银行卡收到涉案资金冻结后会被划扣吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-26
在现代社会，银行卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。然而，有时我们可能会遇到银行卡被冻结的情况，这可能会给我们的生活带来诸多不便。因此，了解银行卡冻结的分类及其相关法律知识，对于维护我们的合法权益具有重要意义。
银行卡冻结的分类：
银行自行冻结：银行出于风险控制的考虑，可能会对一些交易异常或存在风险的银行卡进行冻结。例如，当银行卡出现连续密码错误、异常大额交易、疑似套现等行为时，银行为了保护客户资金安全，有权对银行卡进行临时冻结。
司法冻结：当涉及法律纠纷或犯罪案件时，司法机关有权依法对涉案人员的银行卡进行冻结。这种冻结通常是为了保全证据、防止财产转移或确保判决的执行。司法冻结具有强制性，一旦实施，银行卡将无法正常使用。
行政冻结：在某些特定情况下，行政机关也有权对银行卡进行冻结。例如，税务部门在调查偷税漏税行为时，可以对涉案人员的银行卡进行冻结；海关在查处走私案件时，也可以对涉案人员的银行卡进行冻结。这种冻结同样是基于法律规定，具有法律效力。
银行卡收到涉案资金被冻结后，可能会出现以下几种情况：
账户功能受限：最直接的影响是银行账户“只收不付”，即银行账户只能收款，不能出款（取现或转账）。有的银行会根据内部风控政策，“加一道锁”，改为“不收不付”，即银行账户既不能收款也不能出款。
资金损失风险：虽然原则上，公安机关是无权直接扣划银行卡资金的，但在电信网络新型违法犯罪案件中，如果公安认为资金权属明确清晰，可以直接将涉案银行卡内资金直接返还给受害者银行账户。
惩戒风险：如果不去积极争取解冻，会存在被惩戒的风险。一旦惩戒，期限是五年，五年期限内名下所有银行卡都限制使用，且不能办新卡和贷款。此外，银行在识别到你的卡有涉案被公安冻结的记录后，也会认定你的涉案账户，可能会逐步管控你名下的其他卡，导致其他卡也不能正常使用，甚至办新卡和贷款也会受到影响。
人身安全风险：公安机关冻卡，就说明涉及到刑事案件。如果卡主存在违法犯罪行为，比如诈骗、卖卡、租卡、跑分、刷单、走账洗钱、网赌代理等行为，就会直接被刑事拘留，可能会留有案底。
银行卡收到涉案金额冻结后会划扣吗？
执法上会划扣，但是由于卡内余额不够支付涉案金额，司法部门一般不能完成划扣，更多的情况会是一直冻结着这个银行卡，当你去配合冻结机关处理解冻卡时，民警要求你另外再拿钱去补齐涉案资金，又或者是另外直接拿一笔钱来退还涉案金额。
还有一种情况，冻结机关将你的账户设置为限额冻结，假如涉案账户不靠前，你又有理据证明自己的清白的话，民警也不会将你的账户移交划扣处理。
银行卡有解释得清的资金，也有解释不清的资金，可见你这个银行卡平常的交易行为是存在违法性质的，公安民警不会轻易地对这类账户进行解冻。如果这个银行卡有涉案的行为，会予以相应的处理，涉案资金也会从银行卡余额中划扣。个人行为如果有犯罪情节存在的，公安部门还会对冻卡人本人进行法律责任的追究。
出现涉案冻结的情况怎么办？
出现涉案的情况，向银行查询冻结该卡的公安单位名称、冻结时长，案件编号和联系方式等，然后向冻结部门的民警取得联系，了解银行卡冻结的原因，并说明自己的个人情况，跟民警配合处理。在民警核实你的个人情况没问题之后，可以对你的账户进行解冻处理。前提是民警核实你的个人情况确实没有违法行为存在。
如果自己的银行卡曾经用于违法操作，例如网络兼职财务转账，刷单，贷款刷流水，跑分(代人转账赚取手续费)，出租出借出售个人银行卡，帮助违法犯罪团伙洗钱的等等情况本身就是违法行为，想要解冻是很难的，甚至有被公安部门作惩戒处罚、还可能以涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪和掩饰隐瞒犯罪所得罪的罪名进行起诉。
如果有这些行为，建议你不是首先考虑银行卡如何解冻，而是更应该把违法行为的法律责任给降到最低，主动地向公安部门解释你所经历过的事情，争取从轻处理。主动交代，认罪认罚，退赃退赔，自首加立功的表现才是对于你个人最好的处理策略方式。
如果自己没有做过违法的事情，只是在不知情的情况下收到了涉案资金导致银行卡冻结的。例如外贸商家收款，虚拟货币交易，国内开店卖货收款等情况收到的涉案资金。可以向冻结的民警作出澄清解释，把自己的具体情况介绍清楚，提供相交易材料证明，等待冻结部门审核解冻。
如果自己有网络赌博，买球，买彩票，买大小等的违法情况，这种违法比较特别，处理有其相应一套方式。很多老哥常见的问题是，网赌流水大，时间长，担心会被罚款拘留，会被惩戒等情况。
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