银行卡因为电信诈骗案件被冻结怎么办？还能解冻吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-22
电信诈骗案件是近几年高发的刑事犯罪，受害者被骗转出资金流入诈骗分子控制的账户后，涉案资金被迅速分流，并转入后面的多级账户，以达到资金掩饰隐匿和洗白的目的。公安机关接到受害者报案后，迅速立案侦查，目前主要将前三级账户冻结控制，调查这些涉案关联账户，并从中追回被骗的涉案资金。
电信诈骗案件关联冻结，最大特点就是收款和冻结的时间非常接近，快的时候在收款当天便会发生冻结情况，慢的在一周之内也会出现冻结。报案的受害者大多数是参与刷单过程中被骗的，所以受害者醒悟的时间比较迅速。一周之内没有冻结的，大概率后面也没有电诈冻结情况，或者说概率变得很低了。间隔一两个月才来电诈冻结的情况也有，例如网络投资的杀猪盘，而且是一个大盘，持续了很久。
电诈案件冻结一般是先紧急止付三天或者48小时，然后再变成半年冻结。如果收款入账资金是受害者直接打入的，那么这个紧急止付一开始就注定了后面会正式冻结半年。因为紧急止付是受害者报案举报了你的收款账号，公安机关先行拦截你银行卡里的资金。紧急止付发出后，警方就马上对你的账户办理了半年冻结手续。所以这种情况在止付排查结束和半年冻结开始的中间是无缝连接，完全没有账户空白过渡期，想在紧急止付到期后迅速转出资金的可能性很小。
确认账户被冻结半年，建议最好主动联系冻结公安，把自己的交易情况解释清楚。是网赌，刷单，虚拟币，外汇买卖，还是做生意的外贸收款，私下换汇等等。准备好交易证据材料，提供给冻结公安，证明自己没有参与电信诈骗犯罪活动，民警会判定你的交易情况是否属实？对于不存在电诈犯罪，也没有出租出借和贩卖两卡违法行为的关联涉案冻结，是可以处理解冻的。当然很多时候，可能资金有所损失。至于损失多少？何种方式执行？何时解冻？这个要看具体的案件细节，可以根据当时的情况发来咨询。
电诈案件关联有一个不好的地方，可能会产生太多的涉案管控问题。以一级卡涉案为例，涉案账户是很大概率的，同时冻结的卡主还可能被列入两卡人员名单，限制出境。银行账户被总对总管控，名下所有银行卡也会出现非柜面暂停，部分银行的柜台业务甚至也被暂停，导致无法取款，无法转账。受限之后，银行卡会被限制销户以及管控开户。尤其是被断卡惩戒的，管控的措施要持续五年(目前的政策是五年，接下来会调整为两年和三年)。
即使不是一级卡涉案，倘若名下有多张银行卡涉案冻结，或者有多次涉案冻结，同样会引发其他问题，例如反诈部门的重点关注人员。反诈中心会对涉案卡主进行传唤调查，了解涉案卡主是否存在出租出借和贩卖银行卡的违法行为？如果违法行为属实，除了金融惩戒之外，情节严重的还会被警方追究法律责任，帮信罪，或者掩饰隐瞒犯罪所得罪都是有可能的。所以不是说冻结一张卡，换了之后就全然没事了，有些时候风险因素是可以累计下来的。
如若冻结的卡主不存在电诈犯罪行为，也没有出租出借和贩卖银行卡的违法行为，只需要正常提供交易材料，结合案件的侦查办理，适当的选择退款涉案资金，大部分的电诈涉案冻结都可以解除。后面根据自己的涉案管控情形，向公安机关申诉移除管控措施。只要前面冻结公安是主动为你解冻的，并且能够证明你不存在涉案行为，管控申诉解开只是时间的问题。还有需要找对受理部门，提供完整证据材料，后面便是耐心等待即可。
银行卡涉案管控需要哪个部门才能解除？
管控的信息来源不同，受理解控的部门也有所不同。一般情况下是市局反诈负责审核管控解除业务，移除黑名单业务。但部分管控信息来源省公安厅，解除管控时必须上报给公安厅审批通过，管控信息才会解除。如是断卡惩戒名单申诉，甚至需要公安部审批通过，最终才能够提前解除惩戒名单。
冻结公安解冻涉案银行卡后，银行卡不能使用的，要及时向开户行核实清楚账户异常的信息来源。确认问题的种类，才知道处理问题的方向是哪一种。更重要的，银行卡冻结时，尽量的申请主动解开，并且拿到冻结公安的不涉案证明，有助于后续的管控情况申诉快速通过。
对于出租出借和贩卖银行卡的卡主，例如跑分、刷流水、刷单人员，当银行卡涉案时，除非民警调查认定你被骗、被胁迫，认为你没有问题，否则很大概率最终的结局会是断卡惩戒。惩戒要申诉提前解除是很难的，等待惩戒期限到期再说吧。目前惩戒期限还是以五年为准，如果后续新的联合惩戒政策发布，惩戒期限会由五年调整为两年和三年两种情形。惩戒期限到期后会自动解开。
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