银行卡账户被冻结了，许进不许出，怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-26
银行卡冻结，公安冻结，银行风控都可以造成只进不出，只收不付的情况。具体银行卡是什么状态?首先得跟你的开户行核实了解，确认清楚究竟是公安冻结的，还是银行风控?
公安冻结就说明你的银行卡说过某些非法资金，导致账户跟上游的案件关联了，公安局需要对你的账户进行调查，排查清楚不够成涉案自然会解开。公安冻结的有临时三天，有半年周期，甚至有年周期的。具体要根据银行卡跟案件关联的情况来判定。
银行风控是因为你的账户交易行为异常，例如快进快出了，交易频繁，经常在夜间进行大额交易账户不留余额资金，所有交易的资金只在银行卡里做过度操作，而且交易的对手全是陌生的异地账号，等等异常的情况，非常容易引起银行风控模型的关注。主要表现为银行反洗钱的风控，以及受到公安方面涉诈的怀疑。
为什么会被冻结？
银行卡被冻结肯定是因为资金流水的问题。公安机关的司法冻结，那无一例外肯定是是收到了诈骗的黑钱。无论是博彩、虚拟货币交易、换汇还是外贸，被冻结的终极理由都是在这些交易当中混杂了被诈骗的黑钱，网络诈骗、网赌都是地下钱庄实现洗钱的，所以这些交易当中混杂黑钱是正常不过的了。
当然也存在没有司法冻结也不能正常使用的情况，银行风控的情况：你的银行大额支出和转入的资金来源是否安全，如果是银行内部风控，那有可能是资金交易不太规律，触发了银行的风控系统。之前被公安短期止付过，之后自动解除后，你并不知道自己被止付过，银行卡这段时间还是可以正常使用的，很多人就误以为自己没有被冻结过。但是银行的风控系统会把这部分银行卡设置为高危账户，某个时间节点就是以公安冻结过为由风控你的账户，还会要求你反诈开具证明才能解除，这也是常见的一种情况。
怎么处理？
1、弄清楚冻结单位
咨询银行冻结单位，要具体到某某区县公安局刑侦大队或者经侦大队，最好要到联系方式，如果银行提供不了具体的单位，可以向市局或者省一级公安机关反诈中心打电话，电话一般是区号+96110，报自己的身份证号码或者银行卡号都可以查询到；
可以向当地的公安反诈中心求助，让民警帮你搞清楚到底是哪里冻结，获取联系方式；
如果以上方式确定没有司法冻结，应该就可以确定是银行的风控；
2、哪些可以解冻？
止付不需要提前干预解冻，只需要等就可以，
冻结半年的情形分为：有违法犯罪行为和无违法犯罪行为。网赌、卖卡、借卡等违法犯罪行为想要提前解冻难度很大，相比较而言网赌的情况可以努力一下，因为毕竟只是违反治安管理处罚法，最多也是行政处罚，如果是卖卡跑分就涉及刑事犯罪了，想要提前解冻的概率几乎是没有的；
其他无违法犯罪的情形可以通过与办案民警沟通，了解案情，对于被要求退款解冻的情况，可以与民警协商少退点解冻，如果直接拒绝，解冻起来难度就很大了。被要求过去当面处理，可以协商能否通过邮寄材料、发送协查等方式进行核查解冻。因为地域差异也不能一一列举，像北京的冻结就很难解冻，大多是无功而返，这里建议像这种情况就直接放弃。
3、提交资料以后多久可以解冻？
如果提交材料超过一周没有给你解冻，就说明压根不认可你的证据材料，因为解除冻结的环节很直接，民警在审核材料以后会与领导汇报，只要民警认可你的善意，就会提交解除冻结的文书，因为公安部与中国人民银行是线上链接的，只要在系统提交手续，一个小时之内你的银行卡就可以正常使用了。
所以超过一周没有解除的朋友还是重新与民警沟通吧，这是经验！
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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