银行卡冻结有几种状态？银行卡解冻方法分享
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-07-23
在银行从业多年，几乎每天都能看到形形色色的冻卡人来银行寻求解决方案。而近期来的最多的是网赌冻卡的情况。由于公安部近期侦破了好几个境外网赌专案，每个专案无一例外都风控了上万张银行卡。
一、银行卡冻结的几种状态分析
银行卡被冻结的状态无非有3种：止付，不收不付，暂停非柜面交易。
1、止付（只进不出）
可能是银行风控，也可能是公安冻结。如果是银行风控止付，因为银行止付没有期限，所以要去银行了解具体原因，解释清楚流水才能解冻。公安止付是有期限的，一开始是临时止付3天，3天后可能转为正式冻结6个月。遇到公安止付，先等3天，3天到期可能自动解除，如果3天到期没有解冻，那就要进一步处理了。
2、不收不付
不收不付也分两种情况。如果是直接不收不付一般是银行风控，直接拿身份证去银行解释说明情况就行。如果是只收不付变为不收不付，那大概率是公安司法冻结。
3、暂停非柜面交易
顾名思义，就是该卡只允许在柜台进行业务办理。通常是银行风控的。如果你的卡片半年内没有交易，银行会暂停该卡非柜面交易。也有可能是公安司法冻结后，银行额外加的一层风控措施。当然，被金融惩戒的人，名下的所有卡也会被银行纳入暂停非柜面交易。
（科普了常见的银行卡冻结的状态后，根据卡片的状态，我们可以找到冻卡的原因然后对症下药找到解决的方法。）
二、冻卡的原因分析
可以归纳为两种，银行风控和公安冻结。
1、银行风控。引起银行风控可能是卡片近期频繁大额转账，分散转入集中转出，集中转入分散转出，快进快出，夜间交易频繁，账户不留余额等，统称为交易异常。因而触发了银行反洗钱风控系统。
2、公安冻结。通常是账户收过其他涉案的赃款，可能直接收到也可能是间接流过。公安会将所有涉案流水流经的关联账户都进行止付冻结，从而防止资金转移，方便案件侦查。
（银行卡冻结状态知道了，从而冻卡原因也找到了，接下来最重要的就是怎样解冻）
下面都是经验之谈，实操性超强。
三、银行卡解冻方法分享
1、针对银行风控冻结
带上身份证，银行卡去开户行沟通，并提交相关的流水对账证明，如果有涉及到公安部分政策指令的，还得去本地公安部门配合调查。如果触发反诈中心模控的，还得填写反诈要求的反欺诈申请表，通过审核才能解冻。
2、应付公安司法冻结
先观察3天。看看临时止付有没有变成正式冻结（续冻半年）。如果转为正式冻结的，第一时间到开户行，查询冻结该卡的公安单位名称，案件编号和负责该案件的民警姓名。然后跟负责民警取得联系，了解冻卡原因，并配合民警的调查。在核实你本身没有违法违纪的行为存在后，会对你的账户进行解冻处理。
（在公安司法冻结的处理过程中，也会因为自己用卡行为的不同，而带来不同的后果）
四、解冻过程中可能遇到的困难
1、倘若你曾经用自己的卡进行违法操作，例如常见的卖卡，出借卡，跑分，财务转账，刷单，贷款刷流水等，帮助犯罪分子洗钱的行为，那要想解冻就变得非常困难了。而且，这个时候你首要考虑的，可能不是银行卡解冻的问题，而是是否会受到刑事处罚。
一般情况下，哪怕你的行为达不到刑事案件定罪的标准，也可以按照“网络安全法”对你进行行政拘留和罚款的，而且金融惩戒也随之而来。如果达到刑事案件定罪起点的，还可能会以“帮信罪”“掩饰隐瞒非法所得罪”等被提起公诉。
2、没有犯罪行为而被司法冻结，自己是在不知情的情况下收到的赃款。比如外贸生意往来，虚拟货币交易时收到赃款，可以向公安澄清，提供相关的流水证明，等待公安解冻。
3、本身有网赌行为，在网赌充提款过程中收到赃款被冻结。这个情况很特别，处理的好不用拘留和惩戒还能解冻，处理不好会被行政拘留和金融惩戒。（后续会专文讲述）
4、炒外汇被冻卡。虽然不会被拘留，但是很有可能被罚款，罚款力度还不小，所以因为这种情况被冻卡需要解冻的话要慎重。
那么，公安给你解除了司法冻结了，是不是就解决完问题了呢？现实情况是未必。
公安之前已经把你列入了一级或者二级涉案账户黑名单了，这个记录，不光在涉案银行，在整个人行系统都能看到，只有涉案银行给你解除限制不够，别的银行可能还是会拒绝你。
这时，就要让异地帮公安把解除管控的材料移交反诈中心，只有反诈中心把涉案管控名单解除了，才不会关联影响到其他银行卡。
最后总结：银行卡解冻，看似复杂，其实也没那么难。关键就在于沟通。如果自己担心沟通不好，不妨求助专业人士，用经验作指点，肯定可以少走很多弯路！
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