断卡惩戒对生活影响大吗？会有刑事风险吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-05
对你银行卡惩戒，那么应该是你有出借银行卡给被人跑分洗钱的行为，银行卡被公安冻结了，公安找你例行调查询问核实冻卡原因，发现你的流水并不大，还没有达到刑事案件的追究标准，因此没有对你立案侦查采取强制措施，只是对你惩戒了，就让你走了。
这种情况，当时没有要追究你的刑事责任，后续也基本上不会再找你了。但是惩戒会影响你的银行卡业务，导致你的银行卡会被管控，同时还不能办新卡和影响你贷款，这就是惩戒带来的影响和后果，也是你出借卡的惩处。
被银行惩戒了有什么后果？
1、信用惩戒。中国人民银行将相关信息录入金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。
2、限制业务。5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付。
3、严管账户。银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。
惩戒是公安呈报给银行落实的，除非是误判、冤枉你的情况，不然不会解除。当然，很多断卡惩戒5年，会给你留一张银行卡，柜台取现的，所以按照一般的惩戒，是会给你预留一张银行卡的，可以去问问给你惩戒的公安机关，是否断了你所有的卡，还是给你预留了一张看可供柜台取现使用。
银行卡惩戒会有刑事风险吗？
派出所通知银行对你进行了金融惩戒5年，并且采集了信息，后续你大概率是没有刑事风险，但根据《反电信诈骗法》派出所有权利对你进行行政处罚，包括行政拘留或者罚款。
银行卡被金融惩戒，一定是有出借，出租银行卡或者对公账户的行为，涉嫌帮他人洗钱或者参与电信诈骗活动了，涉嫌帮信罪，帮信要求支付结算达到20万元，或者获利一万元，或者为三个犯罪对象提供帮助，或者是银行卡单项流水30万元，其中至少有3000元涉嫌诈骗，在犯罪金额没有达到刑事立案追诉标准的情况下就会对你行政处罚，同时追究你出借银行卡的行为。
两卡涉案人员对生活有什么影响？
在生活中一旦你被打上两卡标签，你这辈子基本上就废了。
在生活场景中，你会遇到哪些问题呢?如果你是打工者:
你办不了任何工资卡，去银行自动柜台机一刷身份证就提示:请去柜台核实身份，柜台就能看见你人行黑名单、高风险名单、涉赌涉诈只人员等身份信息。
如果你是老板、企业主，你办不了公司，即使你申请下来营业执照，也开不了对公账户，你说你开个火锅店，连收款码收款设备都办不了。
更别说你买房买车这些行为了，房贷信用贷直接秒拒，虽然你的征信没有问题。
更可怕的是什么?六叔这几天在处理的事情，我卖房，买家去银行申请贷款，需要银行放款到我账户，办不下来收款账户。
你所有的和金融有关的事情，都会遇到困难，你卡里有钱理财都会提示你无法购买，这些都是亲身经历的事情。
惩戒本身也是一种处罚，或许不像拘留，服刑，那样限制人身自由。但是在金融领域，自惩戒下达之时开始，你的一切行为将被限制。而且惩戒是，会在征信上提现的，抛开银行卡使用功能限制不说，为了你所有的贷款都会受到影响。
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