中国银行卡第一次被冻结，两天就解冻了，现在又被冻结了，已经第四天，还没解冻，该怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-20
第一次冻结48小时解冻，属于异地公安临时止付48小时解除。而4天都没解冻，有两种可能：
1、账户因为涉案被异地公安司法冻结半年。这种情况下，证明银行卡收到了涉案的资金，必须尽快处理。
第一时间到开户行（有条件一定要亲自去开户行），了解冻卡的情况，查询冻结该卡的公安单位名称，案件编号和负责该案件的民警姓名、联系方式等信息，记录下来。
然后主动电话联系冻卡的公安，查询冻卡的情况，包括是否是一级涉案卡，涉案的金额多少，上游的犯罪行为具体是什么，等等，再来判断后续该怎么处理。
问清楚情况后，跟对方简单明了的阐明你的冻卡原因：究竟是网赌、炒币、外汇、还是跑分等行为所致，并向对方请教解决的方法。
一般情况下，遇到司法冻结，都是需要退赃的，具体退多少，怎么退，得根据你本身的行为和涉案的情况来协商，这个时候，你可以根据自身情况，申请能否邮寄材料或者委托他人代办，当然能够本人亲自过去是最好。需要提供的材料无非就是：一段时间内的银行流水、流水交易的凭证（后台记录、单据、聊天记录等等，证明合法流水就行），本人银行卡使用情况说明、身份证、银行卡等。配合民警的调查，在核实你本身没有违法违纪的行为存在后，会对你的账户进行解冻处理。最好有个专业人士做指导，可以用最低的成本下最快的解决问题。
2、银行卡被银行风控了，这种属于系统的风控，没有期限，不主动处理，不会自动解除。
那么，一旦银行卡被风控了，要怎么解除呢？步骤很简单。
1、带上身份证、银行卡，到柜台咨询风控的情况，做个尽职调查、解释银行卡为什么会出现异常交易的情况，并且拿出一定的证据证明自己没有撒谎。
2、如果银行卡之前被公安司法冻结过，或者你的解释不够让人信服，不能出示足够的客观凭证，那么，银行方面是有可能把你的资料提交到反诈中心做进一步审核的。这个环节我们称之为“踢皮球”，因为怕担责，选择甩锅。
一旦到了反诈中心审核，这个审核的力度就比较大了。尤其对于网赌、买卖虚拟货币等被冻卡的，交易异常流水量大，持续时间长的，要想拿到反诈中心的盖章，难度很大。所以，一般情况下，遇到网赌银行卡被风控，或者被限制非柜面交易功能的情况，我们都建议尽可能提前做好充分的准备再去银行处理，尽可能在银行把事情解决，而不是拖到更难的处境。这个，需要一定的专业和经验。
3、如果你涉案银行卡之前被列入了公安的涉案名单了，哪怕司法冻结解除了，银行也不会直接解除你的风控。这时，必须拿到公安方面出示的文书：无涉案证明或者解冻证明，而且确保你的涉案名单已经从系统里面移除（可到开户行反诈中心查询是否还在涉案名单或者两卡名单之内）。
银行卡被银行风控，因为是系统的风控，难免会出现“误伤”的情况，当然，只要你准备充分，本身也没有严重的违法违规用卡的情况，大部分都是可以解除的。
如何申请解除“涉案账户名单”？
如卡主不存在电信网络诈骗违法行为，比如：出租、出售、出借银行卡、刷单、跑分、帮走账等违法犯罪行为，根据法律规定，也可以依法申请移除涉案账户名单：
1、如果名下存在被公安机关冻结的银行卡，那么，只能先解决银行卡冻结问题，之后再向当地公安申请解除“涉案账户名单”的限制。
2、如果名下存在过被公安机关止付或冻结的银行卡，也就是，之前有止付或冻结过，但到期已经解除冻结了，根据当地公安的政策要求，可能也需要原止付或冻结公安出具文件，方可上报解除“涉案账户名单”的限制。
3、如果不存在上述情况，则根据银行的要求及当地公安的要求，前往递交资料，办理解除手续。在处理过程中，可能会需要银行盖章出具《涉诈风险账户审查表》，移交当地公安反诈部门进行审查，当地公安可能会安排人员做询问笔录，要求递交资料，说明相关情况，如配合处理完成，则由本地公安办理解除措施，移除“涉案账户名单”，总体来说整个程序会比较麻烦。
公安机关的办案部门往往系反诈部门，一般由区/县级公安机关反诈部门发起，或安排下属派出所发起，也有的情况下需要咨询联系市级公安机关反诈部门后再由下属部门发起。
解除“涉案账户名单”的整个流程会比较繁琐，由区/县级公安机关反诈部门发起后，经市级公安反诈部门审批通过后，移交省厅公安反诈部门审批通过后，再由公安部审批通过，其中，有任何一个环节审批不通过，都需要重新补齐材料再发起审批。公安部审批通过后，才会移交给人民银行，再由人民银行下发至各个银行省行、再至分行、再至支行。如果流程快的话1-3个月的时间，个别时间漫长的可能会有6个月时间，具体要看涉案情况及流转情况而定。
因此，如果银行卡被异地公安冻结，务必要尽快解决，以免被纳入涉案账户名单；如果不慎被纳入涉案账户名单，也要尽快申请解除，以免影响到日常生活及工作。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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