银行卡涉案冻结，本人是不是废了？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-14
有网友询问，大学时做兼职被人骗去刷单，用银行卡转账，结果三张卡全部被冻结，5年内不能办新卡。那么，银行卡什么情况会涉案冻结？被银行惩戒了本人就废了吗？以后还能开银行卡吗？一起来看看吧。
兼职刷单都是骗人的，目的只是为了骗你的银行卡拿来洗钱。用你的银行卡过的款项是上游犯罪的涉案资金，你的行为会涉嫌帮信罪甚至掩饰隐瞒犯罪所得罪。主动向公安机关自首处理，坦白解释当时的情况，如果你有被骗被误导的，实话实说，民警认定你不存在故意，不存在知情的，可以不对你作刑事责任追究。不过由于出租出借银行卡的行为是事实存在的，断卡惩戒的风险是大概率的。
银行卡涉案冻结一级卡的时候，会产生涉案账户管控名单，管控的影响会导致名下所有银行卡集体非柜面暂停，甚至柜台也不让取款，同时禁止新开户办理。被管控名单影响的非涉案卡，一般会有部分业务暂停，或者被限制的情况出现。由于账户存在风险过高的情况，银行可能会有支付限额、支付次数限制和组合风控措施存在。
银行卡涉案冻结了会怎样？
出租出借出售两卡的违法行为，违法人员会被断卡惩戒处罚五年。五年内能维持一张银行卡和一张手机卡的使用，其余名下银行卡和手机卡封停，封停的银行卡会被暂停非柜面业务和支付账户所有业务，不能使用网上银行和手机银行，不能使用柜员机交易和刷卡交易，封停的手机卡则暂停所有业务。五年内暂停新开户业务，包括暂停新开银行卡和手机卡，不能办理贷款业务，不能出境。五年期满，金融部门和电信运营部门也会加强对曾被惩戒人员的业务审核要求。
按上述规定，如果你名下所有银行卡全被封停的，可以申请恢复一张银行卡的柜台业务，维持生活和工作，乃至校园学习的正常需求。如果是工资卡你也可以另外申请新开一张新卡，但需要获得公安机关的同意后，银行才会跟你办理开卡业务。开出来的卡通常是二类卡，甚至还有银行风控限额的，比二类卡标准的年度20万额度还少，可能还有一些其他的支付限额和支付次数限制要求，具体要看你的开户行只政策了。
被银行惩戒了有什么后果？
1、信用惩戒。中国人民银行将相关信息录入金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。
2、限制业务。5年内暂停人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付。
3、严管账户。银行和支付机构5年内不得为个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。
4、法律处分。非法买卖个人银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪，可能给个人带来牢狱之灾。
卖卡、跑分被判帮信罪，刑满后还会被惩戒么？
会！卖卡、出借卡等行为被定帮信的，属于断卡惩戒行动名单之内，会被惩戒。跟当事人是否被判刑或者刑满无关。惩戒只是一种金融惩罚手段，跟刑罚不冲突。
被惩戒了有办法提前解除么？
惩戒是公安呈报给银行落实的，除非是误判、冤枉你的情况，不然不会解除。部分账户因为危害性较小，符合条件后可以提前申请解除，比如拖欠农民工工资导致的惩戒，在补齐工资后可以申请提前解除。操作或者间接参与买卖银行卡等违法犯罪行为的不会提前解除。
被惩戒了，工资到账取不出来，怎么办？
很多断卡惩戒5年，会给你留一张银行卡，柜台取现的，所以按照一般的惩戒，是会给你预留一张银行卡的，可以去问问给你惩戒的公安机关，是否断了你所有的卡，还是给你预留了一张看可供柜台取现使用。
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