查之后，再对冻结银行卡作处理。如果你想尽快解冻，那就配合退还涉案资金，否则只能慢慢等待。如果冻结的银行卡余额较少，影响还不大，万一银行卡余额巨大的，分分钟影响店铺公司工厂的生死存亡。生意经营耗不过时间的等待，很多企业就是因为无休止的等待，导致资金链断裂，最终造成企业倒闭。
为了企业生存，一旦遭遇银行卡冻结还是应该尽量主动处理。备齐个人交易证据材料，客户的个人信息，跟客户的沟通记录，贸易订单合同，发货记录，企业营业执照，纳税证明，报关单据等等。尽早地联系冻结公安机关，对涉案交易款项的背景情况进行说明。如若办案民警不接受涉案款项为交易货款的属性，尽早地申请监督部门介入处理。善意取得的货款资金应受法律保护，不得将善意取得的货款作退款或者划扣处理。
商家如果不慎直接收到电诈受害者转入的资金，面临的风险比较大，时常出现反诈中心、居住地派出所、或者户籍地派出所电话联系商家到案配合调查，以确认银行卡冻结是否存在违法犯罪情形？是否有出租出借出售银两卡的状况？个别涉案严重的商家，可能比较粗心大意，没有及时配合冻结公安的调查工作，导致冻结公安升级处理级别。
处理过一个案例，冻结公安民警电话联系商家配合调查，商家见异地陌生来电，以为是诈骗电话，多次来电都没有接听，随后冻结公安机关直接把涉案的商家列入网上追逃名单处理。接着居住地派出所便强制传唤商家到案，笔录其间倘若对涉案冻结解释不清楚的，很容易被上强制措施，取保候审、甚至刑事拘留的都有不少。所以建议遇上此事还得主动处理，切勿忽略法律风险。
银行卡冻结主要涉及到电信网络诈骗案件和网络赌博洗钱专案。诈骗案件就是上述所说的收客户货款后不久遭遇冻结，网赌洗钱专案则是商家收款过了数月之后，甚至间隔有一年之久的交易款项也被追究认定涉案了。不管哪一种涉案情况，相同的地方都在于资金的来源存在洗钱活动。处理的策略同样还是提供涉案款项对应的交易材料合法证据，证明所收款项是正常的货款，然后由公检法司法鉴定清楚，再做是否解冻银行卡的处理。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
提交法律诉求
