银行卡被风控和司法冻结怎么办？有哪些解除方法？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-07-23
银行卡被冻结，原因无非有两大类：银行系统的风控和公安的司法冻结。
一、银行卡被银行风控，主要有两种情况：
1、由于交易异常导致：卡片近期频繁大额转账，分散转入集中转出，集中转入分散转出，快进快出，夜间交易频繁，账户不留余额等，统称为交易异常。因而触发了银行反洗钱风控系统。
2、由于之前银行卡被公安司法冻结过，或者上了公安的涉案名单，因此银行对账户做了进一步的风控。
那么，一旦银行卡被风控了，要怎么解除呢？步骤很简单。
1、带上身份证、银行卡，到柜台咨询风控的情况，做个尽职调查、解释银行卡为什么会出现异常交易的情况，并且拿出一定的证据证明自己没有撒谎。
2、如果银行卡之前被公安司法冻结过，或者你的解释不够让人信服，不能出示足够的客观凭证，那么，银行方面是有可能把你的资料提交到反诈中心做进一步审核的。这个环节我们称之为“踢皮球”，因为怕担责，选择甩锅。
一旦到了反诈中心审核，这个审核的力度就比较大了。尤其对于网赌、买卖虚拟货币等被冻卡的，交易异常流水量大，持续时间长的，要想拿到反诈中心的盖章，难度很大。所以，一般情况下，遇到网赌银行卡被风控，或者被限制非柜面交易功能的情况，我们都建议尽可能提前做好充分的准备再去银行处理，尽可能在银行把事情解决，而不是拖到更难的处境。这个，需要一定的专业和经验。
3、如果你涉案银行卡之前被列入了公安的涉案名单了，哪怕司法冻结解除了，银行也不会直接解除你的风控。这时，必须拿到公安方面出示的文书：无涉案证明或者解冻证明，而且确保你的涉案名单已经从系统里面移除（可到开户行反诈中心查询是否还在涉案名单或者两卡名单之内）。
二、公安的司法冻结
通常是账户收过其他涉案的赃款，可能直接收到也可能是间接流过。公安会将所有涉案流水流经的关联账户都进行止付冻结，从而防止资金转移，方便案件侦查。司法冻结通常一开始都是临时止付3天，也就是72小时，到期可能会解除，也可能续冻6个月。
一旦临时止付变成了续冻6个月，事情就严重了。第一时间到开户行（有条件一定要亲自去开户行），了解冻卡的情况，查询冻结该卡的公安单位名称，案件编号和负责该案件的民警姓名、联系方式等信息，记录下来。
然后主动电话联系冻卡的公安，查询冻卡的情况，包括是否是一级涉案卡，涉案的金额多少，上游的犯罪行为具体是什么，等等，再来判断后续该怎么处理。
问清楚情况后，跟对方简单明了的阐明你的冻卡原因：究竟是网赌、炒币、外汇、还是跑分等行为所致，并向对方请教解决的方法。
一般情况下，遇到司法冻结，都是需要退赃的，具体退多少，怎么退，得根据你本身的行为和涉案的情况来协商，这个时候，你可以根据自身情况，申请能否邮寄材料或者委托他人代办，当然能够本人亲自过去是最好。
需要提供的材料无非就是：一段时间内的银行流水、流水交易的凭证（后台记录、单据、聊天记录等等，证明合法流水就行），本人银行卡使用情况说明、身份证、银行卡等。配合民警的调查，在核实你本身没有违法违纪的行为存在后，会对你的账户进行解冻处理。最好有个专业人士做指导，可以用最低的成本下最快的解决问题。
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