银行卡被莫名其妙的冻结了，你知道会是什么原因吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-13
在日常生活中很多人在不知道的情况下，银行卡就被公安系统莫名其妙的冻住了，自己明明没有参与刑事犯罪，为什么会被公安机关冻结银行卡呢？接下来该怎么办呢？我们来一起了解一下是什么原因及其解冻的步骤：
第一步、通知停止打款
银行卡被冻结，先不要管是什么原因导致的，你都要第一时间通过发布朋友圈、打电话、发微信、发短信、发通告等方式通知亲朋好友、客户、合作伙伴等所有知道该银行账户的人员，停止向该银行账户汇款。
如果银行卡被冻结或限制，导致无法正常支取，往往是“只能收不付”，这就意味着银行卡可以收款，但不能出款，如果银行卡被冻结后还有款项汇入的话，会导致资金被冻结更多，损失及影响都会进一步扩大。
第二步、了解、落实冻结的原因
无论是什么原因被冻结的（由于卡主涉案情况或银行卡流水的不同，所出现的冻结缘由都会有很大差异）那么我们都需要落实清楚冻结缘由，到底是什么原因导致银行卡使用受限。
银行卡被冻结，一般有以下几个原因：首先是电信诈骗，这也是近几年国家公安机关打击的重点；接着就是跨境网络赌博案件，赌博会让家庭妻离子散；然后就是境内外洗钱相关案件，这会导致国家大量外汇外流；最后就是大家都熟知的被执行人。
最直接，最有效的方式就是联系银行询问，有的银行可以通过电话方式查询，有的银行只能前往银行柜台查询，如果要确定更多的冻结信息，最好还是前往柜台查询落实冻结信息。
如果我们是前往柜台查询的话，最好是能够向银行申请打印《协助有权机关冻结划扣登记簿》以便了解全面的冻结信息情况，如果银行不便提供，也应当向银行口头了解到：冻结时间、冻结期限、冻结金额、冻结区域、冻结单位、联系电话、冻结编号、冻结缘由等详细信息。
如果银行拒绝反馈冻结信息，那么我们就要据理力争，从法律上来说，作为储户的卡主与银行之间是合同法律关系，银行是有义务向储户告知银行卡被冻结的信息，如经过沟通及争取，银行还是拒绝提供相应信息，那可以向上级银行咨询或投诉，或者向银监局或银监会投诉，务必拿到冻结信息，以便确定后续处理方案。
第三步、去银行查流水
如果银行卡是被公安机关冻结，那么就意味着银行卡内的单笔或多笔银行流水是与公安机关所侦办的刑事案件有所关联，为了更好的沟通协调，我们就需要自查银行卡内资金流水情况。
我们取得银行流水可以有两种方式，一个是登陆手机银行或网上银行可以下载PDF流水明细，一个是前往柜台打印纸质版银行流水，不同的案件涉及到的银行流水期间可能是不一样的，一般电信诈骗案件的流水往往会在一年以内，但如果是跨境网络赌博案件或洗钱相关案件，那么银行流水可能会涉及到三至五年期间的流水。
一般情况下，如果你的银行卡涉及以下收支款项，是有可能会被冻结的：
1、境外收付款；
2、虚拟货币交易；
3、网赌平台收付款；
4、非法换汇；
5、跑分/刷单/卖卡/借卡/租；
6、贷款刷流水；
7、网络虚拟产品投资；
8、连续大额转账；
9、参与刑事犯罪；
10、朋友涉案；
本人无辜收到上游牵连款项等。
因此，无论我们是哪种方式被冻结的银行卡，我们都要在取得银行流水后，可以先行梳理银行流水中的进出明细，做到知己知彼，做好预备方案。
第四步、联系公安解冻
在一般情况下，如果你的银行卡系公安机关紧急冻结，你在了解清楚是被什么原因冻结的时候，在准备好具体的证据，然后去公安系统说明，公安在查明是误封的时候，会在短时间内给你解封。
如果是银行卡确实涉案，你就要在第一时间通知跟你资金往来比较多的朋友，他的卡也有可能会在近期被冻结，甚至你自己其他银行卡里的钱也先转出来，以防受到二次影响，因为银行卡从止付到解开，一般会是六个月或一年期限，甚至更长时间。
