银行卡非柜面暂停了怎样办？惩戒状态下的银行卡和微信支付宝是怎样的？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-07-26
涉案冻结过的银行卡普遍会因为风险等级过高被银行非柜面处理。解除非柜面的方式需要到反诈中心去对银行卡进行风险账户审核，民警能给你解除管控的，银行就会给你解除非柜面限制。后续银行卡需要规范用卡，杜绝任何灰色和非法的交易，例如网赌，刷单，刷流水，跑分之类的。继续再重复之前交易方式，风控会很快触发，甚至涉案的可能性也很大。如果民警发现你的银行卡有违法犯罪行为的，还会追究刑事责任。
涉案一级卡冻结的情况会令你遭遇涉案账户名单，涉案管控的影响，名下银行卡都是异常，非涉案卡出现非柜面暂停状态。这种情况很难申诉的，或者直接申诉不了。你不把涉案的源头解决清楚了，公安机关可以一直拒绝给你受理非柜面的异常申诉。想让银行直接给你处理非柜面限制移除，更加难于登天。多花点功夫把涉案解除了才是治本的办法。
如果银行卡没有涉案冻结过的，一般则是因为该卡交易频繁，快进快出，流水过大，经常有集中进入分散转出，分散转入集中转出的异常交易行为，或者有小额试卡，深夜频繁交易，资金不留卡里只是单纯利用卡片过渡资金目的的异常行为，都会招致银行风控的拦截处理。至于处理措施，首当其冲的就是非柜面业务暂停了。有些时间也会出现直接止付，甚至不收不付。但不管哪一种，解除都需要本人到柜台去核实与解释。
银行卡长期不使用的情况也会出现非柜面暂停。例如几个月不交易的银行卡，银行会将其设置为不动户，状态就是暂停非柜面的。处理方式需要本人携带身份证和银行卡去银行网点，核实身份后，再完善尽职调查，银行对你进行相关的反诈宣传，以及要求你签下拒绝出租出借出售银行卡的承诺书后，就可以恢复你的银行卡正常业务了。
惩戒状态下的银行卡和微信支付宝是怎样的？
出租贩卖银行卡的人员，一经发现，会被断卡惩戒处罚五年。名下所有的银行卡全部封停，虽然是非柜面状态，但是柜台依然不能取款。因为惩戒是暂停支付账户的所有业务，自然取款也不会允许。如果惩戒人员名下有银行卡能够正常使用的，那是那张卡号没有列入惩戒名单里面。惩戒处罚五年期间，不能办理新开户，不能办理贷款申请。五年到期后，金融部门也会加强对曾被惩戒人员的业务审核要求。
惩戒是金融惩戒，处罚的是金融业务，但是并不能完全堵死被惩戒人员的活路。所以惩戒规则下，是允许持有一张正常业务的手机卡，和一张维持柜台业务的银行卡。如果惩戒从员名下没有银行卡是可用的，可以向公安机关申请恢复一张银行卡的柜台业务，或者申请开办一张新的银行卡。例如办理工资卡的时候，可以携带工作证明去找反诈中心申请开卡，获得开卡允许之后，便可以跟银行商量开卡了。不过开办的卡片一般是二类卡，仅允许柜台业务功能。
惩戒名单录入的是银行卡号信息，被封冻的账户都是银行卡，对于微信支付宝并不在惩戒名单直接处罚范围。除非微信和支付宝平台直接对你的支付支付账户风控关停，那么你的微信支付宝能够一直使用下去。只不过只能使用微信零钱支付，和支付宝余额支付，因为绑定的银行卡都已经封停了，无法通过银行卡进出补充资金。微信支付和支付宝支付的年交易额度是各20万，对于一般的生活需要来说，怎么使用都够用了。
但同时也奉劝你，已经进行惩戒名单了，别再干那些乱七八糟的事情，继续非法交易活动的话，连微信支付宝也容不下你。真要搞到只能掏现金出来过活，也行，费点时间咯。如果惩戒申诉不了，那就好好工作生活，五年过去，一切恢复如常。
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