你的银行卡被冻结了嘛？怎么办呢？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-24
很多人发现自己的银行卡被冻结了，细细想想有的是单张卡冻结，有的是全部冻结，我在接到的咨询里面两种都有。
一、要先了解为什么会被冻卡？
冻卡是由于不正常的交易引发的。
一种是银行风控冻结（由银行的风控部门对持卡人账户进行的冻结），也就是异常交易。风控冻结则是不收不付或限制非柜面交易。
另一种是司法冻结，账户收到了赃款，公安机关在接到举报后，在查案的过程中发现资金流向了持卡人的账户，依据相关的法律法规，对持卡人的账户进行了冻结。（有些时候会冻结所有账户信息，被人民银行拉入黑名单，对自己后续限制较多）一般来说，司法机关在冻结之前会先止付，银行账户在止付的状态下能够收款，但不能付款。当止付转为冻结时，会变成不收不付。
我遇到的咨询中帮助朋友转账、刷单的占多数，千万不要出借自己的手机号、银行卡、身份证这三件套。因为外贸、网赌、外汇、第三方换汇、虚拟币交易，导致卡片被冻结的也有，但实际情况会少很多。
二、解冻怎么做？
（一）停止汇款
银行卡被冻结的状态往往是“只收不付”，这就意味着银行卡可以收款，但不能出款，如果银行卡被冻结后还有款项汇入的话，会导致资金被冻结更多，损失及影响都会进一步扩大。
如果银行卡被冻结或限制，无法正常支取，应当第一时间通过发布朋友圈、打电话、发微信、发短信、发通告等方式通知亲朋好友、客户、合作伙伴等所有知道该银行账户的人员，停止向该银行账户汇款。
（二）与银行联系，询问具体的冻结原因
一般公安机关办理完毕冻结手续后，在存款单位或者个人查询时，银行应当告知其账户被冻结情况，但是实践中很多人是发现被冻结后才去问银行的。
1、致电银行客服电话询问
比如：95566中国银行、95588工商银行、95533建设银行、95599农业银行、95555招商银行、95559交通银行、95568民生银行、95561兴业银行、95558中信银行、95528浦发银行
2、在手机银行APP在线客服端口咨询
登陆手机银行后，在客服端口在线咨询，部分银行也会提供在线查询服务
以上两种方式，有的银行会直接反馈冻结缘由及冻结信息，但有的银行就需要卡主本人前往柜台查询才会提供具体信息。
3、前往银行查询具体冻结信息
此种方式往往是可以查询到最准确的信息，在申请查询过程中：
尽量去申请领取到《协助有关机关查询冻结扣划登记簿》、或者《协助快速查询/止付/冻结银行账户通知书》；
如果银行不便提供，可以申请银行工作人员帮忙拍照留底；
如果银行工作人员不便于拍照，也可以让其提供信息自己手写记录：冻结时间、冻结期限、冻结机关、冻结警官、联系电话、冻结编号、冻结缘由、涉案资金等具体信息
（三）银行风控冻结。
持卡人应亲自前往银行卡开户时所在的银行营业厅查询冻结原因。需携带有效身份证件及银行卡（若银行卡已丢失并挂失补办，则只需携带身份证），向银行工作人员说明希望解冻的原因及具体情况，并按照工作人员的指示填写相关表格、提供必要信息，即可完成解冻流程。
有些情况下还需要找当地的反诈中心开具证明。
带着身份证、卡到银行柜台办理解除风控，银行要求填写不得出租出借买卖银行卡承诺书，然后填写要解冻的卡信息制成表格，去 公安部门反诈中心盖章。
拿着某行出具的表格、流水、身份证卡等材料到属地公安分局反诈中心，没有诈骗洗钱行为的，就会签署可以解除风控意见并盖章返回银行。
拿到反诈中心意见后交回某行，一般2-3天银行就会通知办理解除风控，现场办理二十分后，银行卡就可以正常使用了。
（四）司法冻结
需要看自己是否留存盈利，也就是说转进来多少钱出去的时候比这个金额少，就比较难办了，一般公安机关会要求退赃的，金额较大的可能还涉及其他犯罪。【自己要先行预判，在与警察沟通之前建议找专业律师咨询自己的详细情况，以免不白的牢狱之灾】
1、如果是被公安机关冻结，那么一定要了解是何地的公安机关冻结了银行卡。在得知了具体的冻结机关后，应当与冻结机关取得联系。在联系的过程中，最为重要的是取得承办警官的联系方式。在与承办警官的沟通过程中，要注意沟通方式。表达应当言简意赅，合理提出自己的诉求。
2、准备解冻材料在与承办警官联系后，警方可能会要求提供能够证明不涉案的材料。如果持卡人是因为交易虚拟货币被冻卡的，这些材料可能包含半年以上的银行流水、能够证明虚拟货币交易的记录、交易对手的实名信息、与交易对手的聊天记录等。
3、冻结卡片的卡内资金的来源，证明善意加不知情，如果你是出售商品的，就要提供出售商品时订立的合同、聊天记录、发货信息、交易价格等信息，证明你是正常交易，交易过程中不存在其他异常行为，对收到赃款，不明知，并提供你的身份证、冻结的银行卡正，反面复印件，近半年或者一年的银行卡流水。
3、提供在公司缴纳的社保证明和工资证明，证明你是有正常工作、合法收入，安分守己，不与诈骗、洗钱犯同流合污，有的地区，需要本人去作笔录，准备好上述材料过去。偏远地区，解冻的材料，可以和承办的公安人员联系沟通，邮寄过去。【如果需要退赃的话，可能需要退赃后才能解冻】
4、贷款刷流水的这种，一般都是一张卡被冻结后，名下所有的卡陆陆续续的都会被限制，除了要解冻涉案的这张卡之外，还要去解除总对总管控。
5、申请解冻在准备好材料后，就可以将这些材料向警方提交了。在这个过程中，可能会面临一些等待。申请人此时应当保持耐心并时刻保持联络畅通。一般情况下，会在一周左右得到结果。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
提交法律诉求
