银行卡被冻结一般是什么情况？有哪些解决方式？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-18
一、银行卡被冻结有以下几种情况
1.名下资产被别人进行保全查封或者为履行法院判决或者调解书
2.银行预留信息过期限，需要更新
3.可能涉及一些非法的操作
二、 银行卡冻结原因
（1）银行卡被银行风控限制止付锁定的原因有：
1.银行卡平时交易频繁，快进快出
2.大额交易比较多，短时间内进出账金相等及相近
3.集中转入分散转出，分散转入集中转出
4.夜间操作交易频繁，账户不留余额或者账户只作资金过渡用途
以上是极为容易被银行反洗钱风控系统监控的
（2）而公安司法冻结又是另外一些情况：
1.参与网络赌博，在网络赌博平台有资金进出往来或者购买过违法网络彩票的
2.参与虚拟货币交易/区块链交易进行投资的
3.从事外贸交易，自己银行账户收取过外贸款项的
4.通过一些第三方渠道进行过换汇行为的
5.买卖银行卡，有过跑分、刷单等行为的
6.收到其他的第三方陌生汇款到自己银行卡账户的
如果以上上述情况都不存在，有可能和你银行卡接触的上家银行卡存在上述情况，导致你的银行卡也受到牵连被冻结。因为公安机关错误冻结公民银行卡的情况概率还是比较低的，首先还是自我排查
三、 银行卡冻结解决方式
1.名下资产被别人进行保全查封或者为履行法院判决或者调解书
一般情况下申请人在向人民法院申请采取保全措施后30日内不依法提起诉讼或者申请仲裁的，人民法院应当解除保全
2. 银行预留信息过期限，需要更新
拿着最新的身份证明及相关材料去所在银行办理个人信息变更
3. 可能涉及一些非法的操作
（1）银行卡被冻结后一般是只进不出的状态，如果涉及到项目的往来资金比较多，第一时间通知对方停止冻结账户的资金往来。
（2） 自查银行流水，如果银行卡被公安机关冻结，那么就意味着银行卡内的单笔或多笔银行流水与公安机关所侦办的刑事案件有所关联，为了更好的沟通协调，我们就需要自查银行卡内资金流水情况，评估分析处理方案。
我们取得银行流水可以有两种方式，一个是登陆手机银行或网上银行可以下载PDF或excel银行流水明细，一个是前往柜台打印纸质版银行流水。不同的案件涉及到的银行流水期间可能是不一样的，一般电信诈骗案件的流水往往会在一年以内，但如果是跨境网络赌博案件或洗钱相关案件，那么银行流水可能会涉及到三至五年期间的流水。
一般情况下，银行卡如果涉及以下收支款项，是有可能会被冻结的：
1、外贸收付款；2、虚拟货币收付款；3、网赌平台收付款；4、非法换汇收付款；5、跑分/刷单/卖卡/借卡/租卡；6、贷款刷流水；7、网络虚拟产品投资（网络字画、网络股指期货等）；8、网络传销；9、帮忙转账；10、参与刑事犯罪；11、本人无上述情况，收到上游牵连款项等。
因此，我们取得银行流水后可以先行梳理银行流水中的进出明细，做好心理有数，做好沟通方案。
（3）主动联系办案警官或者法官
即便是误冻结操作一般3天时间最长时间6个月就解冻了，但警方有些事情没有查清的话，案涉银行卡还会继续被冻结.所以银行卡被冻结后及时联系银行马上联系银行落实冻结的信息， 比如该卡的冻结时间，冻结期限，冻结的执行机构，冻结的办案警官或者法官，冻结的编号，冻结的原因等信息；
积极配合公安或者司法机关，会根据案件情况要求你提供相关证据，有些情况下进一步确认会要求你前往当地派出所做笔录，这时候你首先咨询是否可以选择邮寄资料的方式与该办案的公安机关进行沟通。
根据以往经验全国各地公安机关办事风格都有所不同，如果公安机关根据案件情况认为你涉嫌参与诈骗或者开设赌场或者存在洗黑钱等犯罪行为时，会根据法律规定对你进行传唤或刑事拘留等措施，少则24小时，多则一个月甚至更多。
如果你确实无法前往配合处理，公安机可能会提出待案件侦查完毕或者将案件呈报检察院、法院后再行处理，这个时间上存在不确定性，尤其在电信诈骗案件中，很多犯罪嫌疑人都在国外，即便你在换汇中收受赃款自己也属于受害者，但抓捕犯罪嫌疑人归案往往非常困难，导致案件久久不能侦查结束，因此建议，如办案机关要求你一定要做笔录，尽量和办案警官协商是否能在本人所在地的派出所进行笔录或者传递资料。
可能有些流水大的银行卡被冻结由于处理不当被升级成涉嫌刑事案件的，主要原因是涉及的罪名有：掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益和帮助信息网络犯罪活动罪，甚至有些回升级为诈骗罪。
因此，上述处理方式需谨慎选择，应当做到有的放矢，针对性的解决问题，既要维护自身的合法权益，也要尊重、配合公安机关的办案工作。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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