如何判断自己银行卡被冻结了？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-06
最近有很多朋友反映银行卡莫名被冻结，但是又不知道原因，该怎么处理，今天就来为大家讲解银行卡各种被冻结的原因，以及如何去解决的方法。
为什么银行卡会被冻结？
1、资金连续多笔到账，到账后连续转走。大数据识别你可能在[非法经营。
2、交易笔数太多，金额过大。大数据识别你可能用私人卡收公司货款或者营业收入。
3、交易金额过大，与开卡人身份不匹配。大数据识别你在开卡的时候，身份是服务员，工资是三五千，交易时动不动几万十几万或者几十万，可能就是非法活动。
4、交易时间不规律，甚至在凌晨转账交易。大数据识别到你有可能是赌博或者是其它非法活动。
5、连续多日发生异常交易，账户根本不留余额，过渡性明显。
银行卡冻结种类：
司法冻结（或被刑侦机关冻结）
这是最严重的一种冻结方式，出现这种情况最根本的原因就是银行卡的进出账涉及到了某一项刑事案件。而该案件的经济和此卡有过转账记录或者三代关键交易记录。此类卡如果需要解冻，需要当事人提供部分材料到相应的冻结机关，证明此卡是本人正常使用，案件结束即可解冻，只是这一过程需要一定的时间。
银行卡非柜面交易
此种情况是银行内部风控系统、检测到此卡交易过于频繁、或者交易量过大。对持有此卡的用户进行只进不出，限制了快捷支付和手机银行转账，只能用户到相应的银行柜台进行取现操作，或者提供相应的证明，此卡转账属于实质性的正常使用、方可解冻。但是几乎出现这类情况银行都是让用户进行注销取现，5年内不得办理此银行的储蓄卡。
银行卡临时锁定
几乎每一家银行都会有这个功能，当用户登录手机银行或者是银行ATM取现时，连续出现几次支付密码或者登录密码错误，就会对此卡进行锁定，需要本人持有效身份证件，到相应的银行柜台进行解锁。此类方式比较简单，只是保护用户银行卡安全使用。
用户银行卡临时挂失
当用户遗忘或者丢失自己的储蓄卡的时候，为了方式资金安全，可以通过打电话去银行客服就行临时挂失，挂失后的卡蒋不能使用，只能本人持有效的身份证件去银行柜台解锁，方可使用。
紧急止付
第一种是银行卡是被紧急止付的，一般冻结期限为3天，这种情况下建议大家不要着急去处理，耐心的等待3天即可。因为当地的这个银行流水出现异常，比如说上线的这个资金有问题，或者是频繁的快进快出，此时公安机关会使用紧急止付的强制措施，然后利用这三天时间来核实是否为正常的交易，如果交易本身没有问题，3天之内一般都会解冻，如果有问题，一般会转为冻结期半年的司法冻结。
司法冻结半年
第二种情况，如果银行卡被司法冻结半年，我们是建议赶紧沟通处理的，因为这种情况下不处理是不行的，你不要指望半年之后银行卡会自动解冻。
根据我们大量的解冻经验来看，99%的情况都会无限期的续冻。
如果你不主动联系处理的话，时间长了可能划扣你的钱，一旦被划扣，你损失的不止是钱，还会被打入银行系统的承建名单，导致自己名下所有的银行卡都被限制非规交易，5年之内不允许开设新卡，严重的影响生活！
温馨提示
最后总结一下，如果冻结期限是3天，建议大家不要着急去处理，耐心等待3天即可。
如果从3天升级为半年的冻结期了，大家一定要积极的与公安进行沟通处理，尽早解冻。时间拖得越久，解冻的概率越低，资金划扣的可能性反而越大。那么，如果你卡里的资金余额比较大，还是建议直接与专业的律师处理沟通，防止越来越糟。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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