被断卡了，名下所有卡片全部非柜台，怎么解决？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-16
这种情况，大概率是进了银行的黑名单，但没有被金融惩戒(根据公安部刑侦局制定的《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法(征求意见稿)》，惩戒现在也是分级的，包括金融惩戒、电信网络惩戒以及信用惩戒三种)，顶多再有一个公安反诈系统a内的两卡人员标签和对银行卡的总对总，但是由于你有出借银行卡的行为，所以将你列为两卡人员并不亏你，你也不冤，而且进了两卡人员名单的人，实质效果相当于金融惩戒，甚至比五年惩戒影响更大。22年也正是国家反诈宣传正盛之时，严禁出租出借银行卡的宣传标语随处可见，相信你出借给你的朋友也并非无偿，所以你想申诉解除是相对其他类型的人是比较困难的，即便你是被骗的，但是这种解释实在是太苍白了。
现在全国各地反诈中心，但凡银行卡走了涉诈流水，不一定会被列入两卡，但第一涉案账户肯定会被打上标签，第二公安系统的“总对总”管控也很可能会上，能否进入两卡，就看开卡行所在地的反诈中心或者下发开卡线索给辖区派出所找你做笔录调查核实后的结果而定，如果你是贷款被骗、网赌提现或者海外贸易、买卖虚拟货币等情况，一般都只会管控你的卡(总对总以及银行风控)，而不会管控你的人(即两卡人员)，也有误伤的，但也可以申诉解除。但这种就属于明显有过错甚至故意出借，不仅银行卡会被管控，自己也会被纳入两卡人员名单。(而且上两卡人员名单的一般也是开卡行当地反诈，有时候也会是户籍地，但不是普遍现象，绝大多数还是开卡行当地反诈上的。)
至于你说的涉案卡冻结失效，应该是司法冻结6个月到期自动解除了，你没有被追究责任，公安机关没有找你甚至都没有依照《反电信网络诈骗法》进行行政处罚已经算幸运，其他卡被限制非柜面就是银行的风控了，各大银行对于涉诈账户都是有内部交流群和建模分析手段的，对于存在因涉诈被司法冻结还有被开卡行所在地反诈中心纳入总对总管控的银行卡，各大银行都会针对性采取自己的风控措施，这也就是为什么你的其他银行卡也会限制非柜面的原因。
一般解决流程是先找冻结机关解冻(大多数还要退赔，甚至还有行政处罚)，能拿到不涉案证明或者解冻证明最好----然后回到开卡行，或者直接找反诈也行，填写涉案账户审查表，提交材料申请解除总对总管控(需要反诈中心逐级上报解除)-一申请反诈移除两卡人员标签--最后拿着先前积累的所有材料到各个银行去解除银行的风控。但是，这也只是针对主观无过错，被动收款的人，对于有出租出借行为的人，想把上述流程走完，几乎困难重重，这也不是你花多少钱找什么人就能解决的问题。而且涉案卡的管控问题没有解决，想解决其他银行卡，也是幻想。
银行卡被禁止柜面交易了怎么解决？
第一种被冻结：超过半年时间，银行卡没有交易，被银行系统，自动冻结、限制非柜面交易
像很多人，手里都有很多张银行卡，平日里不可能所有的银行卡都使用。那按照银行的规定，只要你的银行卡，超过半年的时间没有使用，银行系统就会自动冻结，限制非柜面交易。
这种冻结，如何解封？
非常的简单，比如说你是工商银行的银行卡。只需要本人，带着银行卡，带着身份证，随便找一家工商银行。到柜台办一次业务，输一次密码，就会自动解封。
第二种冻结：银行卡信息缺失、不完整，被冻结
像现在办理银行卡，都是非常严格。但是，在很多年前，去银行柜台办理银行卡，柜员在输入客户信息的时候，都是非常的随意。
经常有把信息输错，像电话号码不是本人的、身份证信息错误、名字错误、单位地址不清晰的。
最近两年，银行开始管控银行卡，要求必须补齐信息。那些信息有缺失的，都会被冻结、限制非柜面交易。
这种情况下，还是需要本人带着银行卡、身份证，亲自去银行跑一趟，把信息补录完整。
不过，严格意义上说，这个冻结，完全就是银行的责任。
第三种冻结：流水大、大金额转入转出被冻结
还有一种比较常见的被冻结，就是因为银行卡流水大，或者是突然有大金额的转入转出，也非常容易被冻结。银行系统会出于反洗钱预警，判定你的账户“可能”会有洗钱的嫌疑。因此，就冻结你的账户，限制非柜面交易。
大家看清楚了，我上面用的是“可能”。就是说，银行怀疑你，但是没有证据表明，你就真的干了违法的事情。
这种情况下，你想要解封，其实也不难。
还是需要你本人，带着自己的身份证、银行卡，以及能证明你流水过大，属于正常的证据。
只要你能提交证据，证明流水突然过大，是因为某些正常原因导致的，那银行也会很快就给你解除限制非柜面交易。
第四种冻结：参与网赌被冻结
像第四种冻结，我遇到过很多次了。
现在网络上赌博平台很多，有些人抱着一夜发财的美梦，就参与赌博。不管是你的钱转进去，还是有钱转入你的银行卡，都属于违法的。银行只要监控到，就会把你的账户冻结。
因为赌博是违法的，如果你涉及的金额比较大，那时警察叔叔会直接请你去派出所喝茶。
如果只是银行冻结你的账户，那标明金额比较小，你还有得救。
这种参与网络赌博，被冻结银行卡的，想要解封也可以。一般都是你要写保证书，保证以后绝对不会参与赌博，并且一切后果自己承担。
银行会给你解封，但是，会把你的银行卡降级。就是本来是一类卡的，直接降级为二类卡。
另外，每天的非柜面交易金额，也会被严格控制。
这种参与网络赌博被冻结，然后又被银行解封的银行卡，属于高危银行卡。就是时刻处于银行的监视之下，只要有任何的风吹草低，立即就是再次冻结。
像有些人死性不改，被解封后，又参与网络赌博，银行卡被二次冻结。这种情况下，你这张银行卡就作废吧，没解封的可能性了。
第五种冻结：涉及洗钱等违法犯罪被冻结
还有一种比较严重的冻结，就是银行卡明确参与洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动。并且，持卡人被拘留，或者是被判刑。
这种情况下，最低五年以内，你就不用有任何的幻想了。
按照人民银行“断卡行动”的要求：
个人名下，只要有一张银行卡，参与洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动。那他名下所有银行卡，五年以内限制非柜面交易。并且，在这五年的时间里面，不允许办理任何银行卡。
这个处罚，可以说是相当地严格。因为现在非现金扫码支付，越来越普及。很多人出门，就是只带一个手机，就可以搞定全部的衣食住行。
而你的银行账户，被限制只能在柜台存取钱。你这五年里面的任何开销，都需要使用现金。哪怕是买房子，也要被一麻袋的现金。有多麻烦，就可想而知了。
问题是，这五年里禁止非柜面交易，过了五年的时间，银行就一定会给你解封？
想多了。
万一你又使用银行卡，干一些违法犯罪的事情。那给你解封的银行柜员，是要“连坐”的，也是要被银行内部系统处罚，最低都是要罚款的。
因此，大家千万不能使用银行卡，去干一些违法的事情。也不能买卖银行卡，别人买你的银行卡，肯定是去做不好的事情的。即使违法的事情，是别人做的，也是“买卖同罪”。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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