银行账户为什么会冻结？怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-11
如果出现这种情况，应及时联系银行客服或前往银行网点解决。银行客服或网点将要求核实身份信息，并要求缴纳相应的解冻处理费用。如果是到期未办理新卡或被恶意挂失也可能导致银行卡被冻结。
银行账户冻结怎么回事？
银行账户冻结是指银行根据相关法律法规或银行内部规定，对客户的账户进行限制操作的一种措施。这种措施通常发生在以下几种情况：
1.违反法律规定或社会公德：银行会对涉嫌违反法律或社会道德行为的客户进行账户冻结，以维护社会公共秩序。
2.异常交易或资金流动：涉及出口退税、税收优惠政策及复杂金融衍生品等投资市场操作时，如果发现某客户出现异常交易或资金流动，银行也会对其账户进行冻结。
3.涉及账务调整：如果银行发现某客户存入的款项因法律、行政、监管规定或客户违约等原因造成账务调整，此时也可以对该客户的账户进行冻结。
4.客户有重大欠款：在客户发生重大欠款的情况下，对客户进行账户冻结，能保证其账户内的资金被及时扣除，以清偿其所欠的款项。
5.客户有重大欠款：在客户发生重大欠款的情况下，对客户进行账户冻结，能保证其账户内的资金被及时扣除，以清偿其所欠的款项。
6.司法冻结：根据法律的相关规定，司法机关因办案的需要可以向银行申请冻结银行卡。同时，海关、税务机关等部门也是有权冻结的。
7.其他原因：相关部门还可能以其他原因要求银行对账户进行冻结，比如与国家安全有关的犯罪活动、反洗钱等。。
主要分为以下几种冻结：
银行冻结
银行卡被冻结一般分为银行冻结和司法冻结，
银行冻结原因：频繁大额转账、频繁和多人进行转账、银行卡长时间无余额或交易记录、交易时有备注敏感词汇。
以上被冻结原因，多是因为异常交易触发银行风控系统（反洗黑钱系统），一般银行卡显示状态为“暂停账户非柜面业务”、“只收不付”等。
由于以上原因被冻结，可去银行柜面按银行要求提供相关证明（相关身份信息证明、资金来源证明等），待银行核实后一般都会解冻。
司法冻结
司法冻结是比较难处理的一种冻结方式，人民法院、税务机关、公安机关、审计机关、工商行政管理机关等相关单位有资格决定冻结。一般是涉及资金诈骗类案件被办案机构向银行申请的冻结或者民事诉讼经当事人申请而进行的财产保全
解冻措施
刑事案件的冻结
此类冻结短则3天，长则半年或者续冻更长时间。
银行卡被不法资金感染冻结过程：不法资金持有者A转给B，B转给C，C转给D，D转给E，E转给F，这个过程中所涉及的银行卡都会被逐一冻结。并且，此类冻结不是收到资金后马上被冻结，而是几天后甚至一个月后才会被冻结，一般取决于受害人报警时间和办案人员追查时间。
处理办法：
1）冻结3天。这种临时冻结，只要配合警方调查核实且本人不涉及案件或洗黑钱，3天后自然会解冻。
2）冻结半年。需要第一时间联系银行核实具体冻结时间、冻结期限、以及申请冻结银行卡的办案机构所在地及联系方式。了解到以上信息后，需要电话联系办案机构人员，核实是由于哪一笔资金导致被冻结，并按照办案人员要求提供证明信息，此外，可能还会需要本人去到当地做笔录。如果是公司账户被冻结，还需要告知客户，以免再往企业账户里打款。如果企业确实需要资金流动，那么可以协商现金往来，或者打到财务人员的个人账户里。但是一定要留好相应票据，以免再惹上税务风险。
民事案件的冻结
这种保全可以是诉讼保全，也可以诉前保全，主要的法律依据是《民事诉讼法》。这种民事保全措施，对银行（支付）账户采取冻结的金额只能是申请人（原告）申请冻结的金额，是一种限额冻结，即账户内超出冻结金额的资金依然还是可以自由转出。
解决民事冻结的方法：
（1）相关民事案件终结或者撤回起诉，申请解除；
（2）申请置换，只要案件还在审理中，未经申请人申请，均是无法解冻。民事诉讼程序时间较长，如果被冻结账户另有重要用途，被冻结方可以选择用其他有等额资金的银行账户向法院申请置换。
当银行账户被冻结时，客户应及时与银行联系，了解冻结原因，并根据银行的要求提供相关证明材料以申请解冻，在处理过程中，保持良好的沟通渠道并积极配合调查至关重要。
当然，除此之外，被冻结方也可以提供另外的固定资产进行置换，但是固定资产置换银行账户内被冻结的资金，成功率比较低，需要法院对置换的合理性和必要性进行审查，实践操作中也往往都要经过申请人同意方可置换成功。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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