网赌银行卡被冻结，该怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-10
首先，银行卡被冻结，无非有几种情况：止付，只收不付，不收不付，暂停非柜。（看字面意思不多解释）执行冻结的机构有：银行、公安（反诈中心）、法院。
一：如果只是银行风控你的银行卡，很大可能是被银行内部大数据检测到账户交易异常（频繁交易、大额交易、资金快进快出、夜间多次交易、与风险账户之间交易往来频繁）又或者是在断卡行动中排除异常交易涉及到你的卡。这种情况一般3天或者7天便会自动解除，如果7天后没有解冻，你可以带上身份证、银行卡去银行，按照银行的要求，提交相应的材料，办理解除冻结。还有一种情况就是，你转账给别人，对方是涉诈账户，反诈中心会把你当成受害者，紧急冻结你的银行账户，这个时候你需先联系反诈说明情况，然后反诈联系银行解冻。
二：公安异地冻结，大概率是你的卡涉案了。原因有很多，比如卡里收到黑钱了，卡出借、出售给他人从事违法犯罪活动，从事跑分活动。这种情况比较棘手，处理不好很可能还会进入金融惩戒名单，限制期为五年。如果是因为网赌，而被公安异地冻结，一般来说原因都是因为在网赌过程中提款收到黑钱（通常为涉诈资金）。
这个很好理解，因为在通常情况下，你很难知道，自己收到的钱，到底干不干净。一旦你的提款收到了后续被异地公安立案的涉案资金，那么就会对你的收款账户进行司法冻结。这种情况的冻结，很可能还会陆续导致你名下其他银行卡，受到牵连而限制使用。
遇到这种情况，先从银行那边问清楚是冻结多久，如果是三天或者七天，你可以先等等。如果七天后还没解冻，又或者最开始银行告知是冻结六个月，那么你需从银行问清楚提交冻结的公安机关是哪个，是否有联系方式，如果没有联系方式，可以拨打114查询。然后主动联系异地公安，问清楚冻结原因，以及涉案金额（这个一定要问清楚）。
这里又分两种情况：
A.如果其它银行卡未受影响，被冻结的银行卡里没有多少资金，涉案金额不大，生活未受影响，知道原因后，你可以等公安的处理结果，一般六个续冻的情况比较多，当然解冻的也有。
B.如果生活受到了影响，比如卡里余额很多，那你就需要耐心，诚恳地跟公安沟通，说明自己之前网赌是因为被人骗进的网站，自己输掉了很多，也是属于受害者，后面意识到问题严重性后也立即停止了。
目前，公安对待因网赌而冻卡的案例，大部分是比较宽容的，很少会依据治安处罚条例作行政处罚，所以是因为网赌，就说是网赌，不用刻意隐瞒。如果这时候异地公安让你等半年看看能不能自己解冻，这时一般不需要等，因为大概率半年后会续冻。
如果是让你过去做笔录，能过去更好，毕竟是异地，如果不能过去，你可以试图让他同意你在就近的派出所做笔录，然后派出所上传。笔录前问清楚需要哪些相关证据和资料，然后准备好（包括但不仅限于聊天记录，进货收货单据，客户转账回执等等）笔录时要说明自己卡被冻结的情况，以及存疑资金流水的来龙去脉，证明自己并未参与违法行动。
做完笔录后，接下来就涉及到退赃的问题，对于涉案的资金，既然一定要解冻，就最好自己主动退赃，因为等到法院判决生效，被划扣可能得一两年。这里大家要有个清楚的认识，虽然你觉得提现出来的钱是属于你的，但实际一旦被立案，那就成了诈骗分子的钱，不是你的钱。最终划扣不划扣要看案件的调查情况，但是大概率是要划扣还给受害者的。
退赃后，请求公安协助出示解冻的书面说明，后面可能还需去趟反诈中心，但解冻是不存在问题了。这里要说明的是，一旦受到金融惩戒，银行卡解冻，并不代表金融惩戒解除。
金融惩戒想必很多人已经并不陌生了，算是冻卡类型中最高级别的惩罚了。名下银行卡暂停非柜面交易，办不了银行卡，电话卡，便是最典型的现象。不同地区，对于金融惩戒的执行力度不尽相同，万一被金融惩戒了，想要自己解除，过程就会非常繁琐，经常会被几个机构互相踢皮球的过程。前面去公安做完笔录，公安会搜集好资料，移交开户行反诈中心，此时你就要去开户行的反诈中心再次做笔录，反诈的办事效率普遍比较高，一两天时间，便会让你回开户行再次确认解除名单的操作。
这是时候哪怕解除了，问题依旧还会存在，因为当时公安或者反诈中心已经把你列入了一级涉案账户黑名单了，这个记录，不光在开户行，在所有银行内部系统都能看到，此时光开户行给你解除限制，可能别的银行还是会拒绝你。
这个时候需要再次联系异地公安，说明在其他银行仍然无法正常办理业务的情况，再次配合提供资料，公安会把材料移交给市分行，由市行解除管控。如果市行已经解除管控还是用不了卡，再次找反诈中心，可能反诈这边没有及时处理到位。
最后，还要再回涉案开户行，要求他们把涉案名单移除，把管控彻底解除。这样才能确保你的涉案情况和惩戒记录不再影响你以后的征信，不再影响以后贷款，办理信息卡等业务。
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