银行卡冻结、解冻，金融惩戒解除实用指南【全网最全】
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-05
这篇可能是全网最实用的关于银行卡被冻结原因分析，以及解冻银行卡的具体流程和注意事项。原篇幅过长，目前是经过精简的精简版。（文章的重点在最后）
首先，银行卡被冻结，无非有几种情况：
止付，只收不付，不收不付，暂停非柜。（看字面意思不多解释）
执行冻结的机构有：银行、公安（反诈中心）、法院。
A、如果只是银行风控你的银行卡，很大可能是在断卡行动中排出异常交易涉及到你的卡。
这种情况一般3天或者7天便会自动解除。也有可能是由于网赌、虚拟货币交易等，系统检测到你跟别的违法的账户有流水往来，系统自动冻结。这种情况，可能3天、7天后还会续冻。
B、公安异地冻结，大概率你的卡涉及刑事案件了。原因嘛，无非是卡出借、出售给他人从事违法犯罪活动，或者从事跑分活动，卡立收到黑钱了。这种情况比较棘手，不仅涉嫌刑事案件，处理不好很可能还会进入金融惩戒名单，5年内限制所有卡的使用。
C、法院冻结。
多在民事纠纷或者涉及财产刑的刑事案件中发生。执行法院会对被执行人名下的银行卡进行冻结。这个不是今天要说的重点。
那么，遇到银行卡被冻结，要怎么做呢？
首先，看看银行卡是被限制了什么功能：止付，只收不付，不收不付还是非柜。
如果是不收不付和非柜，建议不用等3天，直接到开户行了解情况。
根据银行反馈的冻卡原因做相对应的措施。
下面重点讲一下，万一得知自己被金融惩戒了，该如何应对，以及解除金融惩戒的一整套流程。只要把这个流程搞明白了，其他的冻卡情况都能从容面对。因为金融惩戒算是冻卡类型中最高级别的惩罚了。
对于金融惩戒，网络上很多条文，很多说法。大部分被惩戒人名下所有银行卡都会被限制使用（有一半会保留一张二类卡用于作为工资卡，但只能办理柜台业务），而微信，支付宝等被限制使用的情况发生的并不多，只要你的微信支付宝没有涉案的流水，大部分还可以正常使用。
不同地区，对于金融惩戒的执行力度不尽相同。
那么，通篇的重点来了，万一被金融惩戒了，该怎么处理？过程有点繁琐，但绝对是经验之谈，实操性极强。
整个流程其实就是几个机构互相踢皮球的过程。
第一步，去银行开户网点了解冻卡的情况（有条件一定要去开户网点，其他网点解决不了问题）因为卡涉案了，去开户行可以查询到涉案GA的联系方式。
第二步，联系异地GA，说明自己卡被冻结的情况，以及存疑资金流水的来龙去脉，证明自己并未参与违法行动。此时，异地GA会让你带上相关证据资料（包括但不仅限于聊天记录，进货收货单据，客户转账回执等等）过去做笔录。（其中沟通技巧比较多，有疑问的可关注我后续的更新）
第三步，GA搜集好资料后，会移交开户行FZ中心，此时你就要去开户行的FZ中心再次做笔录，FZ的办事效率普遍比较高，一两天时间，便会让你回开户行再次确认解除名单的操作。
到了此时，是不是就解决完问题了呢？现实情况是未必。
因为当时GA或者FA中心已经把你列入了一级涉案账户黑名单了，这个记录，不光在开户行，在所有银行内部系统都能看到，此时光开户行给你解除限制，可能别的银行还是会拒绝你。
这便到了第四步：再次联系异地GA，说明情况，在其他银行仍然无法正常办理业务。再次配合提供资料，GA会把材料移交给市分行，由市行解除管控。如果市行已经解除管控还是用不了卡，再次找FZ中心，可能FZ这边没有及时处理到位。
第五步，这个步骤也很关键。万事俱备后，还要回涉案开户行，要求他们把涉案名单移除，把管控彻底解除。
这样才能确保你的涉案情况和惩戒记录不再影响你以后的征信，不再影响以后贷款，办理信息卡等业务。
整个流程就是在：开户银行--异地GA--FZ中心--省行， 这几个单位之间来回周旋，只要操作得当，自身没有什么违法犯罪行为，解除冻结，移除惩戒名单，还是没问题的。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系全品律师事务所，给您答疑解惑。
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