银行卡被冻结，躺平不管的话会有什么样的后果？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-13
如果说是一级涉案的司法冻结，这种情况是最严重的，哪怕你想躺平，叔叔都会主动联系到你，让你配合做调查，排除涉案嫌疑。
如果说是遇到一级涉案卡，一定要主动处理，否则很可能要面临的就是3-5年的断卡惩罚。那么非一级的涉案卡的司法冻结是否可以躺平不管，等待解冻呢？我们的答案也是否定的，根据大量的实践经验来讲，银行卡被冻结半年。
半年到期后，自动解冻的概率是微乎其微的，而且哪怕到了半年给你解冻了，你的卡还是用不了，因为银行卡或者反诈中心还是会做一个管控，因此收到电诈款后的司法冻结，一定要第一时间先主动联系相关机关了解情况，再做下一步的判断。
被纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户名单”，那我们应该怎么做呢？
1、停止账户入账
当银行卡遭遇冻结时，首要任务是立即采取行动，通过朋友圈发布、电话、微信、短信及公告等方式，告知亲朋好友、客户及合作伙伴等所有了解该银行账户的人员，暂停向该账户进行任何汇款。
银行卡一旦被冻结或限制使用，往往会出现“只进不出”的情况，即账户可以接收资金，但无法提取或转账。若在此状态下仍有资金汇入，将会导致更多的资金被冻结，从而可能引发更大的经济损失和不良影响。
2、了解、落实冻结的原因
我们还必须弄清楚冻结原因是什么，才好进一步去处理。
银行卡被冻结的常见原因通常包括：首先，涉及电信诈骗活动，这是近年来国家公安机关严厉打击的重点；其次，可能与跨境网络赌博案件有关，赌博行为往往会给家庭带来无法挽回的破裂；再者，可能与境内外洗钱相关案件有关，这类行为会导致国家大量外汇流失；最后，还有可能是因为涉及某些法律诉讼，作为被执行人而被冻结。
为了直接有效地了解冻结情况，最便捷的方式是联系银行进行查询。部分银行提供电话查询服务，而有些银行则要求客户亲自前往银行柜台进行查询。如果需要获取更详细的冻结信息，建议前往银行柜台进行查询和核实。
3、银行查流水记录
如果银行卡被公安机关冻结，那么这通常意味着银行卡内的单笔或多笔交易记录与公安机关正在侦办的刑事案件存在某种关联。为了更有效地与公安机关沟通协调，我们需要自行检查银行卡内的资金交易记录。
获取银行卡交易记录的方法有两种：一是通过登陆手机银行或网上银行，我们可以下载PDF格式的流水明细；二是亲自前往银行柜台，打印纸质版的银行流水记录。不同的案件所涉及到的交易记录时间范围可能不同，例如，电信诈骗案件的交易记录往往集中在一年以内，而跨境网络赌博案件或洗钱相关案件的交易记录可能会覆盖三至五年的时间。
4、联系公安部门解冻
银行卡被公安机关紧急冻结时，首先需要查明冻结的具体原因。在收集到相关证据后，可以前往公安系统进行说明。如果公安部门确认是误封，他们通常会在短时间内解封。
如果银行卡确实涉及案件，建议立即通知有较多资金往来的朋友，因为他们的银行卡也可能在近期被冻结。此外，为了避免受到二次影响，建议将自己其他银行卡中的资金暂时转出。银行卡从止付到解封可能需要六个月或一年，甚至更长时间。
如果长时间无法联系到冻结的公安机关，可以尝试向开户行咨询公安机关预留的联系电话和警官信息。如果无法直接获取这些信息，可以通过公安局官网、网络平台、拨打当地区号加110、114或96110等方式查询。
一旦与冻结的公安机关取得联系，首先明确办案部门和警官，以便更有效地沟通解冻事宜。在与办案警官沟通时，请保持友好和积极的态度，详细了解冻结银行卡的具体原因、涉及的案件以及银行卡的账户级别等。同时，请与办案机关确认申请解除冻结所需提供的资料。
在公安机关要求提供材料或亲自前往处理时，建议首先尝试通过电子邮件或书面邮寄的方式递交资料。与公安确认资料是否齐全，并询问是否可以远程处理。如果公安机关坚持要求您亲自前往，请与办案警官确认所需携带的资料明细，确保准备齐全，避免影响办案时间。
5、申诉控告信访
若卡主的银行卡资金全部来源合法，并且能够提供充分的证据材料来证明这一点，且卡主本人也愿意配合调查，但公安机关仍不予解冻，甚至在到期后继续续冻，根据法律规定，卡主有权向公安机关的督察部门或其上级主管单位提出控告申诉，或者向检察院的控告申诉部门申请侦查监督，要求依法解除冻结措施。然而，需要明确的是，申诉控告既是法律赋予当事人的权利，也是一项需要谨慎使用的手段。公安机关在侦查案件时，依法拥有冻结、查封涉案人员账户的权力，在采取此类行动时，应当注意方式方法，避免盲目行事，以免适得其反。
在选择上述处理方式时，应当谨慎权衡，不到万不得已不宜轻易采取。解决问题的过程中，应当既维护自身的合法权益，又尊重并配合公安机关的办案工作，以达到最佳的解决效果。
随着全国断卡行动的进一步加强，众多银行正加大内控力度。储蓄卡管理变得严格，要从国家的断卡行动说起，至此，办理银行卡不再是随随便便的事情了，要接受银行人员的层层盘问。办电话卡也是同样道理，打虚拟电话也会受到监管、触发反诈系统甚至封号。
如何正规途径申请解除涉案账户名单？
如卡主不存在电信网络诈骗违法行为，比如：出租、出售、出借银行卡、刷单、跑分、帮走账等违法犯罪行为，根据相关法律规定，也可以依法申请移除涉案账户名单：
１、如果名下存在被有权冻结的银行卡，那么，只能先解决银行卡冻结问题，之后再向当地机关申请解除“涉案账户名单”的限制。
２、如果名下存在过被异地叔叔冻结的银行卡，也就是之前冻结过，但到期已经自动解除冻结了，根据当地叔叔的政策要求，也需要原冻结叔叔的单位出具解除文件，方可上报解除“涉案账户名单”的限制，所以遇到冻结必须处理，而不是等自动到期解冻。
３、如果不存在上述情况，则根据银行的要求及当地叔叔的要求，前往递交资料，办理解除手续。在处理过程中需要银行盖章出具《涉诈风险账户审查表》，移交当地反诈部门进行审查，当地叔叔会安排人员做询问笔录，要求递交资料，说明相关情况，如配合处理完成，则由本地叔叔反诈等部门办理解除措施，移除“涉案账户名单”，总体来说整个程序会比较麻烦，《涉诈风险账户审查表》是银行出具送叔叔盖章，而不是叫你去盖章。
申请解除“涉案账户名单”的整个流程会比较繁琐，由区／县级公安机关反诈部门发起后，经市级公安反诈部门审批通过后，移交省厅反诈部门审批通过后，再由公安部审批通过，其中，有任何一个环节审批不通过，都需要重新补齐材料再发起审批。
公安部审批通过后，才会移交给人民银行，再由人民银行下发至各个银行省行、再至分行、再至支行。如果流程快的话1——3个月的时间，个别时间漫长的可能会有6个月时间，具体要看涉案情况及流转情况而定。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系全品律师事务所，给您答疑解惑。
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