银行卡被冻结，其原因该如何寻找？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-26
银行卡冻结的原因多了去了，只要账户交易资金入账涉案了，公安机关就可以对账户司法冻结网赌，虚拟币，薅羊毛，刷单，刷流水，跑分，兼职转账，数字藏品，资金盘，非正规的外汇理财基金买卖，私下换汇，外贸收货款等等都是常见的司法涉案冻结交易背景。当司法流程走完时法院会根据公安机关和检察院审理提交的证据情况，判定相关涉案资金是否进行划扣处理。所以银行卡涉案冻结后，最好尽快的提交合法交易证据，申诉解冻，以及保护自己合法的个人财产不受损失。
转账出去的交易也可以触发账户被紧急止付状态，叫做保护性止付。原因是转了某笔资金给某个涉诈骗账户，公安机关事后在办案过程中发现了这笔可疑转账资金，怀疑你存在被骗的情况。公安机关会先对你进行风险预警工作，预警后还会给你保护性止付所有名下银行卡长达一个月之久，部分地区甚至更久。
风控拦截造成的冻结情况也很多，频繁的交易转账，快进快出，大额资金经常在账户里面集中转入分散转出，分散转入集中转出，余额资金不留存在账户，或者余额很少。深夜频繁大额交易，深夜频繁ATM交易，时常先小额试卡后，接着有大额交易。
有大量的陌生交易对手，有大量的相同交易金额，整数金额交易产生，又或者有接近于整数金额的金额数据产生等等诸多的异常交易洗钱特征，以及频繁的开户销户，频繁地在不同IP地址不同电子设备登陆使用同一账户交易转账，都会成为银行风控拦截的常见规则。
银行卡冻结有哪些解决方案？
银行网点是银行卡冻结基础信息查询最直接最容易的地方，公安机关查询也可以，但是一般人很难操作。冻结的朋友可以直接到网点查询账户状态信息，也可以致电银行客服，了解账户的最新状态情况，对银行卡解冻的申诉方向作大概分流。
通常公安冻结情况会有冻结公安预留的信息，银行会告知你冻结单位、冻结到期日期、案件编号、办案民警名称、联系人电话等等。通过这些基本信息，可以对案件情况作出初步的预判，结合银行卡的交易情况，研究出申诉策略方案。准备好证据材料，联系办案民警，申诉并且佐证自己的交易合法性，或者最起码是不违法性，从而申诉解冻银行卡资金。
公安冻结经常以三天止付开始。三天或者48小时的情况属于紧急止付，是公安机关正式冻结前的紧急控制措施。紧急止付阶段公安会排查账户的交易涉案属性，认定不涉案的，三天后到此为止。认定涉案的，则会变成半年冻结。大部分冻结情况只有一次紧急止付，甚至紧急止付都没有，上来直接就是半年了。但是有些特殊复杂的资金交易情况，例如刷单、刷流水、跑分或者网赌提现等等，时常会出现连续的止付现象，止付完一次又一次，没完没了，这个情况叫轮候止付，原因是账户的交易资金上游来源特别复杂。冻结的朋友只能等待止付结束，再观察有没有正式冻结半年的情况。
司法冻结有电信诈骗案件和网赌专案两种关联冻结情况，对应的涉案原因是因为收到受害者的被骗资金流入，以及收到网络赌博洗钱非法资金流入。如果是做生意收到涉案款项的，提供交易订单合同、营业执照、收发货证明以及双方沟通下单记录，可以从善意取得申诉解冻资金。如果是网赌玩家提现收到涉案资金，由于赌博违法性质，相关的涉案资金恐怕会被处理没收，但是网赌玩家本人并没有犯罪行为，所以除了资金受损，本人一般情况下不会受到惩处。如果是虚拟币交易涉案，需要谨慎区分币商和个人玩家，警方对于大量经营虚拟币交易的账户比较敏感，容易产生跑分洗钱的嫌疑。
如果是刷单、刷流水、跑分银行卡冻结，这些都是涉嫌违法犯罪的情形，处理原则优先考虑自己是否已经触犯刑事犯罪责任问题，再来处理银行卡解冻。对于任何存在出租出借和贩卖两卡的违法行为，公安机关会严厉打击和惩处。构成犯罪的，刑事起诉，常见的罪名是帮信罪以及掩饰隐瞒犯罪所得罪。另外根据断卡行动的规定，这些违法人员还将被断卡惩戒处罚五年，暂停名下所有银行卡正常业务功能，包括线上和线下的支付功能。同时禁止新开户，暂停贷款业务，限制出境。
收款会产生涉案冻结风险，转账也同样有被止付的风险，例如保护性止付措施，现在也是高发的冻结类型之一。网赌充值玩家和刷单充值的人员把资金转给了涉嫌诈骗的账户，警方后续办案过程发现这一情况，就会对转账人员作出风险预警工作，告知其可能被骗以及资金受损的情况。同时为了防范转账人员不听公安的劝阻，会执行保护性止付措施，直接对风险转账人员名下所有银行卡全部紧急止付。每张卡会不断地三天或者48小时的止付，整个过程可以持续一个月之久，部分地区等待的时间甚至更长。
如果跟公安无关的冻结情况，那就是银行风控了。银行风控没有具体冻结公安信息，不过涉赌涉诈的情况还是会反馈有司法机关或者是有权机关对账户进行了冻结，可是这个冻结机关依然不会明确指明是谁。
有一些是因为交易对手存在涉案情况，导致自身账户被风控怀疑。还有一些是因为异地银行、或者公安单位推送过来的风险账户信息，导致银行主动拦截账户正常业务。这种风险情况需要通过公安机关审核确认风险账户有没有涉案情况？排除风险后，才可以对风险账户解除管控。
此外，被公安止付过、冻结过、管控的银行卡，也是银行风控的主要对象之一。由于此前的涉案记录，使得账户在银行系统里面处于高风险状态，所以银行不得不限制了该账户的业务功能。尽快解冻银行卡，并向银行提供解冻证明材料，才能申诉和调低银行账户风险等级。
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