银行卡被公安机关冻结后怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-23
最近，不断有人发现自己的银行卡毫无征兆地被千里之外的公安机关冻结，令人猝不及防，又义愤填膺。自己好端端的存款货款怎么变成了别人口中的赃款？商家们经营的流动资金链瞬间断了，有些房贷卡，生活用卡都牵连其中，简直苦不堪言，而且还被强制要求准备各种资料前往一个素不相识的地方去证明自己的清白，甚至有些案件里还要求从自己卡里退还这笔脏款。
所以一旦银行卡被冻结，所带来的无论是经济损失，还是时间成本，抑或被传唤的担惊受怕，对于老板或者公司而言都是巨大的伤害。对此我们进行总结梳理，给大家提供参考，消减一些恐惧，以便及时准备好需要的材料，更为规范做好账户管理。
目前银行卡冻结主要分为两个类型，银行冻结和司法冻结。
01、银行冻结
某些国家和地区的银行，不允许银行账户参与数字资产交易（例如由于转账时备注了BTC、ETH、USDT等，导致银行的风控系统监测到），所以当出现账户涉及数字资产交易时，则会被银行冻结或者暂停部分交易权限。
也有可能是因为此账户的行为，触发了该银行的反洗钱系统（例如深夜大额转账、频繁与多人交易、卡里长时间没有余额等）。
一般而言，银行不会直接冻结银行卡，而只是会限制您的非柜台业务或者是“只付不收”，也就是暂停您的部分交易权限。
处理方法：直接联系您的开户银行，按照银行的要求提供您的相关信息（一般是解释资金往来的原因）即可。
事前预防：第一，在和买家交易的时候，提醒对方不要备注USDT，BTC等敏感字眼。第二，不要仅使用一张银行卡，可以多准备几张，并且过一段时间换一下。第三，个人卡单笔超过一定金额，就触发风控临时冻结。单日不能频繁和超额进出资金过大，国家有税收监管的，正规要求是需要公司账户收款的。
02、司法冻结
1、银行卡及卡内资金，与犯罪行为人有关
公安机关在查办案件过程中，如果涉及到赃款赃物，就倾向于将涉案的赃款赃物全部查封、扣押、冻结。犯罪嫌疑人及近亲属名下的房产、车子、银行卡、股票、证券、股权等全部财产，都会部分或者全部予以查封、扣押、冻结，方便查明案件事实，也方便罚金刑、没收财产刑等刑罚的执行。
所以，如果你的银行卡被公安机关冻结，有可能你身边非常亲近的人涉嫌犯罪，被公安机关立案调查，甚至被采取强制措施（刑事拘留等）了。
2、银行卡及卡内资金，与犯罪行为有关
他们会从受害人直接汇款的账户为源头开始查询，只要是这边分流出去的关联账户都会面临冻结的风险，一般会冻结到流通的第4层级账户，所以你的账户也有可能面临同一个案件却被不同地方的公安局叠加冻结（涉嫌洗钱犯罪的银行账户冻结属于刑侦冻结，与法院对一般民事案件的司法冻结也有所不同）。
所以，如果你的银行卡被公安机关冻结，说明公安机关认为你的银行卡被用于违法犯罪活动，卡内资金与违法犯罪有关。
3、公安机关误以为你的银行卡和犯罪有关
如果你是清清白白的，你的近亲属也没有涉嫌犯罪，没有被公安机关立案调查。你的银行卡也一直都是自己使用的，合法合规，不曾违法犯罪，此时却被公安机关冻结了。那么，很可能就是，公安机关搞错了，以为你的银行卡和违法犯罪行为有关，才对你的银行卡采取冻结措施。
03、司法冻结后的六个重要步骤
银行卡被公安机关冻结，一般可能是因为近期或1个月或一年前的交易有异常资金流入被冻结。大部分的司法冻结，都只是暂时冻结，经刑侦机构调查核实，确与涉嫌洗钱案件无关的，在两三个工作日内，就会自动解冻。
如果你发现，你的银行卡过了三个工作日后没有被解除冻结，还一直处于被冻结状态，卡内的大量资金无法正常使用，严重影响了你的日常生产、生活。那么，你可以采取以下措施：
No.1自查自省：我犯罪了吗？
