涉案银行卡已经解冻了，这种情况下还银行卡还能正常使用么？还有风险么？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-14
大部分情况下我们都建议注销，尤其对于曾经网赌过的账户，后续还是有可能被网赌涉案卡解冻，专案冻结的。
可能对于很多冻友来说，分不清什么是专案的冻卡，什么是普通的异地公安，那么，现在就来简单说说，专案冻卡的一些特点。
首先，此类专案的冻卡，虽然也是异地公安的司法冻结，但是上游涉及的案件，通常是一些境外网络赌博平台、洗钱团队的案件，并非我们以往碰到的电信诈骗的案件，因此，涉及到的也并非单单一笔资金的问题，而是一段时间的的问题。
其次，跟以往的异地公安司法冻结不同，专案的冻卡，涉及到的每一笔交易流水，没有对应的受害人，只是由于你的账户跟上游案件查封的账户之间有过资金往来，涉嫌洗钱或者赌博等行为，所以冻卡。因此，专案的冻卡不存在一级涉案、二级涉案的说法，单纯是整张银行卡被司法冻结。
最后一个特点，就是处理的方式，解冻的方法，是不一样的。
需要根据办案地的区域特色，有针对性的去应对，就湖南、河南等专案高发地区而言，解冻的核心就是两个字:退钱。具体涉案的流水，我相信99%的当事人都无法解释其合法合规性，那么，我们应该把解冻的重点放在哪里呢?放在卡内余额的说明上。
只要你没有躺平放任不管，并且积极与办案单位沟通，主动提交相关材料、凭证，大部分专案冻卡的问题，都不会留下任何后遗症:影响其他银行卡甚至被追缴资金，等等
类似的案例，做过很多，必须针对办案地区的不同，个人流水情况，涉案交易的数量、金额，以及卡内余额的组成等等问题，有针对性的做好应对的方案，才能最大程度的保资金保卡的同时，不留下任何后顾之忧！
涉案账户对个人有什么影响？
名下银行卡全部非柜面，并且全部或者部分非涉案银行卡在非柜面限制基础上，还有止付的情形，导致柜台无法取款。你想申诉解除银行卡的管控措施，银行告知你名下有涉案账户，或者告知你跟涉案账户同名，同一个身份证，无法解除非涉案卡的管控限制措施。这些都是涉案账户关联影响的普遍特征。涉案账户的产生背景普遍是名下有一级卡涉案冻结，但是部分二级卡涉案严重的同样可以上涉案账户。
一级卡涉案，嫌疑人如果不配合公安机关的调查取证，冻结机关那边肯定会增加对嫌疑的怀疑，涉案账户名单是跑不了的了。你问什么时候会有涉案账户名单，这个是以冻结机关的办案民警操作为准的，办案民警什么时候发起管控名单就什么时候开始关联影响你名下其他的卡。如果说最快的情况，办案民警甚至可以在没对你进行调查取证前就给你下管控名单，单凭你涉案银行卡流水特征就可以给你下判定了。因为你的银行卡带有明显的洗钱痕迹和风险交易特征，直接金融管控你是可以的。
从办案机送起管控名单到公安部，公安部传给人民银行，再到各家银行收到系统黑名单，就可以对你名下银行下集体非柜面了。这个过程大概一到两周左右，因为每个地区的部门办事效率都不同，有些城市处理快的，就会管控得快些，有些则慢些。不过快点慢点都不重要了，毕竟你的卡都涉案了，管控影响下，你能做些什么？提前转移资金出去吗？
个别的银行风控严格一点，会直接把你的账户只收不付，或者不收不付。如遇这种情况，可以尝试跟银行申请恢复账户的正常业务，前提是这张非涉案卡没有跟涉案卡有交易往来。申诉过程需要通过反诈中心的风险审核通过才可以完成。直接找你的开户行也可以代办处理。不过地具体也要结合行为人是因为何事而引发的涉案冻结情况，如果是跑分被冻结的，建议别折腾。其他不存在非法交易行为的情况可以去申诉。
如果你处理得够快的，冻结公安那边可能不会对你下涉案账户名单，后面也就不会被管控了。发生涉案冻结，就积极处理，配合冻结公安的调查，如果自己是合法的交易被误伤，提供交易材料佐证，争取尽快解冻司法冻结。解冻司法冻结之后，再通过反诈中心对管控名单的情况进行申诉移除。反诈中心会根据冻结公安给你的解冻情况来核实涉案账户情况，系统显示你的账户的确已经解除冻结，反诈才会对你账户的涉案情况进行解除。后续其他名下银行卡也会恢复正常业务。
遇到一级涉案关联冻结的情况，建议一定要积极主动处理，涉案管控都还不是终点，如果你放任不理，冻结公安那边分分钟可能认定你存在出租出借出售银行卡的违法行为，到时候就是最高级别的金融处罚措施，惩戒五年下达了。真等到惩戒发生了，你再去处理，很难的，就算能申诉，也要弄个几个月才能成功。
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