涉案名单和惩戒名单的区别在哪里，各有什么影响？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-13
有些人涉案卡解封后，发现自己名下的涉案银行卡或者其他银行卡依然无法正常使用，询问公安或者银行后才得知自己上了“涉案名单”或者“惩戒名单”，那么上了不同的名单，究竟区别在哪里呢？
1、涉案名单
“涉案账户”，系电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单，有的会标注为“两卡名单”或“涉诈名单”，这个是由设区的市级及以上公安机关认定并纳入的，纳入后银行和支付机构中止该账户所有业务。
1.纳入涉案名单的条件
①公安机关在办案过程中，发现有不法分子存在开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，主动将其列入电信诈骗“涉案账户名单”。
②有的银行收到异地公安发来的冻结函或触发银行预警系统时，除了会立即中止银行账户所有业务外，根据银行内部流程，还会将银行账户冻结信息主动上报给所在辖区的公安机关反诈中心，由公安机关审查是否存在涉案嫌疑，反诈中心根据银行上报的情况会将被冻的账户列入电信诈骗“涉案账户名单”。
③公安机关如果收到公安部下发的异地冻卡名单，或公安系统上收到冻卡信息，会根据审核情况将被冻的账户列入电信诈骗“涉案账户名单”，最常见的情况：卡主银行卡属于一级涉案卡（银行账户直接接收受害者汇入的诈骗资金）、卡主银行卡被公安机关长期冻结而一直未能解冻。
2.涉案名单的影响
纳入“涉案名单”，涉案银行卡会被止付，其名下其余银行卡可能会受到限制，也可能不会受到限制。
银行卡所有功能都无法正常使用，即使异地公安解除冻结，如果涉案账户名单未解除，该账户同样也无法使用。
有的银行可能会对银行卡采取暂停非柜面交易等措施，有的银行会限制重新开户，有的银行会限制办理及发放贷款等措施，有的银行会通知卡主前往柜台重新核实身份，如未前往核实，将被暂停非柜面交易或采取其他限制措施。
由于该涉案账户名单是为了排查卡主是否涉嫌刑事诈骗嫌疑，故而在未能排除掉刑事涉案嫌疑之前，往往是不会解除限制措施的，也就是，目前来看这个时间是没有截止日期，如不解除涉案账户名单，所产生的限制影响会一直存续，这个也就是银行工作人员往往反馈的至2099年。
2、惩戒名单
1.纳入惩戒名单的条件
如果存在出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户，或者假冒他人身份开立银行账户或支付账户等情形，在公安机关做完笔录上报系统后，经市级以上公安机关认定后，将可能会被纳入断卡惩戒名单。
2.惩戒名单影响
名下银行账户五年内暂停非柜面交易；
5年内暂停支付账户所有业务（比如微信、支付宝等）；
五年内不得新开立账户；
如果达到特定情节，可能涉嫌刑事犯罪，比如：诈骗罪、帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪收益罪、非法经营罪、妨害信用卡管理罪、窃取、收买、非法提供信用卡信息罪、侵犯公民个人信息罪；
如果达到特定情节，尚不构成犯罪的，可能会受到行政处罚，被行政拘留、罚款、没收违法所得；
如果给其他人造成损失，可能会被起诉追偿，承担民事责任。
3、银行卡解冻过程中可能遇到的困难
１.倘若你曾经用自己的卡进行违法操作，例如常见的卖卡，出借卡，跑分，财务转账，刷单，贷款刷流水等，帮助犯罪分子洗钱的行为，那要想解冻就变得非常困难了。而且，这个时候你首要考虑的，可能不是银行卡解冻的问题，而是是否会受到刑事处罚。
一般情况下，哪怕你的行为达不到刑事案件定罪的标准，也可以按照“网络安全法”对你进行行政拘留和罚款的，而且金融惩戒也随之而来。
如果达到刑事案件定罪起点的，还可能会以“帮信罪”“掩饰隐瞒非法所得罪”等被提起公诉。
２.没有犯罪行为而被司法冻结，自己是在不知情的情况下收到的赃款。比如外贸生意往来，虚拟货币交易时收到赃款，可以向公安澄清，提供相关的流水证明，等待公安解冻。
３.本身有网赌行为，在网赌充提款过程中收到赃款被冻结。这个情况很特别，处理的好不用拘留和惩戒还能解冻，处理不好会被行政拘留和金融惩戒。
４.炒外汇被冻卡。虽然不会被拘留，但是很有可能被罚款，罚款力度还不小，所以因为这种情况被冻卡需要解冻的话要慎重。
那么，公安给你解除了司法冻结了，是不是就解决完问题了呢？
现实情况是未必。
公安之前已经把你列入了一级或者二级涉案账户黑名单了，这个记录，不光在涉案银行，在整个人行系统都能看到，只有涉案银行给你解除限制不够，别的银行可能还是会拒绝你。
这时，就要让异地帮公安把解除管控的材料移交反诈中心，只有反诈中心把涉案管控名单解除了，才不会关联影响到其他银行卡。
最后总结：银行卡解冻，看似复杂，其实也没那么难。关键就在于沟通。如果自己担心沟通不好，不妨求助专业人士，用经验作指点，肯定可以少走很多弯路！
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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