银行卡被银行风控冻结会影响到其他卡吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-26
银行风控不是公安冻结的涉案问题，一般情况下不会影响到其他银行卡的业务。如果冻结涉及到公安机关司法办案的事情，银行的确无法解冻，必须由冻结公安提供解冻法律文书，账户才能够解冻。但是相关的永久冻结，支付监管等问题都是银行风控的原因，跟开户行了解账户风控异常的来源是什么?提供相关的交易材料佐证账户交易合法性即可，不会处理不了的。
常见的风控问题是账户经常快进快出，账户又不留余额或者余额很少，不管大额资金还是小额资金进入账户后迅速地转走，次数多了，风控系统自然会盯上你的账户。即使你的交易背景原因是正常的行为，缴费、或者消费等等，可是风控系统会先拦截，后审核，你只能多跑跑银行去处理了。
网赌交易、刷单交易、虚拟而交易、甚至跑分交易等等交易对手全部都是鱼龙混杂的涉案账户居多，即使你没有因为跟这些可疑账户交易产生司法冻结问题，但是风控系统已经将你的可疑参数收集齐全，随即推送给银行对你的账户进行可疑管控。
如果是涉及涉赌涉诈的问题，同样提供异常交易流水的合法交易材料，公安部门会对账户作出风险审核，确认账户没有涉案问题之后，对风控账户作出解除管控的处理意见。之后银行就不会拦着你取款或者转账。如果你不去处理，一直等待，风控的问题当然不会自动消失。先跟开户行确认清楚风控异常的原因问题，然后组织证据材料正常申诉。
风控措施和动卡有什么关系？
风控的限制措施主要有非柜面暂停，支付限额，只收不付，不收不付，账户锁定，劝退销户，或者少有的止付可付(例如工行和中行)等等。产生这些情况的原因是账户有交易异常状态存在，银行风控机制主动限制或者拦截账户继续异常交易，便有了突如其来的风控限制。账户状态可以显示正常和异常，也可以显示只收不付、不收不付或锁定，显示暂停非柜面或者甚至有冻结的显示(例如中行)等等，每家银行的显示方式都不同。
风控的状态可以发生在公安司法冻结期间，也可以发生在公安冻结结束之后，还有一些是非司法冻结期间产生的风控，这得看账户的风险数值而定。一般公安冻结的银行卡，立马账户风险数值就上去了，风控大数据对被公安查询的，止付的，冻结的，管控的账户是专门列入一种风险类别的。所以大部分的公安冻结账户，会伴随风控措施，几乎同步而来。收到银行的风控短信，尊敬的客户，您的账户交易异常，为了您的资金安全，需要限制或暂停或中止您的某某业务。
如果是涉案名单内的账户，会经公安部通报给人民银行，届时名下所有银行都会看到人行的系统消息，对你进行管控限制，非柜面暂停、止付、或者不收不付。涉案那张银行卡，还会被总行管控冻结到永远，就是系统提示的9999年或2099年12月31日。农行司法冻结后不收不付有很多就是这种情况，司法解冻后，还得等总行缓慢的风控审批解除。
司法止付，司法冻结刚结束，账户在银行系统有管控清单，银行不会立即给予解除。银行往往会叫你向公安机关拿到解冻材料，证明文件，银行才认可放心解除管控。所以有找冻结机关的，又或者找反诈中心作涉诈风险账户审查业务的，其背后的逻辑是相同的。
非司法冻结，可是账户被风控了，很多是因为账户交易频繁，快进快出，经常夜间交易，时常夜间ATM取款，短期内交易流水过大，小额试卡后，大额交易资金经常在账户中以集中转入分散转出或分散转入集中转出的方式流过，账户不留存资金，表现为过渡资金目的明显，带有洗钱嫌疑的可疑特征，风控机制大概率会拦截这类型的账户，防范可疑风险事件发生。毕竟配合断卡行动，打击和限制潜在洗钱犯罪的账户是风控机制的主要目的之一。
长期不使用，没有交易流水，不登陆操作的账户，超过半年以上的，根据不同银行风控规则而定，账户会被列为不动户、睡眠户等休眠状态，出现限制非柜面、支付限额、只收不付、不收不付、锁定等情况。休眠的卡只要过往没有异常交易流水，没有涉案管控，直接到银行网点核实身份，激活正常状态，恢复业务即可。
风控机制触发之后，没有公安冻结记录的，需要跟银行解释流水，情况严重的，要跟反诈中心作风险账户审核，《涉诈风险账户审查表》要拿到解除管控的签字盖章。有公安冻结存在的，则需要先配合冻结公安调查工作，解除司法冻结后，再向银行发起解除风控的申诉。
很多银行风控体系严格，一旦冻结过涉案过的卡，银行会标记此类账户为高风险，不受欢迎的名单，直接给你劝退处理，让你同意销户。即使不销户，后面的风控限制，支付限额，非柜面暂停，也会让你很难忍受，用卡极其不便。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
提交法律诉求
