银行卡突然被冻结了，是什么原因导致的？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-29
银行卡冻结的原因多了去了，只要账户交易资金入账涉案了，公安机关就可以对账户司法冻结。网赌，虚拟币，薅羊毛，刷单，刷流水，跑分，兼职转账，数字藏品+，资金盘，非正规的外汇理财基金买卖，私下换汇，外贸收货款等等都是常见的司法涉案冻结交易背景。当司法流程走完时，法院会根据公安机关和检察院审理提交的证据情况，判定相关涉案资金是否进行划扣处理。所以银行卡涉案冻结后，最好尽快的提交合法交易证据，申诉解冻，以及保护自己合法的个人财产不受损失。
转账出去的交易也可以触发账户被紧急止付状态，叫做保护性止付。原因是转了某笔资金给某个涉诈骗账户，公安机关事后在办案过程中发现了这笔可疑转账资金，怀疑你存在被骗的情况。公安机关会先对你进行风险预警+工作，预警后还会给你保护性止付所有名下银行卡长达一个月之久，部分地区甚至更久。
风控拦截造成的冻结情况也很多，频繁的交易转账，快进快出，大额资金经常在账户里面集中转入分散转出，分散转入集中转出，余额资金不留存在账户，或者余额很少。深夜频繁大额交易，深夜频繁ATM交易，时常先小额试卡后，接着有大额交易，
有大量的陌生交易对手，有大量的相同交易金额，整数金额交易产生，又或者有接近于整数金额的金额数据产生等等诸多的异常交易洗钱特征，以及频繁的开户销户，频繁地在不同IP地址不同电子设备登陆使用同一账户交易转账，都会成为银行风控拦截的常见规则。
银行卡冻结原因分析：
银行卡产生的冻结问题主要表现为银行风控和公安司法冻结两种。
银行卡风控是因为有太多的交易异常数据，导致被风控限制。例如频繁的交易转账，不管是大额小额交易，只要交易笔数太多了都算频繁。当大量的大额交易流水产生时，交易是快进快出的，集中转入分散转出的，分散转入集中转出的，交易金额一致的，交易金额整数的，有太多陌生交易对手的，并且交易对手账户有太多的涉案账户出现，那么你的银行卡就会被评估为涉赌涉诈风险极高，银行风控一般会锁定你的账户，限制正常交易业务。除锁定账户外，平常还会有其他的风控措施，例如非柜面暂停，支付限额，止付，不收不付，降级银行卡等等。
银行卡冻结是公安对收款交易产生涉案关联的账户进行司法冻结控制，需要查明交易的事实真相，排查其中的违法犯罪情况后，才能对冻结银行卡进行解冻。交易涉案冻结，不管是单纯账户涉案，还是人和账户一起都有涉案行为，都需要向办案机关作出自证情况说明。如果有合法证据的，公安机关会核实清楚后解冻。如果是非法洗钱，出租出借和贩卖两卡等违法行为，很难获得解冻。一般比较容易获得解冻的冻结账户是被无辜牵连的，被关联冻结的账户，此类账户申诉解冻成功率较大。
风控锁定的申诉是跟银行处理的，首先还是根据自己的交易原因去作定位，如果交易违法犯罪的，一般流水里面都有较大的涉案比例含量。即使暂时没有冻结，也无法排除银行卡的涉诈风险属性，相应的银行解除风控锁定就很难了。尤其到了反诈中心审核的时候，也会因为交易异常的特征太明显，拒绝解除管控。
公安冻结很多是从临时止付三天或48小时开始的，临时止付阶段只是排查账户的涉案与否。注意临时止付可以连续多次产生，不一定只有一次。如果民警认定账户涉案，账户会在止付后变成半年冻结。如果民警没认定账户涉案，账户在止付后到期解开，所以遇到临时止付可以先等待观察账户状态变化。
账户最终变成半年冻结的，甚至一年冻结状态的，就需要研判一下账户的涉案情况，排除风险了。包括案件类型，涉案等级，涉案资金，上游案件是否重大，案件规模，办案民警处理意见等等。毕竟一个不小心会关联产生管控名单的事情，不是你不处理，就百分百不影响名下银行卡的。所以大概了解清楚涉案情况，排除风险，也包括资金损失的风险等情况。
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