银行卡被公安机关冻结后，卡里的钱还安全吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-27
银行卡冻结后，大家最关心的问题之一是卡里的钱还安不安全？有些人觉得自己没有违法犯罪，根本不用去处理，说不定冻结期满公安就解冻了，而且冻结是只进不出，钱还在卡里面很安全。事实上这种观点是错误的，实践中很多银行卡冻结后，公安会在不通知卡主的情况下，直接将卡里的款项扣走。主要原因分析如下：
1、公安机关有权直接扣划银行卡余额吗？
答案是：有权。
很多人银行卡被冻结往往是在不知情的情况下收了诈骗款。受害人遭受网络诈骗后，会第一时间前往当地警局报案，公安会根据诈骗款的流向，冻结沿途账户（这就是银行账户往往是被异地公安冻结的原因）。根据相关法律规定，公安、检察院和法院对于冻结的财物应妥善保管，对于有证据证明权属明确且无争议的被害人、被侵害人合法财产及其孳息，凡返还不损害其他被害人、被侵害人或者利害关系人的利益，应当及时返还。因此，如果你不去申诉，不对涉案款项主张权益，公安机关就认定涉案款项没有争议，很可能会直接将账户款项扣划并退还给受害人。
2、申诉能避免被冻银行卡余额被公安扣走吗？
答案是肯定的。根据上述法律规定，公安机关将涉案财产退还给受害人的前提，必须是权属明确且没有争议的财产，而向公安机关申诉，对涉案金额主张善意取得，就意味着涉案金额的权属不明确，存在争议，公安机关就不会随意扣划涉案金额，最多继续冻结，随着案件的侦办，后续交由人民法院作出是否追缴并扣划的处理。本律师曾经办理过一案外贸收款被冻结的案件，当事人收取的货款是受害人直接打过来的被骗款项，当时冻结机关告知当事人其银行卡属于“一级卡”，要求其退还涉案金额。后当事人找到我，在听了我的分析及建议后，当事人决定委托我处理，随后我们一起前往冻结机关申诉，提交证据材料证明收取的是货款，构成善意取得，我方拒绝退还相关款项并申请解冻。于是冻结机关决定先帮我们限额冻结，后来在半年冻结期满后也未续冻，成功全额解冻。
3、被冻卡后如何处理？
A.冻结分级别
1.一级卡一定会被抓 因为大概率1级卡（卖银行卡的人），也就是这个卡直接收了受害人的钱，这就叫1级卡，这个人99%的概率会被抓補。所以奉劝卖银行卡的人，不要因为无知，违法。更不要把自己的银行卡给朋友收钱，让朋友使用。
2.后面大约6级都会被冻结，目前发现4级基本上是冻结半年。并且冻结半年后基本上不会自动解封。
所以当你被冻卡时：第一步，先等待3天，这期间不用去问任何人，3天后如果自动解封，证明被冻结的卡不在4级内，解封后到银行取钱，并注销银行卡，因为这个银行卡一定收到过涉案的钱，只是在4级以后，但不排除，其他GA再次冻结。所以建议取钱并注销。
如果3天后没有解除，到银行查询，很多银行也可以通过打客服电话查询。银行不同，处理不同。查询是什么原因冻结，冻结多久。
一般情况下会查到冻结的单位，是某外地公安局刑侦支队或者经侦支队，冻结期限为6个月。这个时候你基本上不用再和银行多说了，因为银行已经没有权利给你解封了。
但是我们群里也有好几个用户，被公安解冻了，但是银行却卡着不给解封，主要是建设银行，交通银行。这个时候你查清楚如果是公安机关解冻了，那你就只能不停的去找银行交涉投诉。一般银行都会给你解封。
3.冻结6个月的，基本上都要到当地说明情况了。
这就有形形色色的处理结果了，一般不同的地方处理结果不同。
但大部分地区会让你把受害者的钱赔了，就会给你解冻。很多做外贸的，或者投资虚拟货币的，觉得我的钱来的光明正大，合理合法。但目前的情况就是很多地方会让你把收到的脏钱退了，但也有部分地区非常讲道理，说明情况后退还的。所以这就看个人运气了。
如果去说明情况，建议先打电话给当地警察，了解自己哪一笔钱涉嫌到了黑钱，并带以下资料：1.银行半年-1年的流水 2.资金来源说明 3.辩护书 。
有很多网赌的担心自己会不会被抓。首先说明一点，赌博是违法的，但一般不触犯刑事犯罪，只要不是资金流水过大，那就是以赌博为业，另外赌博有些地方会没收所有赌博所得，并处罚。但有的地方也会不予追究。只是扣除其中一笔。这也是看个人运气了。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
提交法律诉求
