银行卡被冻结，人在国外怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-23
首先确定收款账户是不是自己名字?还是家人帮的收款?如果是家人收的款，家人是冻结卡主和身份，直接让家人联系冻结机关，解释说明交易原因情况。如果是你自己名字的国内银行卡收的款，你人不在国内，如果想尽快处理解冻的，可以委托律师去代办处理。你自己跟冻结机关的民警解释一下自己情况就好了，如果民警要求你本人要来，那你看看办案民警能否等你下次回国再进行配合调查处理。只要民警同意的，那你怎么操作都行。
国外的资金交易遭遇冻结，要不是外汇兑换，要不是外贸交易支付收款了，这些情况比较常见。私下换汇走的是地下钱庄+的资金交易渠道，这类交易资金经常混杂上游各类犯罪资金出手，尤其是电信诈骗和网络赌博的资金最多。一旦换汇交易资金被混入电信诈骗资金转给收款账号，收款方就会被公安机关冻结，并接受相关的涉案调查。在调查清楚之前，冻结机关不会解冻账户。但其实不用怀疑了，首先交易的渠道涉及地下钱庄是非法的，国外的换汇资金即使来源现干净，但经过地下钱庄一染后就全是黑钱了。公安机关在办案过程中更加不会倾向私下换汇的这一方，后续案件办理很大概率会造成资金损失。
如果换汇收到的资金属于一级卡涉案交易，收款方的身份信息会被送到金融管控名单，直接对其名下所有银行卡断卡处罚。所有银行卡全部封停，暂停非柜面业务和支付账户所有业务，不能使用网上银行和手机银行，不能使用柜员机交易和刷卡交易。并且不能新开账户和办理贷款。出境方面的申请也被拒绝。一定要尽快联系冻结机关处理涉案问题，否则不排除冻结机关怀疑收款卡号存在出租出借出售的嫌疑，届时就会有被断卡惩戒处罚五年的风险，甚至还有刑事责任方面的怀疑。
国外工作，私下换汇冻结银行卡怎么办？
如果换汇收到的资金属于一级卡涉案交易，收款方的身份信息会被送到金融管控名单，直接对其名下所有银行卡断卡处罚。所有银行卡全部封停，暂停非柜面业务和支付账户所有业务，不能使用网上银行和手机银行，不能使用柜员机交易和刷卡交易。并且不能新开账户和办理贷款。出境方面的申请也被拒绝。一定要尽快联系冻结机关处理涉案问题，否则不排除冻结机关怀疑收款卡号存在出租出借出售的嫌疑，届时就会有被断卡惩戒处罚五年的风险，甚至还有刑事责任方面的怀疑。
既然已经冻结了资金，不管怎样，该争取的还是需要争取一下，万一可以不退呢？万一可以少退呢？各种各样的可能性都有。把你在国外换汇的资金来源提供合法的证明，证明资金是合法劳动所得，跟任何违法犯罪活动无关。需要提供你的工作证明，工资收入明细，个人兑换外汇的聊天记录，国外兑换的交易小票，国外银行转账，个人出入境记录，国内收款方的聊天记录，收款银行卡的流水明细，收款方的工作情况，等等。待冻结机关把你的涉案情况调查清楚，相关的冻结以及资金问题会有妥善解决的。
私下换汇属于非法买卖外汇的违法行为，国家明令禁止的，交易金额巨大的话，外汇管理局可以对私下换汇人员进行行政处罚。以后切勿贪图便利，个人再去找地下钱庄兑换外汇，交易的风险性分分钟让你的辛苦劳动所得化为乌有，搞不好可能让你担上涉电诈人员，两卡人员，甚至还有帮信罪的头衔。兑换外汇应该去银行直汇回国，或者使用其他的合法第三方支付渠道，才能保护你的劳动所得，安全抵达家人的手里。
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