银行卡被冻结怎么合法解冻？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-12
首先跟银行确认清楚银行卡是银行风控?还是公安司法冻结?假如是银行风控，到银行跟工作人员解释账户的异常交易流水，提供证据材料佐证，工作人员审核通过之后会解除风控。如果账户涉及高风险拦截问题，涉赌涉诈，公安管控名单限制，惩戒名单问题等等，这些都需要通过公安机关审核解除管控之后才可以移除银行风控。如果是公安司法冻结，情况就比较麻烦了。
通过银行查询冻结公安信息，例如冻结单位全称，冻结到期时间，冻结案件编号，冻结机关联系电话，办案民警名字等等。如果银行不给冻结公安的电话，你就自己查询，110，114，96110，都可以查询到相关的联系方式。
联系冻结公安，了解冻结原因，冻结关联的交易笔数，部分冻结民会直接透露涉案情况。随后你对具体交易信息跟民警解释一下，并对涉案资金提供证据材料佐证，民警核实你的情况真实无误交易不存在违法犯罪问题，银行卡可以解冻。但是实际情况中，你或多或少有非法交易的情形存在，网赌，虚拟币，刷流水，还是刷单，甚至跑分等等，至于是什么原因，即使你不说，冻结公安机关大概也能够猜到，所以主动配合说明，才能更有利于银行卡解冻。
银行卡通常刚开始是临时止付，止付的时间是两天三天，公安机关排查你的账户交易不涉案的，两三天之后，会自动解开，但是一旦认定你的账户收款涉案了，冻结的民警会对你账户发起正式冻结手续，冻结半年。这下你就要考虑是否去配合处理了。考虑涉及的因素很多，银行卡余额?涉案等级?银行卡的重要性?至少你也得跟民警沟通联系一下，对自己大概情况做一个清晰的认识，以免有风险情况发生，后面再考虑如何处理。
涉案一级卡最麻烦的情况，涉案账户下，金融管控影响关联到你所有的银行卡，全部非柜面状态到柜台也不让取款。你想着新开卡应对着吧，可是还限制了你的新开卡的业务。一时间不知道该如何办，有很多人索性就不理了，可是这不理，存在的风险可能会扩大。公安机关把你的信息放上惩戒名单，到时候就是惩戒处罚你所有银行卡了，直接送上五年等待套餐，想申诉也很难，还有更严重的涉及到刑事犯罪问题，公安机关调查过来时，你可能就失去了自首减轻量刑的有利因素。所以遇到冻结一定要主动处理为妙。
银行卡冻结的解决方法有哪些？
银行风控冻结需要跟银行方面沟通，并提交相关的流水对账资料，当然有些时候涉及到公安部门政策命令的，不排除需要到自己本地的公安部门去配合处理，例如到反诈中心拿到澄清证明。有了公安部门的证明文件或指令之后，银行方面就会跟进银行卡解冻处理。
公安司法冻结，首先看他是临时止付？还是正式冻结？临时止付的情况只需要等待它自行解开即可。当然不是说所有的临时止付都会三天或几天之后自动解开，有部分临时止付，在三天后会变成正式冻结的半年周期情况，这时候就说明你的银行卡已经被认定为涉案了。
出现涉案的情况，向银行查询冻结该卡的公安单位名称、冻结时长，案件编号和联系方式等，然后向冻结部门的民警取得联系，了解银行卡冻结的原因，并说明自己的个人情况，跟民警配合处理。在民警核实你的个人情况没问题之后，可以对你的账户进行解冻处理。前提是民警核实你的个人情况确实没有违法行为存在。
如果自己的银行卡曾经用于违法操作，例如网络兼职财务转账，刷单，贷款刷流水，跑分(代人转账赚取手续费)，出租出借出售个人银行卡，帮助违法犯罪团伙洗钱的等等情况本身就是违法行为，想要解冻是很难的，甚至有被公安部门作惩戒处罚、还可能以涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪和掩饰隐瞒犯罪所得罪的罪名进行起诉。
如果有这些行为，建议你不是首先考虑银行卡如何解冻，而是更应该把违法行为的法律责任给降到最低，主动地向公安部门解释你所经历过的事情，争取从轻处理。主动交代，认罪认罚，退赃退赔，自首加立功的表现才是对于你个人最好的处理策略方式。
如果自己没有做过违法的事情，只是在不知情的情况下收到了涉案资金导致银行卡冻结的。例如外贸商家收款，虚拟货币交易，国内开店卖货收款等情况收到的涉案资金。可以向冻结的民警作出澄清解释，把自己的具体情况介绍清楚，提供相交易材料证明，等待冻结部门审核解冻。
如果自己有网络赌博，买球，买彩票，买大小等的违法情况，这种违法比较特别，处理有其相应一套方式。很多老哥常见的问题是，网赌流水大，时间长，担心会被罚款拘留，会被惩戒等情况。
每个人的冻结情况都不尽相同，很多时候给出的问题细节并不是太充分，如果有更详细的细节，问题就会分析得更准确。
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