很多人会反馈联系了很长时间都没法联系上冻结公安，一般情况下，开户行是有公安机关预留的联系电话和警官信息，如果能够向银行查询到公安预留的联系方式是最有效的，如果查询不到或查询的电话无法接通，那么就需要在确定冻结公安机关及办案部门的情况下，自行想办法查询联系方式，可以通过公安局官网电话、网络平台电话、或当地区号＋110，当地区号+114，当地区号+96110等各种方式查询。
如果联系上了冻结公安，我们首先要确定办理部门、办案警官，以便更有效的沟通解冻事宜，如联系上办案警官了，就要保持积极友好的沟通态度，要落实清楚公安机关冻结银行卡的具体原因，比如是由于什么资金导致被冻结、涉及的案件是什么、自己银行卡几级账户等，并与办案机关落实清楚申请解除银行卡冻结所需要提供的资料。
在与办案警官沟通后，公安机关会根据案件情况要求卡主配合提供材料及让卡主亲自前往公安机关处理，这时候建议与办案警官沟通，优先选择通过网络电邮资料或书面邮寄资料方式递交资料，与公安确认资料是否齐全，是否需要补充申请远程处理，如果公安机关坚持要求本人前往的话，就需要与办案警官确认所需要携带的资料明细，确定所需的全部资料，避免遗漏或来回补充，影响办案时间。
有些地方的公安机关提出一定要做笔录，尽量与办案警官协商沟通通过卡主本人所在地派出所制作笔录或传递资料，有条件的话让本地派出所与办案机关进行沟通交涉，尽量避免前往当地公安机关，如果公安机关还是坚持要求本人前往的话，由于全国各地执法方式及水平的差异情况，前往公安机关处理要做好评估。
有的案件公安机关根据案件侦办情况认为卡主涉嫌参与诈骗或开设赌场或洗钱、帮信或其他犯罪行为，可能会根据法律规定对卡主采取传唤、刑事拘留等措施，时间少则24小时，长则一个余月甚至更久，这种情况在虚拟货币交易或网赌收款导致被冻结银行卡的案件中是比较容易出现的，其他收到异常款项的情形也可能出现，但具体要看各地公安机关的办案情况，卡主也可以根据自身情况委托律师陪同处理；
一般情况下，如果前往公安机关当地配合说明清楚情况，以及提供资料齐全后，公安机关一般会在7-10天左右解除银行卡冻结措施，因此卡主回来后一定要积极跟进及沟通，但有的案件公安机关认为当面提供的材料有所欠缺或当面说明的情况存在问题，公安机关很有可能会提出待案件侦查完结后或者是将案件移交检察院、法院审理后再行处理，时间上可能处于不确定性状态。
第五步、申诉控告上访
如果卡主银行卡资金均有合法来源，也有配套的证据材料能够予以证明，更愿意前往配合调查，但公安机关却一直不予解冻，到期还继续续冻，那么根据法律规定，是可以向公安机关的督察部门或其上一级主管单位提出控告申诉或向检察院控告申诉部门提出侦查监督，要求依法解除冻结措施。
申诉控告是把双刃剑，这是法律赋予当事人的权利，但也是最后一个措施手段，因此要注意方式方法，毕竟公安机关有法定的侦查权，因办案需要可以冻结、查封涉案人员账户，如盲目的想通过此类方式解决，只会适得其反。
因此上述处理方式需谨慎选择，不到万不得已都不要走到这一步，要做到针对性的解决问题，既要维护自身的合法权益，也要尊重配合公安机关的办案工作。
最后提醒大家由于全国断卡行动的升级，越来越多的银行在加大内控力度，有的地区银行对于卡主名下有银行卡被公安机关冻结的情况下，会对卡主其他银行卡采取非柜面交易措施，此举将直接影响到卡主的日常生活。
因此很多卡主即使公安已经解除银行卡冻结措施了，银行卡还是无法正常使用，所以如果银行卡被冻结，还是要尽快解除公安机关冻结银行卡的措施，之后再向本地反诈申请解除涉案/两卡名单，恢复名下所有银行卡的正常使用，回归正常生活。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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