一般来说，公安机关错误查封/冻结了与案件完全无关的银行卡的概率也是比较低的。所以，正常来说，你发现银行卡被冻结的时候，警惕是否自己涉嫌犯罪、是否被刑事立案。
你要自查自省：“我犯罪了吗？”
如果你发现自己可能涉嫌犯罪，那么，请找你的律师朋友聊聊天，在此不再赘述。你也不要再继续看下去了，浪费时间，赶紧找律师进行刑事风险防范，商讨辩护方案。
如果你仔细反思反省之后，发现自己绝对清白，没有任何犯罪事实，自己的银行卡被冻结肯定搞错了。那么，请继续往下看。再努力一把，维护自己的合法财产。
No.2紧急通知合作客户停用被锁帐户
如果帐号被冻结，请立即电话、微信等联系方式，用最快速度通知合作客户停止往这个账户汇款，因为冻结后卡只收不付的状态，客户转款还会进入你的账户，你将陷入更大的被动。
No.3第一时间致电银行拿到3个关键信息
此刻您需要立即通过开户行或者银行电话热线，去查下冻结期限是多久？被什么地方冻结的？冻结机构的联系电话？这三个信息很重要，银行后台一定会显示，最好是要拿到以下几个信息。
No.4找到办案机关、经办人交涉
每一个冻结银行账户的措施，都有严格的法律手续，通常经办的警官联系上后，你可以向他了解情况，告知冻结你银行卡的理由和依据，核实有没有搞错。他会告诉你涉案的款项，需要准备的资料，而那些涉案的汇款人基本都是我们毫不认识的。
假如警官需要你上门说明，如果是实实在在的生意人，绝对不用害怕，也不用恐惧自己的某个环节是不是存在缺陷，因为警官要查的是你和这笔款项的关系，而不是查你的生意是不是有缺陷。
如果你心虚、底气不足，不妨找个律师朋友陪同前往。
实在不行，就找个体制内的朋友稍微打听一下情况，了解冻结你银行卡的来龙去脉，总是可以的。同时还要做准备好几千块来回车费住宿的开销，耗时2-3天时间，建议提前约好时间，有些在新疆、西藏，真的好心塞。
No.5要求解除冻结措施
在与办案机关、经办人充分了解之后，你就知道自己清白不清白、自己的银行卡和卡内资金清不清白了。如果都是清白的，你就可以依法依规要求解除冻结措施，还你的财产自由。
如果你比较急切，也可以申请写一个紧急解冻申请书。理论上，只要是地级的公安局都是可以直接决定冻结和解冻的，我们也可根据实际情况，和警官做友好地沟通催促。
当以上材料提供给警方，按照各地公安系统处理方式的不同，按照案子的不同，他们会给出一些反馈。例如有的会严格要求破案或者撤案，才能解冻，有的可以只冻结涉案资金，而有的地方可以直接解冻。如果在您做了笔录后，警方不肯直接解冻，则可以问下涉案资金，如果涉案资金远远小于被冻结资金，那么你可以申请解冻非涉案资金。
当然，由于各个地方司法机关处理的方法不同，有的地区，直接就是冻结半年，冻结到期后，刑侦机关没有再次履行续冻手续的，账户自动解冻。如果案件复杂，账户可以一直处于冻结状态。
No.6申诉、控告，要求解除违法冻结措施
根据法律规定，与犯罪案件无关的财产应当解除冻结，扣押的与案件无关财物，应当发还给当事人。所以，你要求办案机关、经办人解除对你银行卡对冻结措施，理据是非常充分的。在你向办案机关、经办人员沟通，依法依规要求解除冻结措施，却始终没有得到回应时、不予解除冻结时，你可以进行控告申诉：
（1）向公安机关的控告申诉部门提出控告申诉。例如市公安局的警务督察支队，或者省公安厅的警务督察总队。
（2）向检察机关控告申诉部门提出侦查监督。你可以向同级的检察机关提出控告申诉，要求立案监督，纠正公安机关的违法侦查行为。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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