银行卡被冻结，说14天解冻，那我只需要等待14天就可以了吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-27
如果是被银行风控冻结，需要提供资金合法性证明，解释流水，银行才会给你解除风控，不存在自动解除风控一说，更没有听说过14天就解冻的。如果你的银行卡被止付了，一个月以内倒有可能自动解除，如果是被司法冻结和银行风控冻结，只要你不主动去处理，基本上都是续动状态。
很多时候触犯了银行的反洗钱系统，银行也不敢轻易给你解除风控，需要你提供资金合法性的证明解释流水，还有部分银行会把这件事儿上报到反诈。需要签无涉案审查表才能给你解除风控。
被保护性止付的都有哪些人？
自己像往常一样转账给某个银行账户，第二天或者过了几天，突然收到反诈中心或者派出所民警的来电，问你是否给某某人名转过200块钱，你说是。民警告诉你，对方的账号是诈骗账户，不要再往对方那里转钱。并且为了防止你继续上当受骗，民警要求你到派出所一趟，需要对你进行反诈宣传，提高风险防范意识，防止资金损失扩大，或者杜绝诈骗案件产生。
这样的场景应该有很多人遇到过了，这叫风险预警工作。风险预警之后，随之而来的是保护性止付措施，会把被风险预警人员名下所有银行卡全部紧急止付，持续时间会长达一个月，部分地区甚至等待时间更久。直到保护性止付名单结束为止，账户止付情况才会结束。
遇到这种保护性止付问题的朋友常见有这几种人，网赌充值的老哥，刷单转账人员，虚拟币入金交易，外贸商家支付货款材料款等等。很明显这里面只有刷单交易人员是潜在的被骗人员，只不过刷单人员暂时没有醒悟过来，对于这部分人员进行风险预警工作是有必要的。而其他被保护性止付关联的人员其实有各自实际交易目的，想要申诉解除止付措施，不是不行，但前提要交易原因是否合法？网赌交易属于违法行为，强行申诉可能会自讨苦吃。外贸商家倒是可以正常申诉的。不过现在越来越多公安机关把申诉解除的受理条件收紧，想要提前解除变得很难。申诉不了的，那就等待止付名单到期，后续银行卡还是会恢复正常的。
由于保护性止付等待的期间过程太长，很多人都有资金周转压力，尤其是还贷的需求更是较大的支出。对于这类支出需求，可以向反诈部门提出申请，申请对具体支付的银行卡临时解除止付措施。当支付完成后，银行卡还是会继续保持止付状态，毕竟整个止付周期还没有结束。
保护性止付的银行卡经常会出现一些异常的状态，例如非柜面暂停，账户交易异常，银行要求用户到网点核实身份，手机银行账户查询不到信息数据等等。其实这些风控限制措施是银行对保护性止付措施的延展，无需过于担心。
保护性止付是一种风险拦截手段，同时也是一种对违法交易行为的排查手段。银行交易数据链把所有人、所有交易活动都串联到一起，警方通过交易转账的反向排查机制，可以发现很多异常交易行为。从交易网的外围追踪非法交易活动的中心，达到遏制和打击各类犯罪活动和网络洗钱的目的。
银行卡风控对象：
常见的银行风控原因是交易频繁、快进快出、小额试卡后大额资金迅速进出、然后账户不留余额资金，经常深夜交易、深夜柜员机取款等等，非常容易导致账户被反洗钱风控。出现非柜面暂停，支付限额，降级银行卡等风控措施。银行会对异常的账户进行人工审核，了解其中的交易情况是否涉嫌违法？尽职调查是必须的。
有一些是因为交易对手存在涉案情况，导致自身账户被风控怀疑。还有一些是因为异地银行、或者公安单位推送过来的风险账户信息，导致银行主动拦截账户正常业务。这种风险情况需要通过公安机关审核确认风险账户有没有涉案情况？排除风险后，才可以对风险账户解除管控。
此外，被公安止付过、冻结过、管控的银行卡，也是银行风控的主要对象之一。由于此前的涉案记录，使得账户在银行系统里面处于高风险状态，所以银行不得不限制了该账户的业务功能。尽快解冻银行卡，并向银行提供解冻证明材料，才能申诉和调低银行账户风险等级。
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