出借银行卡导致涉案冻结怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-07-26
同学朋友，多年的发小，亲近的闺蜜，家中亲戚等等跟你说名下的银行卡被限制了，但最近着急要收一笔款，谎称这笔款项是正常的工资，或者是保险款、贷款、经营款项等等，希望能够借用你的银行卡临时收款，怎么办？
很多人碍于双方的关系太熟，不好推脱，觉得无所谓，于是把卡借出去。收了笔款，一开始没什么，但是第二天就冻卡了。不是说好了正常的款项来源吗？事出反常必有妖。实际要收的款项是朋友亲人的网赌提现款，刷单返利入账款，虚拟币出金款，外贸经营收取的货款等等。由于资金转账来源交易渠道不正规，出现资金涉案冻结，尤其是关联到电信网络诈骗案件，实在是太常见了。
别以为只是一个简单的出借银行卡事件，没什么大碍。万一收到的款项是电信诈骗受害者转入的一级涉案款，异地冻结机关分分钟可能对你发起调查措施，管控措施，甚至是网络追逃。尤其是网络追逃名单人员，在全国公安网络是挂号的，每个地区的派出所抓到都有悬赏。抓你实在太简单了，身份证买票、开房、办理政务流程等等，公安系统随时可以发现你的行踪。即使不用跟踪调查，也可以直接对你发起强制拘传到案，只要一到案，就是刑事拘留。待办案机关对你侦查完毕，再做处理决定。你想想这些流程和措施是不是无妄之灾？
出借银行卡导致的涉案冻结情况，你肯定有连带责任。在法律上，这种出借账户帮助结算的情形叫作帮信行为。如果涉案金额达到帮信罪量刑定罪的涉案20万标准，警方可以对你发起刑事起诉。所以千万不要简单的认为自己不知情，就完全没事。如果想要没事，那就得证明你是如何不知情，拿出实际的证据，证明给民警看。不管信息记录，通话录音，行为举止等等，只要民警相信你不知情即可。能证明不知情，那才是没有法律责任问题。
银行卡交易涉案，即使你能证明自己不知情，但是由于你的疏忽大意，出借银行卡导致上游犯罪案件的涉案资金被流出转移。那么办案民警在追赃挽损时当然要找你追究这笔款项的损失。具体怎么处理？要不要退款？你自己怎么想法？一切以办案民警的要求为准。要不然银行卡是解冻不了的。随后你还会因此而被送上涉案管控，两卡人员，总对总管控，断卡惩戒等等。所以你在有得选择的话，最好尽可能地配合冻结机关的处理要求。
出借账户的违法行为，一旦你上了断卡惩戒名单，再来申诉解除是很麻烦的过程。你要提供一系列的证据材料，还有冻结民警的解冻材料，不涉案证明等等。然后等个半年，半年能申诉解除都算很顺利了，很多人申诉过程拖了一年的都大有人在。前期涉案冻结处理要及时，尽快的申诉解冻，否则等到后期影响深远又广泛，再来处理困难重重。名下所有卡都冻完了，而且还不让开新卡，暂停贷款业务，限制出境申请，还有很多你意想不到的麻烦，找工作办个卡都难。
当然如果你实在没有银行卡可用，你也可以向公安机关申请恢复一张银行卡继续使用。这是断卡规则为保证被惩戒人员维持正常生活需求的用卡。准备好相关的证据材料，找公安机关申诉恢复即可，难度肯定是有的，也有不少人被拒绝，看每个人的具体情况找策略吧。当你了解完这些麻烦之后，此时你觉得出借银行卡的事儿还有没有必要？
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