银行卡因为不知情帮别人转账被异动公安机关冻结，需要去说明情况吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-23
有网友问，本人是开店的，店里有一个十几年的老顾客在8月7号发微信消息给我说他银行卡被冻住了，他朋友欠他2万块钱，他没法接收，让我帮个忙收一下钱然后微信上转给他，我同意了，（有微信转给他的记录，也能找得到他）结果没几天就被异地公安机关冻结了6个月，我通过银行柜台询问到冻结单位，然后打电话想问清楚情况，结果对方说让我自己去当地说明情况，异地远不说，耽误工作，最害怕到那里直接拘留不让我回来，我到底能不能去说明情况？会不会把我扣下来让我赔偿这2万块钱？
按照这种情况，整个事情就算是最典型的再被骗的情况下出借了银行卡。这种情况都是熟人之间进行的，当事人利用你们之间的信任，利用各种真伪难辨的理由，骗取你的支付工具使用权。其实，作为受害者的你，事发时对于对方的理由是存在疑惑的，只是碍于情面或者是感觉这个样的事情不会出现什么问题，才接受对方的建议，帮助对方操作一下。
操作后，你这个客户可能就不太好找了，电话不接，消息不回，一段时间内不会到你的店里去了。因为多数人下手的对象都是身边可有可无的人，很少对自己的血亲挚友。就算是你能找到他，很少有人会认账，或者一旦你提出需要他帮忙证明你的清白时，都会被拒绝。等到后面需要退还资金的时候，你应该就能直到这个人的真实面孔了
接下来，解答一下你的疑惑。目前，你的卡被冻结，大概率是受害人直接报案，少部分跟你一样情况的是被卷入了洗钱的环节。前者居多，所以我们还是按照前者来分析。前者的话，处理起来不是什么难事，但是关键还是看你如何跟冻结单位沟通。你的诉求是想解除冻结，能够配合调查且能提供转账的记录，还能找到当事人。那你可以通过沟通，在你的归属地进行情况核实。
其实，这个事情的本质很清晰，就是追回受害人的损失。所以，你所担心的拘留并不会发生，因为现在只直到受害人的钱到了你的卡里，并不能证明你是直接实施诈骗的人。对于你而言，追缴资金是最重要。你能主动的说清楚事情，能把受害人的前追回来，那就能解决你的问题。实事求是的叙述真实情况，退还资金，你的冻结就能解除。
如果对方坚持你去本地，那就提前做好退钱的准备，到地方直接办理退还的手续。后续冻结很快就能解冻。你能找到当事人，直接找当事人把钱给你。如果他不愿意出钱，或者是直接不承认这样的事情，那就让异地公安来找他。但是，钱不退，你的状态不会变。
银行卡被异地公安冻结会影响其他银行卡吗？
银行卡被冻结是否会影响其他银行卡，主要看冻结的原因。如果是因为走了涉诈流水，那么很有可能会影响到其他银行卡;如果是涉赌，银行卡只是单纯的有赌资，那么不会影响其他银行卡。
其他银行卡能受到影响，基本都是银行的风控或者本地反诈“两卡人员”名单。因为冻结你银行卡的公安机关，只会对你的涉案银行卡进行限制，等到冻结机关将该涉案开卡线索流转到了开卡本地的反诈中心后，反诈要求辖区派出所对你进行核实，并确认你有走了涉诈流水，对你的涉案卡进行“总对总”管控，甚至将你列为“两卡人员”名单，同时，银行方面在看到你有银行卡被冻结，且被公安机关管控后，也会通过银行卡的风控措施对你的其他银行卡进行限制，典型的比如限制非柜面、”只进不出“等。
这个时候你就要先搞定解冻的事情，否则其他都是免谈。如果是涉诈款项，冻结机关在找不到上家的时候往往需要你来退赔，即便你可能没有获利或者没有拿到那笔赃款，钱进了你的卡就转走了，要想解冻可能也要退赔。能够获得被害人谅解，且有的冻结机关还会出不涉案证明给你的话后面去开卡行解控就会相对容易很多。当然，在异地公安还没有联系你时你也可以主动到辖区派出所报案，做笔录证明自己的清白，在成功解冻后，向反诈中心提交解除”总对总“管控的材料(如果有的话)并且移除两卡(如果有的话)
最后一步，就是解除银行单方面的风控了。有前面两步做铺垫，最后一步也会走的比较顺畅。但有的银行确实很操蛋，明明公安已经解冻，也移除了名单，银行自己单方面效率低下或者故意为难开卡人的情形也时有发生，同时解除银行的风控，在填了涉诈账户审核表以后，银行也会交给当地反诈，让当地反诈审核后才会解除，看上去是走程序，实际是分担风险，也就是本可以不找反诈的程序，一定要加个反诈进去。
银行卡因为帮别人转账冻结了怎么办？
帮助他人转账的行为叫作出借账户，如果个人有获得好处的叫作出租，出租出借的行为都是违法的。当然出租银行卡的情况一经查实是需要承担法律责任的。除此之外，出租出借被发现后，民警有权对你的违法行为进行上报处理，后面你就会面临断卡惩戒处罚五年的困境了。你出借了银行卡，但是不知情，没有获利，那就主动去澄清，避免被办案民警上报惩戒处罚。惩戒处罚五年期间会封停名下所有银行卡，所有线上支付不允许，柜员机交易和刷卡交易不允许，不能新开户，不能办理贷款，也不能出境的。一旦上了这个惩戒名单，再去申诉，难度就大了。再有，五年过后，有过惩戒记录的人员，在银行办理业务时也会被加大审核力度的。
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