银行卡保护性止付持续一个月怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-07-26
保护性止付是近期最频繁出现的冻结问题，虽然保护性止付不是涉案冻结，只是反诈部门对于潜在受骗群众财产的风险保护和支付拦截机制，属于风控范围，但是保护性止付对于很多大部分人的账户影响是颇为深远的。跟涉诈骗账户交易的银行卡，除了电信诈骗受害者之外，其他的还有网赌玩家，虚拟币交易玩家，网络招嫖、裸聊、色情内容浏览等套路骗局情况。其中的交易不乏有灰色领域地带，也可以看出警方保护性止付的目的，除了保护受害人之外，更多的是要排查清楚银行卡交易里面的非法活动，更大力度地打击各类网络犯罪。
保护性止付有些案例是只止付受骗的银行卡，有些则针对潜在受害者名下的所有银行卡集体止付，而临时的紧急止付措施可以不断到期后又添加，导致一时之间没有资金可用的情况。经过众多案例发现，有些卡主被止付的时间已经超过一个月，其实他已经去派出所核实过交易风险情况，并对交易作出了材料证明。可是为什么依然会被止付那么多天呢？原因就是他的交易理由是假的。需知道保护性止付措施就是为了让受害者们冷静，不要再转账。反诈部门不相信受害者的风险认识，自然就不敢给他解除止付措施了。
例如网赌充值玩家担心自己被处罚，就把交易原因解释成了游戏装备购买，这个情况相信大家伙一点都不陌生，可是反诈部门的民警也同样很对它很熟悉。知己知彼，你觉得反诈中心审核你的风险账户时会相信吗？答案很明显。放在这里的场景，民警肯定不给予解除止付措施，于是就一直持续止付，防止卡主再次给诈骗账户转账。五月下旬开始止付的账户至今已有一个月，卡主经过跟派出所重新说明情况后，派出所上传修改的交易信息，反诈部门经过比对账户流水特征，此时对卡主的解释理由明显是相信了，两天后账户的止付状态解除，之后也再没有新的止付出现了。
网赌充值的老哥们，面对保护性止付处理过程是又急又怕，主动说明情况担心处罚风险，不主动处理等待解封账户时间又漫长，后面一大堆的生活开支等待着用钱，房贷，车贷，各种网贷，还有生活的柴米油盐酱醋茶，哪一样都需要花钱，卡被止付了，而且是全部卡都止付了，一时间陷入巨大的资金困境。建议老哥们需要结合自己的具体交易情况去处理，情况适当地话，可以去进行申请解释。如果某些情形比较严重的，建议还是选择回避风险，忍忍还是会过去的。毕竟目前大部分省份的公安机关对于保护性止付的处理回复就是一个月。这个止付不是涉案问题，躺平其实也最终能够过去的。具体问题具体分析咯。
这里也提醒大家，只要你的交易原因不是涉及犯罪情形的，其实没必要担心太多。警方打击的犯罪活动，只要个人交易的银行卡不是用于洗钱活动、出租出借出售、跑分等等，其他的情况涉及治安违法的，只要你的情节比较轻微，也不用太担心，直接实话实说没事。民警此时的重点工作是反诈防骗，排查和限制犯罪活动的外围交易链，你没犯法，一般只是批评教育居多。如果因为担心顾虑太多，可能会像上面的案例一样，因为反诈担心潜在受骗者的交易风险情况，不能及时解除止付措施。
如遇保护性止付的朋友，一定要尽快去派出所说明交易原因，民警对你进行反诈宣传工作，你签下保证书，保证不会再给诈骗账户转账，民警会给你拍照核实，待派出所上传个人情况给反诈中心之后，止付账户进入解除止付审核流程。具体的解除时间有快有慢，每个地区都不同，最快的安全案例可以快到4至6天成功解除止付。其实不管怎样，第一时间跟公安机关核实交易情况，让民警相信你已经知晓风险，不会再给诈骗账户转账，这才是处理的核心要点。如果后续等待时间过长的，可以联系反诈中心对自己的保护止付账户提出申诉能否尽快解除止付。如果联系不上反诈中心的，可以拨打你们当地的12345热线反馈，同样可以告知反诈部门你的诉求。
反诈部门止付措施解除之后，很多案例显示有开户行又把被止付过的账户给风控起来，非柜面暂停，但同时又是只收不付状态。银行的做法是过激的，风控的目的是因为银行担心行内账户出现被骗交易或者出现涉案交易，影响网点的评分。如遇这种情况，用户应该跟开户行明确表示自己在派出所已经做过反诈宣传的学习，已经知晓风险，银行的风控限制是不合理的，对于不涉案的账户，要求马上恢复正常业务，否则就投诉处理。沟通过后，银行一般都会妥协，可以取款，但是为了避免交易风险，银行会建议用户销户处理，说到底银行还是怕担风险。
从保护性止付措施可见公安部门目前对于银行卡交易活动的管理严格程度，也算是断卡行动的又一次升级。反诈防骗，莫贪念网络高回报投资套路，莫对刷单甜头念念不忘，谨防上当受骗，资金受损。同样的，老哥们和币圈的玩家们最好看清目前资金交易的严峻形势，以前是收款涉案风险，现在是付款都有风险。某些风险的交易，建议还是少玩了，保护性止付的情况无法避免。
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