银行卡被异地冻结后,已解冻并把涉事卡注销,但有两张被限制非柜,有一张啥事也没有,这种的影响大吗?
- 文章来源:湖北全品律师事务所
- 时间:2024-08-22
银行卡非柜面暂停是风控措施里面的一种,非柜面暂停的状态下银行卡能否销户呢?要分情况来处理。银行卡的风控级别处于较低的,例如柜台仍然能够取款,账户被支付限额了,账户长期没有交易导致休眠状态,这些都是轻微的风控限制,一般都能直接销户处理。但是销户之后,银行对于在系统里面仍然存在风险异常信息的客户会限制其在较长一段时间内暂停新开户,例如半年或者一年的限制,根据不同的开户银行政策来定。
如果银行风控级别较高的,比如账户直接被止付、司法冻结、公安管控等情况,即使账户状态显示的是非柜面暂停,你到柜台也不能够取款。除了止付,不收不付,锁定账户也是风控级别较高的措施。这些情况银行需要对账户的具体交易行为了解清楚,排除账户存在非法交易活动,或者收到公安机关的解冻法律文书、解控指导意见等,银行才会解除相关的风控限制,随后便可销户处理。
账户交易情况了解过程会做尽职调查,也就是常说的被要求解释流水。被风控的账户或多或少都有些灰色交易行为,要不然这个账户不至于出现较高风险等级的风控,例如网赌、刷单、虚拟币交易、非正规的网络理财基金外汇等交易、刷流水、洗钱类的抢红包等情况。交易资金来源存在灰色属性,交易对手当中又常有涉案账户存在,自身账户因此产生涉赌涉诈嫌疑。风控系统会将涉赌涉诈的银行卡主动限制,待银行卡的风险嫌疑情况解除,银行卡才会恢复大部分业务功能,至此你想要销户也行。
涉赌涉诈的银行账户解除过程不是单纯银行处理审核的,而是先由公安部门对该风险账户做涉案排查,确认该账户没问题,民警才在《涉诈风险账户审查表》上签字盖章,回头银行根据公安部门的审核认定对风险账户移除风控。具体这个风控账户能否解除管控?跟账户实际交易数据有关,涉案情况有关。当然,在银行做尽职调查过程的初期,倘若你能够处理得妥当,有些流程还是可以避免的。
银行卡冻结还能办新卡吗?
能否办卡?主要看你个人身份信息在银行系统里面是否正常?如果有公安管控记录,或者银行的风控记录,即高风险人员,那么你就不能够开卡。必须先把异常的因素解除,才能够恢复正常开卡业务。公安管控记录解除通常是涉案账户,总对总管控,或者断卡惩戒名单影响。至于如何解除?就要看涉案问题的来源了。如果是出租出借出售两卡的违法行为导致涉案管控,申诉不了,耐心等待惩戒期限过去吧。目前惩戒期限还是五年,未来公安部很可能调整惩戒期限为两年和三年。
电信诈骗案件关联冻结如果是一级涉案卡,后面出现管控的概率是较大的,如果没有管控发生,新开户还是可以正常办理的。一旦发现银行卡冻结,最好尽快的联系办案民警,速战速决,避免各种被管控的因素产生。过往多起实务案例显示,快速申诉解冻,对于避免被送上涉案账户管控名单是有效的。一旦个人信息被上报公安部系统,再来申诉解除,你需要提供太多的证明材料,尤其是不涉案的证明文件,公安机关其实并不太想开具的,有过此事经历的朋友应该深有感悟。
专案冻结只是冻结你跟案件关联交易涉案的银行卡,并没有对你本人作出相关管控。除非冻结卡主有违法犯罪情况,例如跑分刷流水,不过这种情况的卡主大多数已经被抓捕,应当首先关注刑事起诉的风险问题。对于大多数专案冻结的朋友,是可以正常开户的。如果银行还是拒绝你开户,原因可能就是其他的管控问题了。例如你应该有电诈涉案吧,或者你在同一家银行里面有风控高危名单。
保护性止付冻结的情况属于公安机关对潜在受害者的保护措施,一般情况下是不会对止付名单人员进行开户管控的,所以保护性止付期间能够正常开户。但是,既然开户人已经在风险保护名单范围以内,即使开了户,也不要再做太多的风险交易活动。再想转账给其他的可疑账户?我劝你还是先冷静,先暂停,或者直接停止违法交易活动,否则新开的卡照样被列入保护性止付名单,同步止付。
银行风控也是造成限制开户的因素之一,由于断卡行动政策的影响,银行很多风险审核措施逐步加严。尤其是开户人之前在本行有过风险记录的,例如触发过反洗钱和涉赌涉诈风控模型的,经常快进快出,交易频繁,账户不留余额,经常夜间交易,整个账户资金倒腾的特征有明显洗钱嫌疑的,银行除风控拦截这类可疑账户之外,对于本人也会列入高风险名单。高风险人员,想要再次在本行开户,短时期内是开不了的。间隔数月,等待高风险评估情况降低吧。
综合来看,想要银行卡业务正常办理,不仅仅包括开户,也包括销户,还有其他的银行非柜面业务,以及支付账户的所有业务等等,想要这些业务正常,就要规范用卡,不要做风险交易。例如网赌、虚拟币、薅羊毛、刷单、刷流水、跑分、兼职财务、非正规的网络理财、基金、期货、外汇等交易等等。一旦银行卡出现涉案冻结情况,最好主动联系冻结机关,了解涉案情况,并配合调查,提供合法交易证据材料,尽快地解冻,才不会导致太多的关联管控不利因素。
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